Planejamento Financeiro Pessoal com o padrão de certificação CFP®
O Planejamento Financeiro com o padrão de certificação CFP® (Certified Financial Planner), possui o ‘olhar’ com a ‘Visão Holística’ na Vida Financeira do Cliente!
Este padrão de Planejamento Financeiro é um processo que permite desenvolver estratégias para ajudar Clientes na gestão de assuntos financeiros visando alcançar seus Objetivos e Sonhos de Vida!
É um processo que envolve a análise de todos os aspectos pertinentes à situação de um Cliente, utilizando amplo espectro de atividades de Planejamento Financeiro, incluindo inter-relações entre objetivos frequentemente conflitantes.
O nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal no padrão com certificação CFP® (Certified Financial Planner) possui o ‘diferencial’ que é definido pela expressão…
“Visão Holística”!
O que é uma ‘Visão Holística’?
No modo geral, a visão holística significa observar ou analisar algo ou alguma área da vida de forma global, ou seja, como um todo e não de maneira fragmentada.
A ‘Visão Holística’ é o ‘olhar’ que busca entender os fenômenos ou a realidade por completo, e não somente como resultado da união de suas partes; que analisa e entende algo por inteiro.
“Visão Holística”!
De toda a Vida do Cliente e da sua Família…
Todos os 6 ‘Pilares’ (Componentes) do Planejamento Financeiro:
- Gestão Financeira e Orçamentária
- Gestão de Ativos e Investimentos
- Planejamento de Aposentadoria
- Gestão de Riscos e Seguros
- Planejamento Fiscal e Tributário
- Planejamento Sucessório
Os 6 'Pilares' do Planejamento Financeiro
A RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal através do seu Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® e Consultor de Valores Mobiliários registrado na CVM oferece o ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro, conforme esperado, pois signatário do padrão da FPSB (Financial Planning Standards Board) com a ‘Visão Holística’!
Por óbvio, este é um ‘significativo diferencial’ no Padrão de um ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro, inclusive já antecipamos e registramos que, também aplicamos este Padrão Internacional com a ‘Visão Holística’ em relação aos nossos Clientes, para os nossos outros dois ‘Serviços’, Consultoria de Valores Mobiliários e Educação Financeira…
Isto é um enorme diferencial de Mercado para o Cliente!
Então…
Vamos agora apresentar para você a abrangência do nosso ‘Serviço’ de Consultoria de Planejamento Financeiro Pessoal, que atuará de forma completa nos 6 (seis) Pilares da Vida Financeira e ou podemos dizer, da Vida do Cliente e da sua Família!
Pilar 1 - Gestão Financeira e Orçamentária
Este é considerado o ‘Pilar Universal’ pois consiste na base fundamental na transformação da Vida Financeira!
É o ‘Pilar Universal’ pois traz valor para todas as Pessoas e Famílias, independentemente da sua condição socioeconômica, idade e situação financeira (deficitária, superavitária, equilibrada, desequilibrada, muitos ganhos ou poucos ganhos, muitos gastos ou poucos gastos, com dívidas e sem dívidas, etc.).
O Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária muitas vezes chamado de Pilar Planejamento Financeiro Pessoal, desenvolve uma minuciosa e detalhada identificação, análise e organização da Vida Financeira do Cliente!
Na RPM Libertà -Planejamento Financeiro Pessoal, pautados no nosso Padrão CFP® de Competências nas Capacidades conforme a FPSB (Financial Planning Standards Board), iniciamos a partir da ‘Coleta de Informações do Cliente’, na sequência procedemos à ‘Análise de toda a situação financeira do Cliente e sua Família’ e através da estruturação da metodologia de ‘Síntese dos Dados’, apresenta-se um ‘Plano Financeiro’, personalizado e estruturado ao Cliente!
