Profissionais do Mercado Financeiro
Importantíssimo para você conhecer…
Qual o ‘Profissional’ do Mercado Financeiro ‘fará sentido’ e ‘trará Valor’ para você e sua Família?
Pois além da ‘Segurança e Confiança’, a palavra aqui é…’adequação!’ (especifica e unicamente à você!)
“Qual o ‘Profissional’ do Mercado Financeiro estará habilitado, regulamentado, com competência e limites regulatórios para atender as suas específicas e únicas, necessidades e expectativas como ‘Cliente’ e ou ‘Cliente Investidor’?”
“Qual o Profissional do Mercado Financeiro é mais adequado ao seu Perfil e Objetivos de Vida!”
Qual o Melhor Profissional do Mercado Financeiro?
Pontos de Atenção sobre os ‘Profissionais’ do Mercado Financeiro:
Quais os Melhores Profissionais do Mercado Financeiro?
“Não existem Bons ou Ruins, Melhores ou Piores… enquanto ‘Categoria Profissional’*;
existem os Profissionais (enquanto Categoria Profissional!) mais ‘adequados’ ao seu Perfil, necessidades, Objetivos e Sonhos de Vida!”
“Existem limitações legais nos papéis que eles exercem e nas responsabilidades que podem assumir junto ao Cliente!”
“Possibilidade de ‘Conflitos de Interesses’ entre o ‘Profissional e o Cliente’ e ou entre a ‘Instituição e o Cliente’!”
(*) Enquanto Profissionais (Pessoa) sim existem bons ou ruins, melhores ou piores…
Agora…
Será importantíssimo para você conhecer as opções e características dos principais Profissionais do Mercado Financeiro e seus diferentes Serviços.
Assim…
Com ‘Informações e Conhecimento’, você terá ‘Segurança e Confiança’ para avaliar quais são ou serão os Profissionais do Mercado Financeiro mais adequados ao seu Perfil, interesses, expectativas, necessidades, conhecimento, experiência, situação financeira, Sonhos e Objetivos de Vida!
SIM… ‘confiar sua Vida Financeira’, exige muita Informação e Conhecimento!
Lembre-se de Aristóteles…
“> Conhecimento
> Liberdade
> Felicidade!”
A palavra é ‘Confiança’…
Até alcançar a Confiança, que exige ‘tempo e relacionamento’…
Você precisa de informações confiáveis, imparciais, atualizadas, rotas alternativas, cuidados, avaliação de riscos, avaliação e ciência dos conflitos de interesses!
Isto é ‘Segurança’ para…
…o seu Patrimônio, para Você, sua Família e sua Vida!
Você precisa ter apenas o Conhecimento sobre os principais ‘Profissionais’ do Mercado Financeiro para sua Segurança e Confiança…
…afinal, estamos falando das suas Metas, Objetivos e Sonhos de sua Vida!
Quais as principais Profissões do Mercado Financeiro?
Importante registramos que eticamente, estaremos descrevendo as principais Profissões do Mercado Financeiro Brasileiro enquanto Categoria Profissional e aquilo que são suas características, regulações e serviços esperados, nunca será uma referência específica ao Profissional (no CPF)!
Os principais Profissionais de Finanças ou do Mercado Financeiro brasileiro possuem diferenças significativas, que serão aqui descritas sob a ótica da melhor ‘adequação’ à você e sua Família como Cliente!
Então, vamos conhecer…
‘Quais são os Profissionais do Mercado Financeiro’…
Os Principais Profissionais do Mercado Financeiro Brasileiro
Antes de seguirmos nossas ‘orientações de voo’, é importante registrarmos que, conforme nosso retilíneo Padrão Ético e o Princípio do Profissionalismo (mais adiante verá que o Profissionalismo é um dos Princípios que temos compromisso registrado na Planejar – Associação Brasileira dos Planejamento Financeiro!), não falaremos mal de nenhuma Instituição Financeira, Entidade, Empresa, Categoria Profissional e ou Serviços….
Todos possuem seu papel e seu nicho de atuação; mas sim, traremos informações sobre suas características, diferenciais, comparativos, formas de atuação e limites regulatórios!
Você com conhecimento… (inclusive, recomendamos você pesquisar mais nos sites institucionais da CVM, BACEN, Anbima, Planejar, Ancord, Apimec entre outros!), …decidirá sobre quais são ou serão mais adequados às suas expectativas e necessidades, quais fazem mais sentido para você e quais trarão mais valor para você e sua Família!
