Planejamento Financeiro Pessoal: o que é e qual sua importância
Vamos conhecer, refletir e ‘aproveitar as oportunidades’ sobre…
O que é Planejamento Financeiro Pessoal no Padrão Mundial com a certificação CFP®?
Definição da FPSB
“Planejamento Financeiro é o processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a gerenciar seus assuntos financeiros para atingir Metas de Vida!”
“Ao criar suas recomendações e planos, os Planejadores Financeiros podem revisar todos os aspectos relevantes da situação de um Cliente em uma variedade de atividades de Planejamento Financeiro, incluindo inter-relações entre objetivos muitas vezes conflitantes.”
(*) Definição segundo o ‘Financial Planning Standards Board Ltd.’ (FPSB), entidade que define o padrão internacional de Planejamento Financeiro em 26 países.
Definição Planejar
“Planejamento Financeiro é o processo de atingir as Metas Financeiras da Vida por meio do gerenciamento adequado dos recursos financeiros!”
“O processo de Planejamento Financeiro ajuda as pessoas a ter uma visão holística e “abrangente” de suas finanças, determinando onde estão agora, onde gostariam de estar no futuro e o que devem fazer para alcançar seus Objetivos.”
(*) Definição segundo a Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), afiliada e representante da FPSB no Brasil.
Visão Holística
Um Planejamento Financeiro Pessoal no padrão com certificação CFP® (Certified Financial Planner) possui o ‘diferencial’ que é definido pela expressão “Visão Holística”!
Nestas definições conforme a ‘distinção’ do Padrão Mundial sobre ‘o que é Planejamento Financeiro Pessoal’, destacamos os seguintes termos:
“…revisar todos os aspectos relevantes da situação de um Cliente…”
ou em outras palavras,
“…’Visão Holística’ e abrangente de suas finanças…”
O que é ‘Visão Holística’?
O Planejamento Financeiro Pessoal no padrão da certificação CFP® (Certified Financial Planner) possui a Competência, Capacidades e Habilidades Profissionais para atuação ‘Holística’ em toda a Vida Financeira do Cliente!
Assim…
A Vida Financeira de uma Pessoa e ou Família está sustentada e distribuída em segmentos, que algumas literaturas chamam de Componentes ou Áreas de Conhecimento de um Planejamento Financeiro Pessoal…
Por consistir em uma sustentação e distribuição do peso (suporte ao crescimento, manutenção e preservação) na Vida Financeira das Pessoas e Famílias, chamamos de Os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal!
Quais os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal
Assim, aplicando a “Visão Holística” em toda a Vida do Cliente e da sua Família…
Quais os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro com certificação CFP®:
- Gestão Financeira e Orçamentária
- Gestão de Ativos e Investimentos
- Planejamento de Aposentadoria
- Gestão de Riscos e Seguros
- Planejamento Fiscal e Tributário
- Planejamento Sucessório
Pilar 1 - Gestão Financeira e Orçamentária
Este é considerado o ‘Pilar Universal’ pois consiste na base fundamental na ‘transformação da Vida Financeira das Pessoas e Famílias’!
É o ‘Pilar Universal’ pois traz valor para todas as Pessoas e Famílias, independentemente da sua condição socioeconômica, idade e situação financeira (deficitária, superavitária, equilibrada, desequilibrada, muitos ganhos ou poucos ganhos, muitos gastos ou poucos gastos, com dívidas e sem dívidas, etc.).
O Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária muitas vezes chamado de Pilar Planejamento Financeiro Pessoal, pois desenvolve uma minuciosa e detalhada identificação, análise e implementação de melhorias e consciência na relação com o dinheiro e assim, já traz uma transformadora organização da Vida Financeira das Pessoas e das suas Famílias!