Adicionalmente aos princípios básicos do Processo de Planejamento Financeiro, são tratados neste Pilar outros assuntos que sustentam esse Processo:
- Análise da Gestão Financeira do Cliente e da sua Família
- Aplicação dos Fundamentos de Economia e Finanças
- Aplicação e avaliação de métodos de Análise de Investimentos.
Os Componentes exigidos na parte de Gestão Financeira visam desenvolver ‘Estratégias e Técnicas de Otimização’ do ‘Orçamento e Fluxo de Caixa’, ‘Balanço Patrimonial Pessoal’, ‘Ativos e Passivos’, ‘Liquidez’ e o uso responsável do ‘Crédito’ e ‘Gestão de Dívidas’.
Planejamento Financeiro é o processo de desenvolvimento de ‘estratégias’ para ajudar os Clientes na gestão de seus assuntos financeiros para atingir seus Objetivos de Vida.
Na prática, o Planejamento Financeiro permite rever todos os aspectos da situação atual e comparar com a situação desejada, desenhando um Plano para atingir os Objetivos deste Cliente.
Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro.
Registramos que, se consistentemente aplicado com Metodologia, afiançamos que…
O Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária, já trará o valor de uma ‘real e perceptível’…
“Transformação das Vidas de ‘quaisquer’ Pessoas e suas Famílias!”
“Consciência e Organização Financeira para toda a sua Vida!”
Pilar 2 - Gestão de Ativos e Investimentos
Este é normalmente o Pilar ‘imaginado’ pelo Cliente, pois as Pessoas tendem a enxergar valor primeiramente na busca da rentabilidade e o ganho de mais dinheiro…
Isto é normal…
…e efetivamente será realizável com sucesso e crescimento, se considerarmos este Pilar inserido como uma parte do ‘todo’ de um Plano Financeiro para ‘toda’ a Vida do Cliente!
Neste Plano Financeiro estará inserido o que chamamos de IPS (Investiment Policy Statement) que trata-se de uma ‘Declaração de Política de Investimento’, um guia estratégico de como investir dinheiro, de como programar e implementar um Plano de Investimento, personalizado para àquele Cliente.
Neste ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’ trataremos as melhores e, principalmente, as ‘mais adequadas’ estratégias de Investimento para o seu Perfil e Objetivos entre as diversas classes de ativos, mobiliários ou imobiliários, com ênfase aos instrumentos de renda fixa, renda variável, derivativos e investimentos coletivos, como fundos de investimentos.
Contempla também os investimentos no exterior (do ponto de vista do investidor residente no Brasil).
Vamos também, medir e gerenciar os riscos e os retornos dos ativos individuais de renda fixa e renda variável, bem como de carteiras de ativos.
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, o nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro com o padrão de certificação CFP® atuaremos na aplicação dos conceitos e técnicas de Alocação de Ativos (Asset Allocation)*, Gestão e Rebalanceamento de Carteiras.
Neste Pilar trataremos junto aos Clientes, as novíssimas visões de ‘Finanças Comportamentais’ de cada Cliente e, como elas interferem nas suas decisões de investimentos e como elas podem influenciar as interações e o comportamento dos Profissionais com os Clientes.
Aqui, neste Pilar de Gestão de Ativos e Investimentos é importante registrar que, conforme a legislação da Comissão de Valores Mobiliários, um Planejador Financeiro, mesmo que com certificação CFP®, não pode indicar e recomendar valores mobiliários…
Desta forma…
O Planejador Financeiro possui o limite regulatório de construir a Carteira de Ativos e Investimentos até o ‘nível estratégico’ e não é permitida a indicação e recomendação de Produtos de Valores Mobiliários, que é uma atribuição legal do Consultor de Valores Mobiliários!
(*) Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, um outro diferencial para o Cliente, tendo em vista que o nosso Profissional além de Planejador Financeiro com certificação CFP, também é Consultor de Valores Mobiliários registrado na CVM!
Assim…
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal…
…o Padrão do ‘nosso Serviço’ neste Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos é totalmente completo para o Cliente, ou seja, ‘Alocação Estratégica’ e ‘Indicação e Recomendação’ de Valores Mobiliários!