"Qual o Profissional do Mercado Financeiro é mais adequado ao seu Perfil e Objetivos de Vida!"
Vamos conhecer, no detalhe, os ‘Profissionais’ do Mercado Financeiro, seus específicos Serviços, que possuem limites regulatórios de atuação…
“Todos possuem seu papel e seu nicho de atuação;
não existe melhor ou pior, bom ou ruim, enquanto Categoria Profissional”
…mas sim, com ética e respeito a todos os Profissionais, traremos informações sobre suas características, diferenciais, comparativos e exigências de: Regulamentação, Certificações, Formação, Experiência, Registros Profissionais, vinculação signatária em Órgãos Institucionais e ou Associações e Entidades Reguladoras, formas de atuação e limites regulatórios.
Quem são os Profissionais do Mercado Financeiro?
Aqui vamos orientá-lo com total Imparcialidade (outro Princípio que temos compromisso registrado na Planejar!) e, assim, você terá a Confiabilidade (outro Princípio!) para as suas decisões sobre as opções mais adequadas para você!
Em relação aos Profissionais do Mercado Financeiro e seus Serviços, destacamos sete principais Categorias de Profissionais que podem orientar seus Clientes, uns com registro profissional outros não, uns com certificações adequadas outros não, mas todos estão sujeitos aos limites regulatórios da lei através da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e Banco Central do Brasil (BACEN).
Os principais Profissionais da Mercado Financeiro são: Administrador de Carteiras de Valores Mobiliários, Analista de Valores Mobiliários, Consultor de Valores Mobiliários, Agente Autônomo de Investimentos, Gerente do Banco, Planejador Financeiro e Educador Financeiro.
Pontos de Atenção:
“Existem limitações legais nos papéis que eles exercem e nas responsabilidades que podem assumir junto ao Cliente!”
“Possibilidade de ‘Conflitos de Interesses’ entre o ‘Profissional e o Cliente’ e ou entre a ‘Instituição e o Cliente’!”
Veja a seguir,
“Quem são os Profissionais do Mercado Financeiro”!
Veja abaixo em detalhes como cada um desses Profissionais atua, suas diferenças, limites regulatórios legais e, principalmente, a ‘adequação’ para você e sua Família…
Administrador de Carteiras de Valores Mobiliário
Profissional que, obrigatoriamente, tem que estar registrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) conforme Resolução CVM 21 como Administrador de Carteiras de Valores Mobiliários, popularmente chamado de Gestor de Patrimônio ou Gestor de Investimentos ou simplesmente Gestor.
O Administrador de Carteiras normalmente trabalha como Gestor de Fundos e ou em um ‘Family Office’, que consiste em um Escritório montado para Famílias com muito dinheiro que precisam de assessoria financeira…
Analista de Valores Mobiliários
Profissional que, obrigatoriamente, tem que estar registrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) conforme Resolução CVM 20 como Analista de Valores Mobiliários, popularmente chamado de Analista de Investimentos ou simplesmente Analista.
O foco de atuação dos Analistas é a Empresa ou o Ativo Financeiro específico que se está analisando, e não o Cliente!
O público de investidores podem se apoiar nas suas recomendações, que por características são ‘massificadas e não personalizadas’ para cada investidor, fornecidas por esses Profissionais, e utilizar os Relatórios de Análise para lhe ajudar, como apoio generalista, em sua tomada de decisão de investimentos…
Consultor de Valores Mobiliários
Profissional que, obrigatoriamente, tem que estar registrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) conforme Resolução CVM 19 como Consultor de Valores Mobiliários, popularmente chamado de Consultor de Investimentos ou Consultor Financeiro ou simplesmente Consultor.
O Consultor de Valores Mobiliários é um Profissional altamente especializado com certificações de especialista no Mercado Financeiro e, antes de recomendar os Investimentos e Valores Mobiliários, faz uma análise do perfil, experiência, conhecimento e objetivos do Cliente (Suitability); desta forma, este Profissional tem condições de oferecer soluções mais personalizadas, independentes e especializadas, desenhadas especificamente de acordo com o Perfil e Objetivos do seu Cliente…
Agente Autônomo de Investimentos (AAI)
Profissional que, obrigatoriamente, tem que estar registrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) conforme Resolução CVM 16 como Agente Autônomo de Investimentos, popularmente chamado de AAI ou Assessor de Investimentos.