Pilar 2 - Gestão de Ativos e Investimentos
Este é normalmente o Pilar ‘imaginado’ pelo Cliente quando escuta o termo Planejamento Financeiro, pois as Pessoas tendem a enxergar valor primeiramente na busca da rentabilidade e o ganho de mais dinheiro…
Neste ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’ são construídas as melhores e, principalmente, as ‘mais adequadas’ Estratégias de Investimentos* para o seu Perfil e Objetivos.
Neste Pilar, um Planejador Financeiro Pessoal com certificação CFP® possui a competência para avaliar, medir e gerenciar os riscos e os retornos dos ativos individuais de renda fixa e renda variável, bem como de carteiras de outros ativos.
Note a direta inter-relação e requisitos para o ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’ com o alcance das mínimas condições superavitárias e equilibradas das Pessoas e Famílias, obtidas a partir do ‘Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária’!
(*) Estratégia de Investimentos limitada ao nível macro de classe de ativos.
Para uma ‘Estratégia Completa de Investimentos’ com recomendação e indicação de valores mobiliários, por limites regulatórios da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) esta competência e autorização será através de um Consultor de Valores Mobiliários através dos seus serviços de Consultoria de Valores Mobiliários e ou se o Planejador Financeiro com certificação CFP® também seja um Consultor de Valores Mobiliários com registro na CVM.
Pilar 3 - Planejamento de Aposentadoria
Neste Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria, conforme as expectativas personalizadas do Cliente, o serviço de Planejamento Financeiro Pessoal irá construir e dimensionar o ‘Capital necessário’ para gerar renda na aposentadoria, considerando o orçamento estimado, a sobrevida, os objetivos de sucessão (se houver) e o retorno esperado da Carteira de Ativos* do Cliente!
(*) Note esta direta e fundamental inter-relação para o sucesso das Estratégias do ‘Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria’ com as Estratégias de Investimentos, completas, personalizadas e especializadas do ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’!
Isto é o significativo diferencial de uma ‘Visão Holística’ no Padrão de Serviços de um Planejador Financeiro com certificação CFP® e melhor ainda, com o valor agregado de Consultor de Valores Mobiliários com registro na CVM!
Pilar 4 - Gestão de Riscos e Seguros
Este é o Pilar da ‘segurança patrimonial e bem-estar das Pessoas e Famílias’, mesmo que ainda seja considerado pela maioria dos brasileiros e brasileiras, como apenas uma despesa supérflua e não uma efetiva garantia de manutenção de algo com verdadeiro valor na Vida das Pessoas e Famílias.
Neste Pilar 4 – Gestão de Riscos e Seguros, o ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro com certificação CFP® fará uma ‘Análise dos Riscos’ aos quais o Cliente está exposto, visando indicar se é adequada ou não a contratação de seguro, priorizando as necessidades de Gestão de Riscos dos Clientes.
Pilar 5 - Planejamento Fiscal e Tributário
Neste Pilar 5 – Planejamento Fiscal e Tributário consiste no Pilar ‘muito valorizado, mas desconhecido’ pela maioria das Pessoas, pois traz muita economia de valor financeiro e tranquilidade através da aplicação de todas as ‘Estratégias’ legalmente permitidas e incentivadas, porém desconhecidas de muitos contribuintes…
O Planejamento Fiscal e Tributário atua para compreender e avaliar a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas pelas pessoas físicas e jurídicas, assim como suas repercussões sobre suas posições financeiras e o resultado final de transações financeiras em geral.
Uma preocupação básica neste Pilar 5 é avaliar e compreender as vantagens e desvantagens de cada estrutura tributária dentro de um enfoque de Planejamento Fiscal e Tributário incorporado em seu Planejamento Financeiro Pessoal.