Conforme autorização fiduciária da Comissão de Valores Mobiliários (CVM)!
O Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos, agregará o valor ‘verdadeiro’ com uma ‘real e perceptível’…
“Um completo Plano de Investimentos através de Estratégia de Investimentos especializada, independente e personalizada para os seus Objetivos e Sonhos de Vida!”
“A melhor e principalmente, ‘mais adequada’ alocação de Carteira de Investimentos de acordo com o seu Perfil e Objetivos, ‘únicos e personalizados’, como Cliente Investidor!”
Pilar 3 - Planejamento da Aposentadoria
Este é o Pilar ‘esquecido ou pouco pensado e nada planejado’ pela maioria das Pessoas, em especial pelos brasileiros e brasileiras, que não tiveram a oportunidade de uma Educação Financeira no Ensino Formal brasileiro…
…aliado as significativas perdas de direitos previdenciários e das maiores dificuldades exigidas para a aposentadoria da maioria dos(as) Trabalhadores(as) com a Reforma da Previdência, implementada em 2018.
A ‘Boa Notícia’ é que podemos implementar ‘Estratégias’ para buscar a necessária ‘Tranquilidade’ e ‘Liberdade Financeira’ para a sua Aposentadoria!
Mas é importantíssimo começarmos o mais cedo possível, que significa: agora!
Neste Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria, conforme as expectativas personalizadas do Cliente, vamos construir e dimensionar o ‘Capital necessário’ para gerar renda na aposentadoria, considerando o orçamento estimado, a sobrevida, os objetivos de sucessão (se houver) e o retorno esperado da Carteira de Ativos* do Cliente!
(*) Veja esta direta e fundamental inter-relação das Estratégias do ‘Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria’ com as Estratégias do ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’…
Isto é o significativo diferencial de uma ‘Visão Holística’ no Padrão de Serviços de um Planejador Financeiro com certificação CFP®…
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, para a complementação aos Produtos Planos de Previdências Privadas, temos a autorização fiduciária para o nosso Consultor de Valores Mobiliários registrado na CVM…
…para as necessárias indicações e recomendações de excelentes e ‘adequados’ Produtos de Investimentos de Valores Mobiliários para a sua Carteira de Investimentos chamada de Objetivo ‘Liberdade Financeira’ e ‘Aposentadoria’!
Note que esta Carteira é mais do que um ‘Objetivo’; consiste no alcance da ‘Tranquilidade’ na sua Aposentadoria e no alcance da Liberdade Financeira, que é um ‘Propósito’!
É o ‘nosso Propósito’, lembra?
Neste Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria a partir da visão holística de todos os aspectos específicos do Cliente e sua Família…
…vamos avaliar as vantagens e desvantagens de cada possível ‘Estratégia’, otimizando-as e priorizando os passos para auxiliar o Cliente em sua implementação.
…vamos formular ‘Estratégias’ de utilização de Planos de Previdência privada no Planejamento de Aposentadoria, considerando a escolha do produto mais adequado, o regime de tributação aplicável em conformidade com o perfil tributário do Cliente e o tipo de fundo adequado para o perfil de risco e horizonte de tempo do Cliente participante do plano, além de aspectos relacionados a Custos (em especial os grandes diferenciais entre Taxas de Administração!) e Regras de Portabilidade.
…além dos Produtos Previdenciários, também serão avaliados, a capacidade de geração de renda de Ativos Mobiliários e Imobiliários que compõem o Patrimônio do Cliente!
O Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria, consolidará o valor ‘verdadeiro’ com uma ‘real e perceptível’…
“A Tranquilidade e a Liberdade Financeira para ‘curtir’ e ‘aproveitar’ na plenitude a sua Vida, após os anos de trabalho e dedicação, realizando os seus pequenos e os grandes Sonhos de Vida!”
Lembre-se…
“Cada vez vivemos mais e com mais Saúde e Qualidade de Vida!”
