Goal-Based Investing
A nossa Metodologia (‘Como Fazer?’) possui como abordagem aplicada o Goal-Based Investing…
“Os Investimentos (quaisquer!) com Planejamento, Estratégias e Políticas de Alocação, são estruturados de forma ‘individual e personalizada’ através de…
…abordagens ‘específicas e diferentes’ para o alcance de cada uma das suas Metas, Objetivos e Sonhos!”
O que é Goal-Based Investing (GBI)?
A expressão ‘Goal-Based Investing’ simplesmente se traduz por ‘Investimento baseado em Metas’!
Goal-Based Investing ou (GBI), expressão como é conhecida pelo Mercado e Academia, consiste em uma ‘novíssima e interessante abordagem que faz muito sentido e traz verdadeiro valor para os seus Investimentos’, pois traz uma ‘poderosa relação’ dos seus Investimentos com as ‘diferentes Estratégias de Alocação’ para cada uma das ‘suas específicas e personalizadas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!’
Assim podemos afirmar que…
Goal-Based Investing (GBI) ou ‘Investimento baseado em Metas’ ou ‘Investimento orientado a Metas’ é o uso dos Mercados Financeiros para financiar Metas, Objetivos e Sonhos dentro de um período de tempo especificado!
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal através do seu Consultor de Valores Mobiliários com registro de autoridade junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM) possui o papel de contribuir para a ‘Conscientização Financeira’ das Pessoas e Famílias…
…disponibilizando a todos, além da Educação Financeira e as reflexões para a mudança da ‘Cultura Financeira’, arcaica e limitante, também as mais avançadas ‘Metodologias’ de efetiva ‘mudança de postura na lógica que faz sentido em poupar’ e principalmente em ‘Investir’!
Vamos falar da ´‘Lógica Simples e Poderosa’ da Metodologia ‘Goal-Based Investing’ que aplicamos em complementariedade com outras Teorias Clássicas de Finanças, em especial a ‘Teoria Moderna de Portfólio’ e ‘Teoria da Perspectiva Comportamental’.
Você, como Cliente Investidor com Segurança e Confiança, entenderá a lógica dos ‘juros compostos no tempo’ e assim o significado de ‘Investir’…
“Investir significa fazer o seu dinheiro trabalhar para você!”
Goal-Based Investing - 'Propósito para Investir'!
Na Metodologia ‘Goal-Based Investing’ esta definição de ‘Investir’ traz o diferencial que ‘faz todo o sentido’ para as Pessoas, que consiste no ‘Propósito em Investir’ através de uma ‘Lógica Simples e Poderosa’…
“Investir significa fazer o seu dinheiro trabalhar no ‘tempo’ para as suas Metas, seus Objetivos e para os seus Sonhos de Vida!”
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, antes de mais nada, fazemos uma coleta qualitativa e quantitativa, API (Análise Perfil do Investidor), Análise da Suitability (o todo do Cliente) e somente a partir da definição clara das suas específicas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida…
…através do nosso Consultor de Valores Mobiliários com autoridade conforme registro da CVM construirá e apresentará para o ‘aceite’ do Cliente, as Carteiras personalizadas de Ativos e Valores Mobiliários (Carteira de Investimentos) específicas para cada Meta, Objetivo e Sonhos de Vida do Cliente!
A Metodologia ‘Goal-Based Investing’ (GBI), como é conhecida no Mercado e na Academia consiste em uma ‘novíssima e interessante abordagem que faz muito sentido e traz verdadeiro valor para os seus Investimentos’, se traduz simplesmente por ‘Investimento baseado em Metas’!
Lembre-se também, que você não precisa saber nenhuma estrutura técnica, cálculos complexos, matemática financeira, fórmulas de finanças e nada em profundidade sobre a Metodologia…
…isto é a nossa responsabilidade, consiste na nossa competência, somos contratados para justamente transformarmos as Finanças em algo de fácil entendimento, com objetividade, resultados e simplicidade para você!
