Gerente de banco
Como atua o Gerente de Banco?
O Profissional Gerente de Banco, Assessor de Investimentos do Banco e ou Gerente de Investimentos do Banco, que resumidamente, chamaremos aqui de ‘Gerente de Banco’, necessariamente será um empregado vinculado ao Banco ou Instituição Financeira e somente oferecerá Produtos de Investimento e Valores Mobiliários da ‘prateleira’ do seu próprio Banco*, característica marcante do ‘Foco no Produto’!.
(*) Atualmente, em vista da ‘Evolução’ (e necessidade negocial por exigência do Cliente!), evoluindo do ‘Foco em Produtos’ para o ‘Foco em Distribuição’, alguns Bancos já estão também ‘distribuindo’ alguns Produtos de Investimentos de outras Instituições Financeiras e ou ‘Assets’ não vinculadas ao Banco.
A atividade de oferecimento e venda de Produtos de Investimentos pelo Gerente de Banco para os seus Clientes Investidores, somente poderá ser exercida por pessoas físicas com as devidas certificações da ANBIMA (Associação Brasileira de Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais), no caso do Banco e ou Instituição Financeira ser aderente ao Código ANBIMA.
Código de Distribuição ANBIMA
O Código estabelece princípios e regras para as atividades relacionadas à ‘distribuição de produtos de investimento’.
Entre os seus objetivos, estão ‘elevar a transparência no relacionamento com os investidores, a padronização dos procedimentos e garantir a qualificação das Instituições e de seus Profissionais’.
O ‘Gerente de Banco e Funcionários’ que oferecem Produtos de Investimentos do Banco está sujeito ao Código de Distribuição da ANBIMA, que traz a exigência de ‘Certificação para Distribuição de Produtos de Investimento’:
Art. 18. As certificações exigidas para o desempenho das Atividades Elegíveis são obrigatórias para todos os profissionais que realizam a Gestão de Recursos de Terceiros, a Gestão de Patrimônio Financeiro e a Distribuição de Produtos de Investimento, independentemente do cargo que ocupem na Instituição Participante.
Seção I – Certificação para Distribuição de Produtos de Investimento
Art. 19. As Certificações aplicáveis à Distribuição de Produtos de Investimento são:
I. CPA 10;
II. CPA-20; e
III. CEA.
Subseção I – Certificação Profissional ANBIMA Série 10 (CPA-10)
Art. 21. A CPA-10 é destinada aos profissionais que atuam na Distribuição de Produtos de investimento diretamente junto ao investidor, inclusive em agências bancárias ou Plataformas de Atendimento.
Subseção II – Certificação Profissional ANBIMA Série 20 (CPA-20)
Art. 22. A CPA-20 é destinada aos profissionais que atuam na Distribuição de Produtos de Investimento diretamente junto a investidores atendidos nos segmentos varejo alta renda, private, corporate e investidores institucionais.
Subseção III – Certificação Profissional ANBIMA para Especialistas em Investimentos (CEA)
Art. 23. A CEA é destinada aos profissionais que assessoram os gerentes de contas de investidores pessoas físicas em investimentos, podendo indicar Produtos de Investimento. (‘somente dentre os Produtos de Investimento do seu próprio Banco e ou distribuídos pelo seu Banco!’) Grifo nosso.
O que faz um Gerente de Banco?
O Gerente de Banco atua no ‘Foco no Produto’ no Modelo Transacional (Modelo baseado em Vendas) dos Bancos através da cobrança de comissões, rebates, taxas, tarifas, vendas, transações…
Desta forma…
O Foco e as Metas do trabalho dos Gerentes de Banco consiste em convencer os seus Clientes de que o Investimento em Produtos do seu Banco, é a melhor opção…
…ou seja, o Gerente de Banco precisa, necessariamente, ter um perfil bastante comercial e de vendas – para convencer e captar os Clientes Investidores dentre os seus Clientes do Banco.
Assim…
…os Gerentes de Banco são como vendedores, que são vinculados a um Banco, só indicam ‘Produtos da prateleira’ dessa Instituição Financeira, que possuem ‘Metas de Captação’ e podem receber uma comissão maior se o Cliente investe em determinados Produtos…
…ou seja, há uma ‘possibilidade’ significativa pelo próprio Modelo Transacional* (Modelo baseado em Vendas!) para o ‘Conflito de Interesse’* e isso, não é necessariamente um problema, desde que você saiba disso e esteja satisfeito!