Assim…
“Aproveitar a Vida na plenitude, também na sua Aposentadoria é um importante Objetivo para você!”
Melhor…
“É um ‘Propósito para a Felicidade’ em todas as fases da sua Vida!”
Pilar 4 - Gestão de Riscos e Seguros
O que é realmente mais importante para você e para a sua Família?
Você é o provedor da sua Família?
Se você faltar ou sofrer um acidente que impeça de manter a sua renda, como ficarão a sua Família e os seu(s) Filho(s)?
Seu(s) Filho(s) e o Patrimônio que você construiu e ou de Família, estão protegidos igual ao seu automóvel, em caso de acidente ou perda total?
Importante esclarecer que, neste Pilar 4- Gestão de Riscos e Seguros, os termos risco, exposição a risco e tolerância a risco se referem ao ‘Risco de Perda Financeira devido a Circunstâncias Pessoais’ e não relacionados a Investimentos (estes estão no Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos).
Este é o Pilar da ‘segurança patrimonial e bem-estar das Pessoas e Famílias’, mesmo que ainda seja considerado pela maioria dos brasileiros e brasileiras, como apenas uma despesa supérflua e não uma efetiva garantia de manutenção de algo com verdadeiro valor na Vida das Pessoas e Famílias.
Na cultura brasileira as exceções são os seguros de automóveis e agronegócios, sendo esta prática muito bem entendida e adotada com plena naturalidade para a segurança e preservação patrimonial, que já é um início de consciência de riscos…
Porém, alguns são riscos extremamente impactantes, tanto no aspecto patrimonial elevado, como na cessão da renda de sobrevivência ou no mínimo, na drástica queda socioeconômica de uma Família…
Antes de um ‘bem de consumo’, como um automóvel (exceto, se utilizado como renda!), existem outros ‘verdadeiros valores’, que são diferentes para cada Pessoa ou Família ou momento de Vida, mas que estes sim, deveriam ser segurados com prioridade…
Todos estamos sujeitos aos Riscos da Vida…
O nosso ‘Serviço’ no Pilar 4 – Gestão de Riscos e Seguros atua justamente em analisar aquilo que seja o ‘verdadeiro valor’ cada Pessoa, cada Família e em cada momento da Vida e promover a ‘Segurança Patrimonial’ e o ‘Bem-estar das Pessoas e Famílias’!
Neste Pilar 4 – Gestão de Riscos e Seguros, o nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro com certificação CFP® fará uma ‘Análise dos Riscos’ aos quais o Cliente está exposto, visando indicar se é adequada ou não a contratação de seguro, priorizando as necessidades de Gestão de Riscos dos Clientes.
O nosso Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® demonstrará os conceitos e adequação personalizada de seguros sob o enfoque do Cliente (comprador de seguros), e não do Gestor do Produto (a Seguradora), bem como avaliar quais são as implicações de eventuais mudanças nas coberturas dos seguros contratados.
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal para um ‘Serviço’ Profissional de Planejamento Financeiro é ressaltada a importância dos seguros sobre o bem-estar e segurança patrimonial das pessoas e deve ser avaliado o modo como os seguros se encaixam nas ‘Estratégias’ de Gestão de Riscos que podem comprometer o Planejamento Financeiro Pessoal do Cliente e sua Família.
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal para este Pilar 4 – Gestão de Riscos e Seguros dentro da ‘Visão Holística’ do nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro, será necessário transmitir o entendimento da cobertura do seguro, seus aspectos legais, tributários e fundamentos básicos, abordando principalmente os Seguros de Bens e Pessoas…
…Residência, Veículos, Vida, Empresarial, Responsabilidade Profissional, Danos Morais, Rural, Acidentes Pessoais e Saúde.
Importante lembrar, que a RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, por ser totalmente independente, ‘não recebe nada’ de nenhuma Seguradora e assim neste mesmo Padrão e Postura, não recebemos nada em nenhum dos demais ‘Serviço’…
Nosso Foco está somente no que for melhor e mais adequado ao nosso Cliente…
Isto é o Foco ‘somente’ no Cliente!