Pilar 6 - Planejamento Sucessório
Este ‘Pilar 6’ – Planejamento Sucessório consiste no Pilar ‘Tabu’ para a maioria das Pessoas e Famílias, pois exige falarmos de morte ou falecimento e assim, as pessoas ‘evitam’ o assunto…
…por outro lado, esta cultura e este medo de falar sobre o Processo Sucessório, denota a nossa falta de maturidade, enquanto cultura e sociedade…
…infelizmente, este ‘bloqueio cultural’ traz enormes gastos evitáveis, perdas financeiras e do próprio Patrimônio; geralmente ocorrendo de forma inesperada, em momentos difíceis e sensíveis, com resultados altamente negativos e onerosos, que dilapidam o Patrimônio da Família!
Em todos os 6 Pilares do Planejamento Financeiro são percorridos em etapas definidas e exigidas no Padrão Mundial!
Importante destacarmos o Padrão Mundial da FPSB (Financial Planning Standards Board) e adotado pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro)…
A abrangência sobre os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal, demonstra a competência, capacidades e habilidades profissionais exigidas para uma atuação diferenciada com a ‘Visão Holística e Completa’ da Vida Financeira do Cliente!
Por óbvio, este é um ‘significativo diferencial’ no Padrão de um ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal que tenha a ‘distinção’ da Certificação CFP® (Certified Financial Planner) que garante um Padrão Internacional com a ‘Visão Holística’ em relação aos Clientes!
Inclusive, o Padrão Mundial da FPSB exige do Planejador Financeiro com certificação CFP® definidas ‘Competências’ entre elas, a aplicação de uma metodologia de etapas para percorrer os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal, aplicando as ‘Capacidades’ de Coleta, Análise e Síntese!
Conheça agora, as ‘Competências’ exigidas no Padrão Mundial…
As Competências exigidas de um Profissional Planejador Financeiro com o padrão de certificação CFP®
O Padrão Internacional de Planejamento Financeiro da FPSB (Financial Planning Standards Board) e adotado pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) definem para um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, as seguintes as ‘Competências’:
Conhecimento
Habilidades Profissionais
Capacidades
O Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, possui este diferencial e distinção, conforme o padrão internacional, exigido e comprovado de ‘Competência’ para exercer a atividade com elevado padrão de atendimento ao Cliente, que abrange:
=> ‘Conhecimento’, comprovado através de:
- Exame rigoroso de certificação (média 85 a 90% de reprovação)
- Experiência de 5 anos de Mercado Financeiro
- Ética compromissada ao Código de Conduta Planejar a
- Educação continuada.
=> ‘Habilidades Profissionais’, demonstradas na relação com os Clientes através de:
- Responsabilidade Profissional
- Comunicação
- Prática
- Cognição.
=> ‘Capacidades’, de efetuar todas as etapas junto ao Cliente:
- Coleta
- Análise
- Síntese
Tais ‘Competências’ em um Planejamento Financeiro com certificação CFP® são exigidas neste padrão internacional, justamente para alcançar a ‘Visão Holística na Vida Financeira do Cliente’!
Assim, conforme o padrão mundial, aplica-se todas estas ‘Competências’ (Conhecimento, Habilidades Profissionais e Capacidades) em cada um dos Componentes ou Áreas de Conhecimentos da Vida Financeira do Cliente, que são ‘os 6 Pilares do Planejamento Financeiro Pessoal’!
Na exigência das ‘Capacidades’ de Coleta, Análise e Síntese de um Planejador certificado são demonstradas na prática em toda a relação com o Cliente, que pode esperar o elevado padrão de competência e habilidades profissionais, aplicando ‘As Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal’!
Conheça agora, as ‘Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal’ exigidas no Padrão Mundial…
Quais as Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal?
Então…
Para alcançarmos a ‘Visão Holística’ na Vida Financeira do Cliente, aplicamos as Fases de Coleta, Análise e Síntese em todos os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal com certificação CFP®, que descrevemos acima.