(*) Cabe registrar que, este Modelo Transacional é um modelo tradicional de vendas, porém o conflito de interesses ocorrerá quando não forem respeitados o perfil, objetivos, condições, vontade, necessidades e ou ‘venda-casada’ para o Cliente! Aqui entra a importância da regulamentação do BACEN (Banco Central) e também a autorregulamentação da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) para coibir e penalizar abusos e ou descumprimentos!
Para se tornar um Gerente de Banco e ou Funcionário de Investimentos, para poder exercer a atividade de oferecimento e venda dos Produtos de Investimentos, não é exigida formação superior, inobstante o nível superior consiste na grande maioria destes empregados dos Bancos.
O único requisito para o Gerente de Banco oferecer seus Produtos é obter as respectivas certificações da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
Como e qual é a remuneração do Gerente de Banco?
Similar a relação de vendas e remuneração dos Agentes Autônomos de Investimentos junto às Corretoras, a informação sobre a remuneração do Gerente de Banco, consiste deixar claro…
Os Gerentes de Banco não podem cobrar ou receber nenhuma remuneração dos seus Clientes…
…a remuneração ao Gerente de Banco é paga pelo Banco, através de salário e…
…bonificações pelo cumprimento das Metas de Captação!
Assim…
…sob esta condição, muitos Bancos anunciam que o Serviço de ‘Assessoria Financeira’ é gratuito!
Porém, lembrem-se…
“Não existe almoço grátis!”
Pois…
Neste Modelo Transacional, o Cliente paga indiretamente ao Banco através das taxas, tarifas, seguros, anuidades, comissões, aquisições de produtos bancários e transações, fomenta o quanto mais Produtos do Banco forem alocados para os Clientes, também mais aumentam as remunerações, premiações para os Gerentes de Banco e Equipes.
(*) O ‘Conflito de Interesses’ ocorrerá quando não forem respeitados o perfil, objetivos, condições, vontade, necessidades e ou ‘venda-casada’ para o Cliente!
Então…
Esta forma de remuneração ao Gerente de Banco através de bonificação por Metas do Banco é um problema?
Não, se o Cliente Investidor tenha consciência deste processo de Metas, tenha conhecimento sobre os Produtos e taxas para seus Objetivos Financeiros pessoais e esteja satisfeito com esta forma de atendimento e venda que indiretamente ele está bonificando o Gerente do Banco e isto seja a forma mais adequada para ele, enquanto Cliente, tanto pela condição de percepção de confiança e segurança na estrutura do Banco!
Porém…
Pode ser problema, se os Produtos de Investimentos do Banco que estiverem priorizados nas Metas de Captação (mensal e ou anual), que forem oferecidos e adquiridos pelos Clientes Investidores, não forem adequados ao perfil, necessidades e objetivos do Cliente Investidor…
…‘neste caso, isto é passível de reclamação e penalidades ao Banco através das normas de autorregulação da ANBIMA!’
Importante ressaltar, que as grandes estruturas (Infraestruturas de TI, atendimento, capilaridade, recursos humanos, especialistas, etc.) dos grandes Bancos brasileiros, que monopolizaram por muitos anos o Mercado Financeiro brasileiro, com Foco no Desenvolvimento de seus Produtos de Investimentos – ‘Foco no Produto’…
…condição conquistada e consolidada por muitos anos, que efetivamente traz a percepção popular de Confiança e Segurança aos seus Clientes Investidores, apesar de que segmentados e diferentemente tratados, conforme sua respectiva capacidade de recursos financeiros.
Mas…
Se você é um ‘Cliente Bancário’ (empréstimos, financiamentos, cheque especial, cartão de crédito, conta corrente, agronegócios, habitação, créditos ou outras linhas…) através de um Banco Múltiplo, em que você não seja tratado como um número e ou pelo 0800,…
…como ‘Cliente Investidor’, por conta própria e ou através de Profissional especializado contratado, também busque o atendimento do Profissional ‘Gerente de Banco’ para obter melhores Produtos e taxas vantajosas para você!
Vídeo - O que faz um Gerente de Banco
Vamos agora, apresentar para você o Profissional ‘Planejador Financeiro’, suas características, suas regulamentações, de que forma atua…
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