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal não existe ‘Conflito de Interesses’ com o Cliente!
Pilar 5 - Planejamento Fiscal e Tributário
O Planejamento Fiscal e Tributário, quando bem construído e aplicado, elimina a sensação de perda financeira e surpresas desagradáveis, imprevistas e muito onerosas…
…pelo contrário, traz uma condição de previsibilidade, efetivo planejamento pessoal e principalmente,…
…’Tranquilidade’!
Neste Pilar 5 – Planejamento Fiscal e Tributário consiste no Pilar ‘muito valorizado, mas desconhecido’ pela maioria das Pessoas, pois traz muita economia de valor financeiro e tranquilidade através da aplicação de todas as ‘Estratégias’ legalmente permitidas e incentivadas, porém desconhecidas de muitos contribuintes…
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal este Pilar 5 – Planejamento Fiscal e Tributário atua para compreender e avaliar a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas pelas pessoas físicas e jurídicas, assim como suas repercussões sobre suas posições financeiras e o resultado final de transações financeiras em geral.
A abrangência da tributação sobre os cidadãos é ampla, verificando-se desde o consumo de bens essenciais (alimentação, moradia, serviços básicos, etc.), até atingir suas decisões de poupança, investimentos locais e offshore e tributação em operações financeiras e não financeiras, com ativos mobiliários e imobiliários.
Uma preocupação básica do nosso ‘Serviço’ neste Pilar 5 é avaliar e compreender as vantagens e desvantagens de cada estrutura tributária dentro de um enfoque de Planejamento Fiscal e Tributário incorporado em seu Planejamento Financeiro Pessoal.
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, sob a nossa responsabilidade, conhecimento e competência,…
Vamos apresentar as melhores ‘Estratégias’ para os Impostos praticados em Operações no Mercado Financeiro e de Capitais, local e offshore, sob a ótica de um Investidor residente e domiciliado no Brasil e que…
…o Cliente receba as melhores opções legalmente permitidas e até incentivadas, mas muitas vezes desconhecidas das Pessoas, implementando a correta adequação e inserção nas Regras do Imposto de Renda de Pessoas Físicas e Jurídicas.
Um personalizado e inteligente Planejamento Fiscal e Tributário é sinônimo de ‘Tranquilidade’!
Pilar 6 - Planejamento Sucessório
Este Pilar 6 – Planejamento Sucessório é um assunto ‘Tabu’ para a maioria das Pessoas e Famílias…
É um assunto importantíssimo que exige ‘maturidade’…
Vamos falar de Amor e Gratidão…
Se você tem…
- Filho(a) ou Filhos(as),
- Neto(a) ou Neto(as)
- Cônjuge
- Pais ou Pai ou Mãe
- Irmão(â) ou Irmãos(ãs)
- Pessoas (quaisquer!) que você ‘Ama’ e existe ‘Gratidão’!
O Planejamento Sucessório é importantíssimo, pois vai muito além da real importância apenas da questão financeira (que é importante!), mas…
…estamos falando do planejamento das suas vontades, preocupações e tranquilidade através dos cuidados para com ‘àqueles que você ama e que você tem muita gratidão’!
Este ‘Pilar 6’ – Planejamento Sucessório consiste no Pilar ‘tabu’ para a maioria das Pessoas e Famílias, pois exige falarmos de morte ou falecimento e assim, as pessoas ‘evitam’ o assunto…
…assim, esta cultura e este medo de falar sobre o Processo Sucessório, denota a nossa falta de maturidade, enquanto cultura e sociedade…
…infelizmente, este ‘bloqueio cultural’ traz enormes gastos evitáveis, perdas financeiras e do próprio Patrimônio; geralmente ocorrendo de forma inesperada, em momentos difíceis e sensíveis, com resultados altamente negativos e onerosos, que dilapidam o Patrimônio da Família!
