Planejador Financeiro com certificação CFP®
Quais os requisitos para ser Planejador Financeiro com certificação CFP® pela Planejar?
O Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, possui um significativo diferencial de conhecimento, capacidades e habilidades profissionais, pois deste Profissional são exigidos a obtenção de uma das maiores distinções internacionais através de uma das mais rigorosas e valorizadas certificações do Mercado Financeiro, que consiste na Certificação CFP® (Certified Financial Planner), certificação internacional válida em 26 países, que consiste em um selo internacional de ‘Excelência’, sob o controle da FPSB (Financial Planning Standards Board Ltd. USA) e concedida no Brasil através da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro).
Além da aprovação neste rigorosíssimo exame para a obtenção desta certificação de ‘distinção’ no Mercado Financeiro, nacional e internacional, também são exigidos deste Profissional:
- experiência de no mínimo 05 anos de experiência, nos últimos 10 anos, no relacionamento direto com clientes pessoas físicas com atuação efetiva no Mercado Financeiro;
- curso superior completo; e
- adesão e assinatura do Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), que estabelece Princípios e Regras exigidas do Planejador Financeiro com certificação CFP®.
A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) define um Planejador Financeiro como “um Profissional que se utiliza do processo de Planejamento Financeiro e que demonstre ter as Habilidades, as Competências e os Conhecimentos descritos no Perfil de Competências do Planejador Financeiro, para fornecer a seus Clientes estratégias integradas a fim de que possam alcançar seus Objetivos Financeiros e de Vida.”
O Planejador Financeiro Pessoal com certificação CFP® é um multiespecialista com visão estratégica e conhecimentos de administração de investimentos, gerenciamento de riscos, previdência complementar, seguros, planejamento financeiro, fiscal e sucessório.
O Profissional CFP® atua como um consultor, que avalia os objetivos, expectativas e necessidades de cada cliente, visando desenvolver, apresentar e executar estratégias de planejamento financeiro adequadas ao perfil do Cliente.
Para se tornar um Profissional certificado e obter o direito de uso da marca CFP®, a Planejar avalia conhecimentos técnicos, formação, experiência profissional e a postura de seus candidatos.
Para manter a certificação, o Profissional deverá permanecer em contínuo aperfeiçoamento.
Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional - Planejar
Para o Planejador Financeiro com certificação CFP® a conduta e o comportamento ético são fundamentais para se angariar a Confiança dos Clientes e assegurar qualidade ao aconselhamento financeiro.
Planejadores Financeiros Profissionais devem ser eticamente ponderados e perspicazes quando se defrontam com questões delicadas durante o desenvolvimento dos trabalhos e das atividades com os Clientes.
Ao aderir ao Princípios e Regras do Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar, os Planejadores Financeiros com certificação CFP® concordam em desenvolver planejamentos alinhados aos interesses dos Clientes, com os mais altos padrões éticos e profissionais, e de fortalecer e promover os interesses da profissão de Planejamento Financeiro em benefício da sociedade.
Como parte desse compromisso profissional, Planejadores Financeiros com certificação CFP® concordam em apresentar esclarecimentos apropriados e se comprometem a observar estritamente esses padrões éticos ao elaborar planejamentos financeiros para seus Clientes.
Planejador Financeiro com certificação CFP® - Perfil de Competências da Planejar
O Perfil de Competências do Planejador Financeiro da Planejar descreve o leque de Conhecimento, Capacidades e Habilidades que um Profissional de Planejamento Financeiro necessita para desenvolver e entregar de forma competente um plano financeiro para um Cliente.
Competências
- Conhecimento
- Capacidades
- Habilidades Profissionais
É a combinação, de forma eficaz, das Capacidades, Habilidades Profissionais e Conhecimentos, que define como competente o desempenho do Profissional de Planejamento Financeiro.
Visão Holística - Os 6 Pilares (Componentes) do Planejamento Financeiro da Planejar
O Planejador Financeiro com certificação CFP®, por Competência, Capacidade e Habilidades Profissionais, atua com a Visão Holística (completa) sobre a Vida do seu Cliente e da sua Família, representa um significativo diferencial entre os Profissionais do Mercado Financeiro…
Assim…
…este Profissional altamente especializado, estabelece o relacionamento com o Cliente e faz a coleta de todas as informações pertinentes para poder fazer uma análise bem fundamentada percorrendo ‘todos’ os ‘Componentes do Planejamento Financeiro para a Vida Financeira do Cliente’, que são:
- Gestão Financeira;
- Gestão de Ativos;
- Planejamento de Aposentadoria;
- Gestão de Risco;
- Planejamento Tributário;
- Planejamento Sucessório.
O que faz o Planejador Financeiro Pessoal com certificação CFP®
O Planejador Financeiro com certificação CFP® é o Profissional especializado em auxiliar as pessoas a organizarem suas vidas financeiras, atendendo às necessidades específicas de cada um e transmitindo seu conhecimento de forma individualizada.
Ao analisar o Perfil de seus Clientes, os Planejadores orientam como eles podem administrar suas finanças da forma mais inteligente possível, sempre trabalhando para melhorar a relação dos mesmos com o dinheiro tanto no curto como no longo prazo.
Ou seja, além de planejar financeiramente a Vida de seus Clientes – como o próprio nome da função sugere – esses Profissionais também fornecem aconselhamento personalizado sobre aplicações e investimentos (até o limite regulatório de estratégia geral e não pode recomendar e ou indicar ativos ou investimentos – isto somente os Consultores de Valores Mobiliários!), gestão de dívidas, aquisição de bens, administração de recursos, análises de risco, tributação, questões sucessórias (distribuição de dinheiro, heranças, patrimônio) e tudo mais relacionado a Finanças Pessoais.