Você precisa ‘entender apenas a ideia’ da Metodologia (que apesar de holística e completa, é muito simples e interessante!), e se comparada com a abordagem pura da Teoria Tradicional de Finanças, fará mais sentido e trará mais valor para você e sua Família!
Assim, convidamos você a conhecer o diferencial, a consistência e o valor da nossa Metodologia com a abordagem do Goal-Based Investing (GBI) aplicada aos seus Investimentos e a sua ‘poderosa’ relação com as suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
Uma Estratégia 'Simples e Poderosa'
“O Goal-Based Investing é diferente dos investimentos tradicionais porque mede o sucesso na capacidade do Investidor alcançar seus Objetivos Pessoais e Sonhos de Vida!”
Esta é a lógica ‘simples e poderosa’ do Goal-Based Investing…
O Goal-Based Investing, diferentemente da visão clássica em investimentos, não foca o ‘dinheiro pelo dinheiro’ e ou a ‘rentabilidade pela rentabilidade’, não se baseia no desempenho dos seus investimentos em relação à média do Mercado (benchmarks), em um determinado período.
“O Goal-Based Investing ou ‘Investimento baseado em Metas’ determina o sucesso de acordo com o alcance das necessidades e Objetivos de cada Pessoa!”
Por exemplo, se os principais ‘Objetivos de Vida de uma Pessoa e ou sua Família’ são a aquisição de um automóvel em 2 anos, custear uma viagem internacional em 4 anos, adquirir um imóvel em 6 anos e acumular um patrimônio para se aposentar daqui a 25 anos,…
O ‘Goal-Based Investing’ vai determinar as diferentes ‘Estratégias de Investimentos’ para cada um destes Objetivos, uns mais conservadores outros mais agressivos, sempre dentro dos limites do perfil e ‘suitability’ daquele específico e único Cliente Investidor!
Veja que nessa Estratégia…
1) ‘O dinheiro é visto como um meio e não como um fim’, e
2) ‘A Rentabilidade é otimizada e ‘calibrada’ através do tipo de Ativos e Valores Mobiliários (Produtos de Investimentos), percentuais de alocação, tempo de investimento, taxas, grau de risco, perfil do Cliente, etc., para que de fato as Metas estabelecidas sejam alcançadas!’
Desta forma…
O Goal-Based Investing cria ‘Portfólios de Investimentos’ específicos, adequados às necessidades daquele específico Cliente Investidor (Cliente Único), o que é justamente uma de suas principais vantagens e diferenciais!
Com esta Metodologia, torna-se possível organizar, acompanhar e analisar cada Meta separadamente, e adaptar uma Carteira exclusiva para a realização de cada Objetivo,…
…assim, dando mais segurança e confiança à tomada de decisões e reduzindo os riscos de se precipitar por impulso ou pela volatilidade dos Mercados, pois as Estratégicas são conhecidas e possuem ‘Propósitos’ específicos com verdadeiro valor para aquele Cliente!
Goal-based Investing - 'Foco no Sucesso do alcance das suas Metas'!
O Goal-Based Investing não consiste em focar em ter a maior rentabilidade possível, muito menos ampliar o patrimônio do dia para a noite, mas sim de usar os investimentos como um meio para realizar suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
O Foco princincipal do Goal-Bsed Investing está…
‘…nas suas específicas, personalizadas e exclusivas (únicas) Metas, Objetivos e Sonhos da sua Vida e da sua Família!’
‘…no seu tempo e nas suas condições favoráveis e possíveis…’
‘…e não esquecendo de viver bem a sua Vida no ‘Presente‘ e com seus objetivos de verdadeiro valor para o Futuro!’
Mas a Rentabilidade não é importante e desejada?
SIM…é importante, desejada e estará calculada (e será perseguida!) para cada Carteira de cada Objetivo do Cliente – este será o alcance do nosso sucesso com o alcance das Metas do Cliente;
…mas a Rentabilidade não será o principal e único objetivo como a visão tradicional de Investimentos…
…o principal objetivo será ‘o Sucesso no alcance das Metas, Objetivos e Sonhos de Vida do Cliente’!