Desta forma, para percorrer as Fases de Coleta, Análise e Síntese junto ao Cliente, aplicamos o detalhamento que são:
As Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal
1) Definir e Estabelecer o Relacionamento com o Cliente
2) Coletar Informações do Cliente
3) Analisar/Avaliar a situação financeira do Cliente
4) Desenvolver as recomendações e apresentar ao Cliente
5) Implementar as recomendações no Planejamento Financeiro apoiando o Cliente
6) Monitorar e revisar a situação do Cliente
Caso você queira maior detalhamento das Etapas de um Planejamento Financeiro Pessoal
Acesse a página https://rpmliberta.com.br/servicos/planejamento-financeiro/
Uma Questão de Ordem…
Antes de saber o ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’…
Vamos falar da Importância (e dos cuidados!) para fazer um Planejamento Financeiro Pessoal…
A importância para fazer um Planejamento Financeiro Pessoal - Afinal é a sua Vida!
Vamos aqui afirmar e registrar publicamente uma certeza sobre a ‘Importância do Planejamento Financeiro Pessoal’:
“O Planejamento Financeiro Pessoal transforma a Vida das Pessoas!”
“O Planejamento Financeiro Pessoal transformará a sua Vida e a Vida da sua Família!”
Se você não é um ‘Ultra High Private’ com grandes fortunas (1% brasileiros), mas sim…
…uma Pessoa normal (como nós, os simples mortais, 99% brasileiros!) considerados ‘Private’ e ‘Varejo’ (baixa, média e alta renda), que..
…possui dívidas ou não, sobra renda ou salário no final do mês ou não, superavitário ou não, com patrimônio ou não,…
…de qualquer idade (criança, jovem, adulto ou idoso),…
…se você é empresário(a), profissional liberal, autônomo(a), comerciário(a), servidor(a) público(a), médico(a), advogado(a), dentista, juiz(a), operário(a), gari, vendedor(a), aposentado(a), desempregado(a), industriário(a), motorista, prestador(a) de serviços, agricultor(a), caminhoneiro(a), estudante, arquiteto(a), engenheiro(a), operário(a), mecânico(a), atleta profissional, professor(a), etc., então…
O Planejamento Financeiro Pessoal ‘fará sentido’ e ‘trará o valor verdadeiro’ para você e sua Família!
Assim…
Você deve refletir (e internalizar!) sobre a importância de um Planejamento Financeiro Pessoal mas que deve ser construído e implementado com competência, conhecimento especializado, responsabilidade, capacidade técnica e habilidades técnicas…
…então, é fundamental você ter muito cuidado, segurança e confiança pois um Planejamento Financeiro Pessoal vai tratar com o seu patrimônio, suas decisões financeiras (sobre o seu dinheiro e investimentos!), seu bem-estar, sua tranquilidade e de sua Família!
Enfim, trata-se da sua Vida!
Cuidados com as Dicas e 'Receitas de Bolo' da Internet - Afinal é a sua Vida!
Veja,
A Internet e nas Redes Sociais estão cheias de inúmeras ‘receitas de bolo’ para você fazer…
…um bolo, um pudim, um churrasco gaúcho, uma sobremesa, etc., mas também, com a mesma facilidade e simplicidade, tem também…
…em ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’!
Tem as 7 dicas, as 4 dicas, os 6 passos, os 5 passos, etc., com vários ‘entendidos de finanças pessoais’, que na maioria das vezes, não possuem nenhuma certificação adequada, nenhuma base acadêmica, prática e ou formação especializada, porém ‘vendem’ as dicas e passos como a solução simples e definitiva, verdadeiros ‘remédios’ ou ‘milagres’!
Algumas vezes, até algumas dicas ou passo a passo são coerentes com o básico para uma conscientização financeira, outras são ‘palavras ao vento’ para vender algo…
Veja a seguir estes dois exemplos aleatórios e retirados do contexto das respectivas postagens da Internet e Redes Sociais, apenas como exemplos…
(*) Grifos nossos, ao lado de cada dica e passos!?
As 7 Dicas…
- Tenha controle. De suas finanças pessoais. (ah! resolvido…por onde começo?)