O Planejador Financeiro com certificação CFP® ajudará as pessoas que se encontram em desequilíbrio com suas finanças, pessoas que não sabem como investir seu patrimônio ou, até mesmo, elaborar um ‘Plano de Voo’ para que o Padrão de Vida do Cliente se mantenha o mesmo após a aposentadoria.
Por característica intrínseca na atuação do Planejador Financeiro através de um relacionamento muito próximo e abrangente na Vida do Cliente, de forma especializada e personalizada, normalmente a sua atuação profissional é de forma Independente e Autônoma, as vezes vinculados em uma Empresa Especializada em Planejamento Financeiro.
O Planejador Financeiro com certificação CFP® será o seu…
“Coach de bem-estar Financeiro”
ou
“Personal Trainer da sua Vida Financeira!”
Neste momento…
…um registro se faz importante, pois até o momento falamos somente da ‘Categoria Profissional’ do Planejador Financeiro com certificação CFP®.
Porém, na presente apresentação das principais ‘Categorias Profissionais’ do Mercado Financeiro, cujo objetivo consiste em trazer…
…a ‘Informação e o Conhecimento’, de forma ética, transparente, imparcial e objetiva para que você tenha uma noção assertiva e reflexiva sobre a sua relação com o Mercado Financeiro e a sua adequação aos seus diferentes Profissionais, com suas diferentes características, modelos e limites regulatórios ou não,…
…cabe registrar que também existe a ‘Categoria Profissional’ dos Profissionais Planejadores Financeiros não certificados (ou seja, sem a certificação CFP®, única certificação reconhecida pela Planejar), que em vista das enormes e significativas diferenças, exigências e limites regulatórios entre esses Profissionais, que consideramos duas diferentes ‘Categorias Profissionais’,…
…cuja atuação são direcionadas no mesmo sentido do apoio e orientação na ‘Transformação da Vida das Pessoas’!
Assim…
O Planejador Financeiro não certificado, atua por ter interesse, por conhecer e gostar do assunto de finanças pessoais e ou por experiência pessoal e ou através de treinamentos e cursos no assunto; não possui a certificação CFP® (única certificação aceita pela Planejar); não necessita de formação superior; nem precisa de nenhuma certificação e experiência comprovada no Mercado Financeiro.
O Planejador Financeiro não certificado é um Profissional que atua no apoio e orientação dos seus Clientes para organizarem partes de suas Vidas Financeiras, de acordo com suas necessidades, Objetivos e Sonhos…
Então…
A contratação de um Profissional Planejador Financeiro sem certificação é um problema?
Não, não será um problema desde que o Cliente tenha este conhecimento sobre quais qualificações e competências do Planejador Financeiro (a Pessoa!) estará contratando e esteja satisfeito com o nível Profissional apresentado e isto seja a forma mais adequada para ele, enquanto Cliente!
Pessoalmente, conheço muitos Profissionais (a Pessoa) que são Planejadores Financeiros sem certificação de muita ‘Excelência’, que possuem conhecimento, muita prática, metodologia, experiência, formação superior (muitos engenheiros!), que são apaixonados pelo que fazem – que é o de ajudar a organizar, melhorar e transformar a Vida das Pessoas e suas Famílias!
Cabe registrar que, muitos Profissionais começam como Planejadores Financeiros sem certificação (cujo exame é rigorosíssimo!) e após adquirir muita experiência e conhecimento, buscam a sonhada certificação internacional de ‘distinção’…
Inclusive, um deles foi meu Professor (e excelente Professor!), que não possuía a certificação CFP® naquele momento, mas já possuía muita experiência prática de Planejamento Financeiro (mais de 5 anos), metodologia consistente, altíssimo padrão de relacionamento comportamental e abrangente conhecimento sobre Finanças…
…hoje este meu Professor e Amigo, Robson Henriques, CFP® já agregou o conhecimento ‘holístico’ e perfil de competência (certificação) à prática dos atendimentos (sem certificação) e é um completíssimo Planejador Financeiro com certificação CFP®!
No Brasil ainda são muito poucos os Planejadores Financeiros com certificação CFP® e…
…temos milhões de Pessoas e suas Famílias de todas as idades e classes socioeconômicas necessitando de apoio e organização das suas Vidas Financeiras!
Então,
…enquanto Categoria Profissional, existe a necessidade, demanda e espaço para àqueles Profissionais retilíneos e corretos, mesmo sem certificação adequada*, até que seja regulamentada como Categoria Profissional registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
(*) Por exemplo, como sugestão para a CVM, o imediato registro para as distintas Categorias Profissionais…
- Planejador Financeiro com certificação CFP® através dos mesmos e rigorosos pré-requisitos da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro);
- Planejador Financeiro sem certificação CFP®, poderiam ser exigidas as certificações de CPA10 e CPA20 da ANBIMA, juntamente com a formação em Cursos Profissionalizantes específicos de Planejamento Financeiro da própria CVM, Planejar e ou Academias de Planejamento Financeiro (tipo Academia GFAI de Planejamento Financeiro).
Tais procedimentos seriam excelentes para a melhor regulação dos Profissionais e do próprio Mercado Financeiro e ótimo para a ‘Segurança e Confiança’ das Pessoas e Famílias brasileiras!
Agora…
Para fechar o necessário registro deste parênteses…
Voltamos à Categoria Profissional foco desta apresentação – Planejadores Financeiros com certificação CFP®…
Convidamos você a assistir um Vídeo objetivo e esclarecedor da Sra. Márcia Dessen, CFP® representante da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro)…
Vídeo - O que faz o Planejador Financeiro CFP®
Agradecimentos à Márcia Dessen, CFP® – Planejar.
Vamos agora, apresentar para você o Profissional ‘Educador Financeiro’, suas características, suas regulamentações, de que forma atua…
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