A Rentabilidade será a consequência!
Na Metodologia Goal-Based Investing a ‘Rentabilidade’ será calculada, calibrada e perseguida com o nível de risco adequado para àquele Cliente específico (adequado exatamente ao seu Perfil) e adequado ao tempo e exigência para alcance de cada Objetivo do Cliente!
A ‘Rentabilidade’ será a ‘melhor Rentabilidade’, pois será aquela que o Cliente pode, quer e precisa!
O Cliente não perderá o sono e não terá angústia e ansiedade!
Enquanto o padrão de sucesso tradicional é o desempenho dos Investimentos em relação ao Mercado em determinado período…
No Goal-Based Investing a medida é a capacidade do Investidor de conquistar seus Objetivos de Vida!
Tradicionalmente, olhamos Rentabilidade como um “fim”…
Na visão Goal-Based Investing, a ‘Rentabilidade’ é um “meio” para se alcançar Objetivos, e não precisa ser maximizada a todo custo, precisa ser otimizada para que os Objetivos sejam alcançados!
É o dinheiro como meio, não como fim!
Em resumo, o Foco do Investimento baseado em Metas é garantir que você tenha dinheiro suficiente no momento e quando planeja gastar, seja para viver bem no ‘Presente’ (curto e médio prazo) e também no Futuro (longo prazo).
O Goal-Based Investing (Investimento baseado em Metas) difere do Investimento Tradicional, pois seu padrão de sucesso é o quão bem o Investidor é capaz de cumprir seus Objetivos de Vida pessoal, e não o desempenho de seus Investimentos em relação à média do Mercado em um determinado período.
Assim inclusive, mesmo para àqueles ‘altamente pragmáticos’…
Não trataremos simplesmente do ‘dinheiro pelo dinheiro’, com foco apenas em ‘cifras e números’ ou apenas da ‘rentabilidade’ como fator principal em relação a algum Índice de referência (benchmark)…
…’não faz sentido’,
…’não possui consistência no tempo’,
…e não traz ‘o verdadeiro valor’ para você e para a sua Família!
Por outro lado…
Uma Consultoria e um Profissional Consultor de Valores Mobiliários corretos, retilíneos e registrados na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) não pode nunca ‘prometer uma alta Rentabilidade’ seria uma ‘enganação’ ao Cliente Investidor, porém…
O ‘nosso Serviço’ de Consultoria de Valores Mobiliários, possui uma abrangência holística (completa, inclusive com as etapas e componentes do Padrão Internacional da Financial Planner Standard Board para o Planejamento Financeiro!), com consistência no tempo (não em uma rentabilidade momentânea, arriscada e efêmera!)…
…mas sim, conforme a metodologia do Goal-Based Investing, vamos construir uma estratégia e calcular a ‘Rentabilidade Esperada e Buscada’, diferente para cada Objetivo, sempre adequada ao perfil do específico Cliente Investidor e o Sucesso da Rentabilidade será o alcance dos seus Objetivos!
Então, o ‘nosso Serviço’ de Consultoria de Valores Mobiliários, que é especializado, independente, personalizado e o mais importante…
…tem que ‘fazer sentido’ e ‘trazer o verdadeiro valor’ para você e sua Família!
Goal-Based Investing 'somados às Teorias Clássicas de Finanças'!
Na RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, no ‘nosso Serviço’ de Consultoria de Valores Mobiliários, utilizamos em composição e complementariedade, a evolução atualizada…
…a partir dos dogmas clássicos da ‘Teoria Moderna de Portfólio’,
…acrescida em atualização pela moderníssima ‘Teoria das Finanças Comportamentais’ e…
…aplicadas com a abrangência personalizada da poderosa ‘Metodologia Goal-Based Investing’!
Teoria Moderna de Portfólio (Teoria de Finanças Tradicional)
Uma Carteira de Investimentos construída pela Teoria de Finanças Tradicional que é a Teoria Moderna de Portfólio de Markowitz, equilibra a variação esperada do portfólio com o retorno e usa uma métrica de ‘Aversão ao Risco’ (Risco x Retorno!) para selecionar a combinação ideal de Investimentos.