O Agente Autônomo de Investimentos (também conhecido pela sigla AAI) é o Profissional especializado, obrigatoriamente vinculado a uma Corretora de Valores Mobiliários, que faz a intermediação comercial entre esta Corretora e os seus Clientes, dando orientações sobre investimentos e oferecendo suporte para que os mesmos decidam em qual produto e como investir; porém necessariamente, restritos e somente, entre os produtos e opções distribuídos pela sua Corretora de Valores Mobiliários…
Gerente de Banco
Categoria Profissional (Bancário) que, não possui obrigatoriedade de registro na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), mas para o atendimento aos Clientes Investidores são exigidas Certificações ANBIMA, sendo popularmente chamado de Gerente do Banco, Assessor ou apenas de Funcionário de Investimentos do Banco.
O Gerente de Banco e ou funcionário, obrigatoriamente vinculado a um Banco, que faz a intermediação comercial entre esta Instituição Financeira e os seus Clientes, dando orientações sobre investimentos e oferecendo suporte para que os mesmos decidam em qual produto e como investir; porém necessariamente, restritos e somente, entre os produtos e opções distribuídos pelo seu Banco…
Planejador Financeiro com certificação CFP®
Profissional altamente especializado que, obrigatoriamente tem que estar registrado na Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), mas que ainda não possui uma categoria profissional regulamentada com registro na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), popularmente chamado de Planejador Financeiro com certificação CFP® ou Planejador Financeiro Pessoal com certificação CFP®.
O Planejador Financeiro com certificação CFP® atende requisitos de rigoroso exame de certificação internacional, formação superior e comprovada experiência no Mercado Financeiro.
O Planejador Financeiro com certificação CFP® é um Profissional ‘multiespecialista’ e altamente especializado, responsável por orientar seus Clientes a organizarem ou reestruturarem suas Vidas Financeiras com a visão de abrangência holística (completa), de acordo com necessidades, Objetivos e Sonhos do Cliente…
Educador Financeiro
Profissional que, ainda não possui uma categoria profissional regulamentada e ainda não possui obrigatoriedade de registro na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e ou MEC (Ministério da Educação e Cultura), popularmente chamado de Educador Financeiro.
O Educador Financeiro, que não é certificado, atua por gostar e conhecer o assunto de finanças pessoais e ou por experiência pessoal e ou através de treinamentos ou cursos no assunto, não necessita de formação superior, nem precisa de nenhuma certificação do Mercado Financeiro.
O Educador Financeiro possui uma fundamental importância para todas as idades, desde os ‘pequeninos’, os adolescentes, os jovens, os adultos e até para os idosos e aposentados, tanto na busca do conhecimento para a autonomia de decisões pessoais, alcance do seu equilíbrio financeiro e independência financeira pessoal…
Diferenças entre Profissionais Mercado Financeiro
Aqui no Brasil, em vista do ‘gap’ de Educação Financeira, é natural que as diferenças entre os Profissionais do Mercado Financeiro e seus Serviços são normalmente desconhecidos pela maioria das pessoas, inclusive mesmo para àqueles que de alguma forma já são investidores, sendo que a maioria não sabe exatamente as funções e os limites de cada Profissional.
Importante saber que o Mercado Financeiro é muito bem regulado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e Banco Central do Brasil (BACEN), impondo limites regulatórios legais para a atuação de cada Profissional…
Vídeo - Os Principais Profissionais do Mercado Financeiro
Agradecimentos à Bruno Lopes, CFP® – Canal Renova Invest
Agora que você conheceu…
‘Quem são os principais Profissionais do Mercado Financeiro’
…e principalmente, através da sua valiosa reflexão sobre características, modelos de trabalho, limites regulatórios, enfim a sua escolha de…
“Qual o Profissional do Mercado Financeiro é mais adequado ao seu Perfil e Objetivos de Vida!”
Tenha a certeza de que, o entendimento sobre estes conceitos e as fundamentais ‘Reflexões’ sobre o Mercado Financeiro, a partir de agora, será um conhecimento para toda a sua Vida!
Inclusive, esta base da ‘Conscientização Financeira’ será sempre uma valiosa referência para as suas tomadas de decisão para a sua Vida!
Vamos agora apresentar para você, a ‘nossa Empresa’ e o ‘nosso Profissional’ (Quem somos!)…
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