Veja…
Independentemente, se estamos bem em relação a nossa saúde, saldo bancário alto ou baixo, muito ou pouco patrimônio, se já alcançamos ou não a Liberdade Financeira, se já possuímos muita Felicidade…
Vamos morrer um dia!
Não sabemos quando…esperamos que ainda tenhamos muito tempo de Vida!
Então, se é certo que vamos morrer um dia…
Você sabe exatamente quem herdará o seu Patrimônio?
Será que aquela Pessoa que você gosta muito vai receber uma parte ou será àquela que você não gosta, que nunca lhe tratou bem, nunca lhe ajudou e ou que lhe faltou com respeito que irá receber e aproveitar o seu Patrimônio?
Talvez uma boa parte do seu Patrimônio acabe nas mãos de desconhecidos…
E os altos custos, honorários e tributos de um Processo de Inventário serão possíveis de sua Família arcar com liquidez, talvez em um momento de falta de provimento e ou sem perder uma grande parte do seu Patrimônio?
São estes importantíssimos assuntos que iremos planejar, com objetividade e com enormes ganhos patrimoniais, respeitando a sua vontade e transmitindo a segurança financeira às Pessoas que dependiam de você e ou que você gostaria de ajudar/retribuir, tudo dentro das possibilidades retilíneas da legislação brasileira.
Desta forma, o assunto e a reflexão ponderada, madura, objetiva e previamente planejada sobre o Processo Sucessório, atualmente é ‘totalmente evitado e até desconhecido’ para as Pessoas e Famílias, salvo àquelas que possuem uma orientação especializada e, normalmente, são presentes nas Famílias com muita riqueza e muito Patrimônio!
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal com conhecimento, competência e principalmente, com maturidade e com os devidos cuidados comportamentais em relação ao Perfil de cada Cliente…
Vamos sim, incluir este importantíssimo Pilar 6 de Planejamento Sucessório no seu Planejamento Financeiro com a ‘Visão Holística’ da Vida (e neste caso, também do Pós-Vida) do Cliente!
Eu sou jovem…
É muito cedo para falarmos de Planejamento Sucessório…
Ledo engano…
Em algumas situações, o seu Patrimônio vai parar nas mãos (nos bolsos!) de desconhecidos,…
…deixando desamparadas as Pessoas que você ama e ou que precisam da sua proteção!
“Não terceirize para o acaso o seu Patrimônio”…
Um indivíduo que utiliza o ‘Planejamento’ demonstra um interesse em prever e organizar ações e processos que vão acontecer no futuro, aumentando a sua racionalidade e eficácia.
Então…
Para o Padrão do nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro com certificação CFP® é fundamental analisarmos os impactos jurídicos das alternativas de Planejamento Sucessório do Cliente, fundamentando as decisões que devem ser tomadas pelo Cliente para preparar seus sucessores e a transmissão de seus bens após sua morte.
A RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal possui a habilidade de avaliar e calcular o custo tributário, indicar as implicações sucessórias e de direito de família gerais, bem como os aspectos societários e regulatórios envolvidos no Planejamento Sucessório do Cliente.
Como os aspectos jurídicos permeiam praticamente todas as decisões de Investimento e de Planejamento Sucessório, é essencial avaliar, identificar e relacionar estas questões de forma a buscar o máximo de Eficiência e Segurança Jurídica.
Os componentes do Planejamento Sucessório também são abordados, destacando-se os aspectos tributários, de direito de família e negociações, e também de Planejamento Sucessório de bens móveis e imóveis.
Etapas - Planejamento Financeiro
O Padrão de Competência da FPSB (Financial Planning Standards Board) define as ‘Capacidades’ de um Planejador Financeiro com certificação CFP® as Fases de ‘Coleta, Análise e Síntese’…
E para alcançarmos a ‘Visão Holística’ na Vida Financeira do Cliente, aplicamos as Fases de Coleta, Análise e Síntese em todas os 6 Pilares do Planejamento Financeiro Pessoal, que descrevemos acima.