A Teoria Moderna de Portfólio de Markowitz foi um marco histórico na literatura de Finanças.
O Capital Asset Pricing Model (CAPM), entre outros modelos de apreçamento de ativos e diversas outras teorias emergiram baseadas nos pressupostos da Teoria da Carteira de Markowitz de que…
…’o Investidor é Racional e busca sempre reduzir o Risco para um dado nível de Retorno’!
Teoria das Finanças Comportamentais
Posteriormente, com o advento da Teoria de Finanças Comportamentais de Amos Tversky e Daniel Kahneman, percebeu-se que na verdade ‘os Investidores são sujeitos a Heurísticas e Vieses Cognitivos, então…
…’o Investidor é Emocional e suas emoções e experiências interferem o processo de tomada de decisão’!
Para leitores mais interessados, Shefrin e Statman (2000), ícones das finanças comportamentais, desenvolveram a chamada “Teoria Comportamental da Carteira”, que justamente traz aspectos psicológicos da tomada de decisão para um contexto de avaliação de ativos e análise de risco e retorno.
Metodologia Goal-Based Investing
Uma Carteira de Investimentos construída com a abordagem do Goal-Based Investing (GBI) leva em consideração o progresso em relação às Metas que são categorizadas como necessidades essenciais, desejos de estilo de vida ou aspirações de legado, dependendo do nível de importância para um indivíduo ou família!
Também ajuda a prevenir decisões precipitadas de Investimento, fornecendo um Processo claro para identificar Metas e escolher Estratégias de Investimento para essas Metas.
Os investidores baseados em Metas têm vários objetivos e o dinheiro (o seu Capital) é alocado entre esses Objetivos, bem como para os Investimentos dentro deles.
Depois que o seus recursos financeiros (dinheiro ou capital) são divididos entre as Metas de um Investidor, as Carteiras são otimizadas para oferecer a maior probabilidade de atingir cada Meta especificada!
A abordagem Goal-Based Investing integra ainda mais o ‘Planejamento Financeiro com a Gestão de Ativos e Investimentos’,…
…’o que garante que as Metas da Família sejam financiadas de maneira eficiente!’
Apenas citamos as Teorias de Finanças para a composição do nosso Serviço de Consultoria de Valores Mobiliários, que somados à abordagem ‘Simples e Poderosa’ do Goal-Based Investing, traz o verdadeiro valor e fará sentido para o significado de ‘Investir’ …
Não esqueça do nosso Padrão de não complicar com nenhum ‘economês’…
Lembre-se da nossa pergunta…
Pergunta:
Você precisará ter ‘Conhecimento’ e saber aplicar (por exemplo), a Fórmula do ‘tio’ Markowitz (Prêmio Nobel de Economia em 1990!) de fundamental importância para aplicação de uma estratégica de alocação da ‘Correlação de Risco entre dois Ativos’?
NÃO, NÃO… Você não precisa saber!
O nosso Consultor de Valores Mobiliários registrado na CVM… SIM!
Você precisa somente saber quais são seus Objetivos e Sonhos de Vida!
E se não souber, vamos descobrir juntos…
Veja como…
Conheça a Metodologia SMART…
Goal-Based Investing: definindo objetivos com a metodologia 'SMART'
Para quem ainda não definiu Metas claras (normal, dificilmente planejamos Metas na nossa Vida!), ou tem Objetivos um pouco fora da sua realidade (normal, geralmente não provisionamos os nossos compromissos e obrigações futuras!)…
…assim, o ‘Planejamento’ também ajuda a explorar as possibilidades e comparar diferentes cenários para ajudar a definir prioridades!
Por exemplo: Comprar uma casa pode afetar seus planos de se aposentar mais cedo!
A partir de uma análise objetiva das possibilidades, fica mais fácil escolher e atingir Metas realistas!
Vamos conhecer a metodologia ‘SMART’…
O que é a Metodologia SMART?