- Trace metas. Financeiras. (como faço? escrevo em ordem alfabética e elas acontecem? )
- Avalie o uso. Do cartão de crédito. (não usar? é a solução?)
- Poupe. Para ter saúde financeira. (como faço?)
- Crie uma estratégia. Para o dinheiro poupado. (criar uma estratégia financeira? eu sou advogado!)
- Invista. Mesmo com pouco dinheiro. (poupar e agora investir? em quê? onde?)
- Estabeleça um padrão de vida. Que possibilite investir mensalmente. (bah! esta é a mais difícil…)
Os 6 Passos…
- Desenvolva sua mentalidade financeira (como faço? por onde começo?)
- Faça um diagnóstico financeiro (um diagnóstico financeiro? tipo uma anamnese financeira? eu sei fazer um diagnóstico de saúde! eu sou médica!)
- Defina seus objetivos de vida (como faço? tem priorização? existirão conflitantes?)
- Faça seu orçamento pessoal (lanço tudo no excel ou na agenda? e depois, faço o quê?)
- Saia das dívidas, se houver (menino… esta é a solução e eu não sabia… esta sem comentários!)
- Invista regularmente (legal! onde? em quais ativos? o meu perfil não é relevante?)
Mas estas ‘Dicas’ e ‘Receitas de Bolo’ são um problema?
- Sim, são um problema…
Por quê?
- Não funcionarão… e possivelmente trarão angústia, descrédito, decepção, sacrifícios, restrições ou privações desnecessárias, além de um esforço de poupança ou investimentos, muitas vezes ‘inadequados’ e ‘errados’ para você!
As ‘Dicas’ e ‘Receitas de Bolo’ não funcionarão!
Por três motivos básicos, pois mesmo que sejam dicas e passos que tenham bons conselhos ou até uma boa intenção,…
1º) ‘Sem metodologia’…
‘Não apresentam uma metodologia de como fazer e principalmente, como manter no curto, médio e longo prazo, pois estamos falando de uma ‘Estratégia de Vida’, que deve conciliar todos os diversos aspectos envolvidos e variáveis durante a sua Vida!
2º) ‘São massificados’…
‘São massificados e totalmente generalistas, não são personalizados para você e sua Família, para o seu perfil, suas condições e situação financeira, suas necessidades, seu conhecimento e experiências práticas, seus anseios, seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
3º) ‘Não ensinam como fazer e são superficiais com algo muito importante – a sua Vida Financeira’…
‘Estimulam o leitor (muitas vezes para vender algo!) e apresentam como uma ‘receita de bolo’ (ou seria a ‘receita da sua vida’!) como algo extremamente simples e fácil, porém conforme nossos grifos ao lado de cada dica e passos, não ‘revelam’ o mais importante: ‘o como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’!
Lembre-se sobre o que falamos referente a: ‘Importância de um Planejamento Financeiro Pessoal’!
O Planejamento Financeiro definido como ‘Pessoal’, possui esta denominação por característica intrínseca, motivo pelo qual tem que ser, necessariamente, personalizado para você! (no máximo personalizado para você e sua Família!)
Ressaltamos estes cuidados, pois não estamos falando em ‘fazer um pudim, bolo, churrasco ou uma sobremesa’, etc., que se der errado, embatumar, desandar ou queimar, pela nossa inexperiência e imperícia; ‘botamos fora’ e adquirimos um ótimo produto pronto em uma confeitaria ou no supermercado…
Já um Planejamento Financeiro Pessoal (principalmente, se for o seu e da sua Família!), tem que ser especializado, independente e personalizado com a sua ‘Estratégia e Plano de Vida Financeira’, logo não é um produto de prateleira e muito menos, descartável…
Concorda?
Acreditamos que sim!
Apenas realçamos a diferença entre ‘consistência x palavras ao vento’ para você ficar ligado em assuntos que são caros e importantes para você e sua Família!