Para percorrer as Fases de Coleta, Análise e Síntese, aplicamos as 6 Etapas de um Planejamento Financeiro Pessoal…
- Definir e Estabelecer o Relacionamento com o Cliente
- Coletar Informações do Cliente
- Analisar/Avaliar a situação financeira do Cliente
- Desenvolver as recomendações e apresentar ao Cliente
- Implementar as recomendações no Planejamento Financeiro apoiando o Cliente
- Monitorar e revisar a situação do Cliente
Com a ‘Visão Holística’ no nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal no Padrão internacional da FPSB (Financial Planning Standards Board), percorreremos todas as Etapas em todos os 6 Pilares da Vida Financeira do Cliente…
Como Resultado de ‘Valor Perene’, você terá um Plano Financeiro, que será seu Plano de Voo ou a Carta de Navegação…
O Plano Financeiro - 'Plano de Voo' ou 'Carta de Navegação'
A RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal acredita que o Planejamento Financeiro “Transforma a Vida das Pessoas”!
Com a ‘Visão Holística’ no nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal no Padrão internacional da FPSB (Financial Planning Standards Board), percorreremos todas as Etapas em todos os 6 Pilares da Vida Financeira do Cliente…
Como Resultado de ‘Valor’, você terá um Plano Financeiro, personalizado e que conterá as ‘Estratégias’ únicas para você e sua Família, no seu Perfil e para o alcance dos seus Objetivos e Sonhos de Vida, que será seu Plano de Voo ou a sua Carta de Navegação…
A partir daí, somente as revisões e ajustes ‘Estratégicos’, conforme as mudanças de cenários, novas necessidades,…
Então…
Vamos construir juntos o seu personalizado ‘Plano de Voo’ através de uma nova postura comportamental, uma nova estratégia em que…
…em que o seu dinheiro trabalhe para você e não somente para os outros ou até pior, contra você!’
Que a sua ‘Vida Financeira’ não seja uma preocupação, mas sim, uma satisfação com autonomia e segurança, respeitando seu Perfil, seu momento de Vida, sua situação financeira, seus Objetivos e seus Sonhos!
E, assim, ‘Transformar a sua Vida e de sua Família através da sua ‘Liberdade Financeira’!
A RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal busca estabelecer o ‘Relacionamento com o Cliente’, ‘alinhar os mesmos Propósitos’, ‘entender seus Valores, Sonhos, Objetivos e Momento de Vida’, são imprescindíveis para elaborar um consistente Planejamento Financeiro Pessoal.
Alguns 'Spoilers' sobre o Plano Financeiro
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal aplicamos a ‘Visão Holística’ de todos os Pilares da Vida Financeira do Cliente…
Assim, a elaboração e expectativa de um ‘Plano Financeiro completo’ exige a inserção de diversos aspectos de ‘Planejamento’ e ‘Estratégias’ de melhorias da Vida Financeira do Cliente!
Vamos apenas ‘antecipar’ algumas características da nossa Metodologia, sem ‘estragar’ a sua surpresa sobre o todo de um Plano Financeiro com ‘Visão Holística’ que o nosso ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal entregará para você!
Alguns pontos apenas…
Projetos de Vida
Você verá que no nosso outro ‘Serviço’ de Consultoria de Valores Mobiliários aplicaremos a novíssima e consistente Metodologia ‘Goal-Based Investing’, em que não fazemos ‘Investimentos por Investimentos’, ‘Poupar por Poupar’, ‘Dinheiro por Dinheiro’…
…mas vamos vincular aos seus Objetivos (que serão únicos e somente seus!), desta forma fará sentido para você e para a sua Família!
E aqui vamos apenas demonstrar de forma geral, não personalizada, como podemos vincular Projetos de Vida (seus Objetivos!) com Investimentos!