O Goal-Based Investing utiliza uma das melhores ferramentas para ajudar a definir os Objetivos do Cliente Investidor da forma mais clara possível, é a chamada Metodologia SMART.
A Metodologia ‘SMART’ pode ser explicada “expandindo” o termo assim:
S de Specific (Específico),
M de Measurable (Mensurável),
A de Accepted ou Attainable (Aceitável ou Alcançável),
R de Reasonable ou Relevant (Razoável ou Relevante) e
T de Time-Bound ou Time Based (Tempo Limite ou Temporal).
- S (Specific) Específico: como diz a palavra, trata-se de ‘especificar a meta’ que se pretende atingir. Seja uma viagem, a compra de um imóvel, o financiamento da universidade dos filhos, etc.
- M (Measurable) Mensurável: isso quer dizer ‘que se pode medir’, em números, o que falta para atingir os Objetivos.
- A (Attainable) Alcançável: um Objetivo ‘que seja tangível’. Saber os limites das suas Metas, mantendo no horizonte aquelas que de fato temos chance de alcançar.
- R (Relevant) Relevante: ‘priorizando os Objetivos’, temos mais clareza e disciplina para economizar.
- T (Time Based) Temporal: ‘determinar um prazo para se atingir o Objetivo’ é importante para que se possa traçar uma estratégia. É neste ponto que se entende qual será a frequência dos aportes e quanto tempo haverá para se chegar à Meta desejada.
Goal-Based Investing: Principais Vantagens
- O Investimento baseado em Metas enfatiza o alcance das Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
- Metas de Vida, incluindo economizar para a faculdade, para viagens, aquisição de automóvel, aquisição de imóvel, etc., e construir uma aposentadoria, fazem parte do investimento baseado em Metas!
- O Investimento baseado em Metas concentra-se em Metas de Vida, em vez de obter um alto retorno do portfólio!
Maior compromisso dos Clientes com seus Objetivos de Vida, permitindo-lhes observar e participar de um progresso tangível!
Uma redução na tomada de decisão impulsiva e na reação exagerada, com base nas flutuações do Mercado!
O Goal-Based Investing se baseia na técnica de ‘Gestão de Ativos e Passivos’, que busca combinar ativos futuros com despesas futuras, assim a construção dos Objetivos e seus respectivos Investimentos tem que levar em conta os compromissos normais que todos têm na Vida!
Este é o melhor acerto em um Planejamento de Investimentos que considera as Despesas que assumimos nas nossas Vidas!
A abrangência Goal-Based Investing ‘faz sentido’ e ‘trará valor’ para você e sua Família!
Goal-Based Investing (GBI) ou ‘Investimento baseado em Metas ou Investimento orientado a Metas’ é o uso dos Mercados Financeiros para financiar Metas, Objetivos e Sonhos dentro de um período de tempo especificado!
O quê você achou da Metodologia ‘Goal-Based Investing que utilizamos no nosso Serviço de Consultoria de Valores Mobiliários?
Você precisa ‘apenas entender a idéia’ da Metodologia, que apesar de holística e completa, é muito simples e poderosa!
Lembre-se que a construção da sua personalizada ‘Estratégia de Investimentos’ para o seu perfil, seu momento financeiro, conhecimento, experiência, suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida são de nossa responsabilidade, competência e habilidade profissional!
Veja se a Metodologia com a nossa abordagem, faz sentido e trará mais valor verdadeiro para você e sua Família!
Vamos lá, sem nenhuma complicação de economês…
Nossos Serviços - Definem 'Como Fazemos'!
Então…
A partir do ‘nosso Serviço’ de Consultoria de Valores Mobiliários com ‘as nossas Metodologias’, definem ‘o nosso Padrão de Serviços’!
Vamos agora, apresentar para você ‘o nosso Serviço’ (o nosso Como?), em ‘Educação Financeira’ que são as ‘Instruções de Voo’, como fazemos, como atuamos…
Vire o manche e vamos retornar à página de Serviços…
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