Pois aqui, estamos falando sobre tomada de decisão sobre sua Vida, sobre o seu patrimônio e seus recursos financeiros, seus Objetivos e Sonhos de Vida e mais, sobre seu bem-estar, sua tranquilidade e da sua Família!
Afinal, estamos falando da sua Vida e da sua Família!
Então…
‘Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’ que funcione, tenha segurança, confiabilidade, consistente, holístico e que seja adequado para você e para a sua Família?
Tipo…
‘Um Planejamento Financeiro Pessoal que seja especializado, independente e personalizado para você e para a sua Família!’
Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal
No nosso entendimento, considerando a enorme responsabilidade, segurança e confiança para a construção e implementação de uma ‘Estratégia Holística e Completa’ para o tratamento e orientação sobre o seu patrimônio, seus recursos financeiros, sustentabilidade, tranquilidade e bem-estar financeiro para você e sua Família…
…são três as alternativas para você de ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’, consistente, especializado, personalizado, independente, adequado, resiliente e holístico (alternativas em ordem crescente de valor de investimento e esforço pessoal):
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® (recomendada!) ou
2) Investir em seu ‘Conhecimento’ e ‘Especialização’ e ou
3) Investir na sua ‘Formação Superior’, ‘Experiência’ e ‘Certificação’.
(*) Neste padrão, se houver outra alternativa, envie através dos comentários, será um prazer conhecê-la e incluí-la no nosso Post!
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® (recomendada!)
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, especializado, personalizado, independente e ‘atualmente acessível a todas as Pessoas e Famílias’!
(conheça também o ‘Serviço’ completo e holístico de Planejamento Financeiro Pessoal com certificação CFP®)
2) Investir em seu Conhecimento e Especialização
2) Investir em seu ‘Conhecimento’ e ‘Especialização’ através da complementariedade entre várias literaturas sobre finanças pessoais, comportamento e gestão pessoal, orçamentação e balanço financeiro pessoal (ativos e passivos, receitas e despesas/custos pessoais), inteligência financeira, etc.; além de cursos de graduação ou pós-graduação, academias completas de formação planejamento financeiro pessoal; posterior aplicações, experimentações, avaliações e reavaliações práticas sobre os resultados na sua Vida!
(vide algumas recomendações básicas de livros, treinamentos, filmes e vídeos no nosso Blog RPM Libertà Magazine)
3) Investir em sua Formação, Experiência, Certificação e (talvez) Atuação Profissional Especializada
3) Investir na sua ‘Formação Superior’, ‘Experiência’ e ‘Certificação’ através da sua aprovação nos requisitos exigidos para a obtenção da certificação CFP® (Certified Financial Planner) junto à Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) e desta forma, talvez você com a competência, capacidade e habilidades profissionais comprovadas, iniciar ou efetuar a sua transição de carreira para Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®.
A Certificação CFP® ou a credencial ‘Certified Financial Planner’ é a mais desejada e respeitada certificação global para os Profissionais que atuam com Planejamento Financeiro, comprometidos com a prática competente e a ética.
(conheça os requisitos para a obtenção da certificação CFP® (Certified Financial Planner) junto à Planejar)
Por que somente estas 3 Alternativas?
Porque estamos falando sobre a sua Vida, então você tem que fazer um Planejamento Financeiro Pessoal que funcione, que organize e traga crescimento na sua Vida Financeira, tenha segurança, confiabilidade, responsabilidade, consistente, holístico e seja adequado e personalizado para você e para a sua Família!
“Um Planejamento Financeiro Pessoal no padrão de ‘distinção’ mundial com ‘Foco no Cliente’, ou seja, ‘Foco em Você e na sua Família’!”
Considere o Princípio nº 1 da Planejar, que traz a segurança e a confiança em um Planejamento Financeiro: ‘O Cliente em 1º Lugar’!