Reserva de Emergência
Liquidez
Imediato
Objetivo para necessidades e demandas urgentes e ou importantes de alta Liquidez para segurança e tranquilidade financeira!
Objetivos
Curto Prazo
1 – 2 anos
Objetivo para utilização em necessidades, metas, objetivos de curto prazo. Tais como: aquisição de bens de consumo, viagem, etc.
Objetivos
Médio Prazo
3 – 4 anos
Objetivo para utilização em necessidades, metas, objetivos de médio prazo. Tais como: pagamento de universidade, aquisição de automóvel, etc.
Objetivos
Longo Prazo
5 – 6 anos
Objetivo para utilização em necessidades, metas, objetivos de longo prazo. Tais como: aquisição de imóvel, viagem ou estudos no exterior, troca de automóvel, etc.
Aposentadoria
Liberdade Financeira
10 anos ou mais
Objetivo para utilização em necessidades, metas, objetivos e sonhos de longo prazo. Tais como: Aposentadoria, tranquilidade, independência de opções, conquista de sonhos, viagens, aquisições diversas, etc.
Ciclos da Vida Financeira
Curva baseada na Teoria do Ciclo de Vida do economista Franco Modigliani, com livre adaptação das faixas etárias
Conscientização
0 – 20 anos
++ Educação Financeira
Fase fundamental para o início da ‘Consciência Financeira’;
Assimilação dos conceitos básicos do valor do dinheiro (valor de mesadas!);
Consciência das escolhas; preparação acadêmica para o Mercado de Trabalho;
Consciência da acumulação e juros compostos!
Acumulação
20 – 30 anos
+++ Educação Financeira
Fase em que o ‘aporte periódico’ é mais importante que a rentabilidade;
Acumular a primeira ‘massa crítica’ de recursos;
Ainda não existem grandes compromissos financeiros;
Começar a gastar menos do que ganha!
Rentabilização
30 – 45 anos
+++ Educação Financeira
Fase não haverá mais a necessidade de utilizar todo o recurso ganho;
Quanto mais recursos, maior a rentabilidade;
Novos projetos e maior nível de qualidade de vida!
Consolidação
45 – 65 anos
+++ Educação Financeira
Fase de maior maturidade profissional ou empresarial;
Também conhecida como a Fase ‘Final Lap’ (última volta);
Risco de desemprego e saúde podem afetar o Patrimônio.
No final desta Fase, iniciar a realocação estratégia do Patrimônio para a Aposentadoria!
Preservação
65 anos ou mais
+ Educação Financeira
Fase para concluir a realocação do Patrimônio estrategicamente para a Aposentadoria;
Gerar máximo de retorno acima da inflação;
Otimizar carga fiscal e tributária;
Implementar a melhor estratégia de sucessão!
Baseado Curso de Extensão Universitária ‘Coaching Financeiro’, PUC/RS, Prof. Leanderson Reis.
Qual a melhor Fase ou Idade para iniciar o seu ‘Plano de Voo’ ou a sua ‘Carta de Navegação’?
AGORA!
NOW!
ADESSO!
À PRÉSENT!
JETZT!
AHORA!
RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal
A RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal possui o objetivo de prestar Serviços de Consultoria de Planejamento Financeiro Pessoal através de relacionamento personalizado e acompanhamento dedicado ao Cliente, de forma profissional, independente e individualizada, projetando seus Objetivos e Sonhos, em qualquer etapa de sua Vida, até o alcance da sua “Liberdade Financeira”!
Então…
A partir do conhecimento sobre o ‘nosso Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal que por ser ‘holístico’ (completo) para fundamentais aspectos da sua Vida, com certeza ‘Transformará a sua Vida e a Vida da sua Família’!
Vamos agora, apresentar para você ‘o nosso Serviço’, de ‘Consultoria de Valores Mobiliários‘, aonde é exigida a nossa especialização e a autoridade do nosso registro na Comissão de Valores Mobiliários, que diz muito como fazemos e como atuamos na Gestão dos Investimentos na sua Vida…
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