Como estamos falando da sua Vida e da sua Família, faça necessariamente com segurança e confiança através da aplicação do processo de Planejamento Financeiro pelo Padrão Mundial da FPSB (Financial Planning Standards Board), presente com este padrão em 26 países e controlada no Brasil pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro),…
…que compreenda a aplicação de todas as Etapas (Coleta, Análise e Síntese) em cada um dos Componentes da Vida Financeira do Cliente, que são os 6 Pilares do Planejamento Financeiro Pessoal…
…assim com a metodologia exigida pelo padrão de referência mundial, trará a segurança e a confiabilidade ao Cliente, pois é regulada por código de ética e reponsabilidade profissional, princípios e normas, aplicando a abrangência completa e holística e, principalmente funcionará pois…
‘O Planejamento Financeiro Pessoal será especializado, independente e personalizado para você e para a sua Família!’
Desconhecimento sobre a oportunidade de contratar um Planejador Financeiro com certificação CFP® (alternativa recomendada!)
Veja que interessante…
“Conforme uma pesquisa de 2015, encomendada pela Financial Engines, maior Independent Advisor dos Estados Unidos, que verificou que a maioria das pessoas que ainda não trabalhavam com Planejadores Financeiros tinham interesse de fazê-lo no futuro, porém não o faziam, principalmente, pelos seguintes motivos:
1) Preocupações com Custos;
2) Acharem que não possuíam Ativos suficientes para trabalhar com um Profissional;
3) Não saber como um Planejador Financeiro poderia ajudá-lo.”
(*) excerto do documento e-book ‘Planejamento Financeiro Pessoal: Conceitos e Aplicações no Cenário Brasileiro’, CFA Society Brazil, que nos traz o Professor e Consultor de Valores Mobiliários, Ivens Gasparotto Filho, CFA.
Pesquisa: The Human touch: The role of financial advisors in a changing advice landscape. Pesquisa. Sunnyvale: 2015.
Note que esta pesquisa foi realizada junto à população norte-americana, que possuem um nível de Educação Financeira mais elevado que a população brasileira…, justamente pelo nosso ‘gap’ (falta ou falha) histórico de Educação Financeira no nosso Ensino Formal brasileiro.
Mas isto está mudando através de várias ações de ‘Conscientização Financeira’ (este Post tem também este objetivo!)…
Também como fator diferencial, consiste de que o Mercado Financeiro nos EUA estar mais evoluído sob a ótica da ‘Visão do Cliente Investidor’, pois já estão muito consolidados no ‘Foco em Serviços’* (Foco no Cliente!), em complementariedade às outras duas Divisões, que são o ‘Foco em Produtos’* e ‘Foco em Distribuição’*.
Nos EUA já está bastante popularizado o atendimento personalizado por Consultores e Planejadores Financeiros (chamados nos EUA de ‘Registered Investment Advisor’ (RIA) que traduzindo seria como ‘Consultor de Investimentos Registrado’), ‘.
(*) saiba mais sobre a ‘Divisão do Mercado Financeiro‘
O Mercado Financeiro norte-americano iniciou a disponibilização do ‘Foco em Serviços’, a partir da década de 90 e se compararmos com o início em torno de 2016 e 2018 no nosso Mercado Financeiro no Brasil, estamos com um atraso de 28 a 25 anos*!
(*) saiba mais sobre a ‘Evolução do Mercado Financeiro‘
Desta forma, aqui no Brasil, podemos potencializar em muito, estas dúvidas e preocupações, principalmente o desconhecimento da população brasileira sobre a existência, o acesso, a adequação e os valores cobrados pelos ‘Serviços’ especializados de um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® e vale também para o Consultor de Valores Mobiliários.
Mas isto está mudando e rapidamente…
(*) saiba mais sobre a ‘Tendência do Mercado Financeiro‘
A ‘Boa Notícia’ é que estamos recuperando rapidamente o tempo perdido,…
…principalmente, através da popularização e democratização das Consultorias de Valores Mobiliários e Consultorias de Planejamento Financeiro Pessoal…
…no apoio consultivo especializado, capacitado, competente, regulamentado, orientador, educador, independente e personalizado, caraterísticas únicas (e diferenciais!) do…
…’Foco em Serviços’, atualmente, acessíveis a todas as Pessoas e Famílias brasileiras!
Como contratar Planejamento Financeiro Pessoal
Para a contratação de um Planejamento Financeiro Pessoal com segurança, confiança, especializado, personalizado, independente, completo, regulado e holístico…
…você deve adotar a nossa ‘Alternativa 1’: contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®!
Como já ressaltamos, a contratação deste serviço de ‘distinção’ com foco específico em você e na sua Família, consiste de algo muito relevante para toda a sua Vida!
Que fará sentido e trará o verdadeiro valor para você e sua Família através da organização e estratégia especializada para toda a sua Vida Financeira, logo requer os devidos cuidados que devemos adotar em quaisquer assuntos desta importância nas nossas Vidas.
Lembrando que você não está contratando uma ‘receita de bolo’ e sim, um apoio especializado, personalizado e independente; similar a um acompanhamento médico especializado para a sua ‘Saúde Física ou Mental’, apenas será para a sua ‘Saúde Financeira’!
Sugestões para contratar um Planejador Financeiro com certificação CFP® (alternativa recomendada!)
1º) Antes de contratar um Planejador Financeiro Pessoal, acesse o Site da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) e confirme através do Nome ou CPF, se o Profissional está registrado com a certificação CFP®;
2º) Faça uma pesquisa de referências públicas sobre o Profissional, peça recomendações, experiência e certificações;
3º) Avalie se o padrão, metodologia, enfoque e os serviços oferecidos são adequados às suas necessidades como Cliente contratante;
4º) Se a sua necessidade incluir recomendações e indicações até o nível de produtos de investimentos e valores mobiliários no ‘Pilar 2 Gestão de Ativos e Investimentos’; o Profissional além da certificação CFP® junto à Planejar deverá também atuar como Consultor de Valores Mobiliários, neste caso, acesse o Site da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e confirme se o Profissional está registrado como Consultor de Valores Mobiliários.
5º) E agora, basta dar o 1º Passo… ‘faça este acessível investimento em conhecimento, liberdade e felicidade em você e na sua Família!’
“Dê o 1º Passo… e comece já a ‘Transformar a sua Vida Financeira’ através da base perene de ‘Conhecimento’ com a educação e conscientização financeira para o alcance da sua ‘Liberdade Financeira’ e, consequentemente da ‘Felicidade’ através da conquista dos seus Objetivos e Sonhos de Vida!”
Quiz 'RPM Libertà' Education
Como organizar a Vida Financeira? Ter um Plano!
Eu tenho um Plano*
(*) Estou pronto para ouvir seus Planos!
Planos para organizar e construir a sua ‘Estratégia de Vida Financeira’ através de um Planejamento Financeiro Pessoal com padrão mundial da certificação CFP®!
Convidamos você a dar um ‘gratuito’ 1º Passo para ‘alcançar seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
Um Convite: Conheça a RPM Libertà
Conheça a RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal que possui a ‘marca’ e ‘padrão de distinção’ pela certificação CFP® (Certified Financial Planner da FPSB USA), signatária da Planejar e autoridade com registro na CVM, que será um ‘gratuito e valioso’ 1º Passo para ‘Transformar a sua Vida e a da sua Família’!
Convidamos você a conhecer o nosso Site, para buscar ‘gratuitamente e sem nenhum compromisso’, quaisquer novos conhecimentos, dúvidas e orientações especializadas para as suas Finanças Pessoais e para a sua Vida Financeira!
Acesse agora o nosso conteúdo, as nossas ‘valiosas e disruptivas’ reflexões para a formação da base de conhecimento são ‘gratuitos’ para você!
by RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal.
Acesse o nosso Site: https://rpmliberta.com.br