Planejamento Financeiro Pessoal
“Em uma época fantástica de total e imediato acesso digital às informações, comunicações e transações, rotineiras e operacionais, mas…
…como Tendência do Mercado Financeiro, quando se trata da Saúde, Patrimônio, Finanças, Família, Objetivos e Sonhos de Vida,…
…as Pessoas não querem ser tratadas como um número, com produtos tamanho único, massificados e soluções 0800…
…querem tratar com uma Pessoa com competência, capacidade e responsabilidade profissional, que escute, compreenda, oriente e apoie nas suas demandas, dúvidas e expectativas, construindo um relacionamento duradouro de confiança e ética!”
RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal
Senhoras e senhores passageiros, sua atenção, por favor!
Convidamos você a fazer uma disruptiva ‘Reflexão’… (e talvez até, surpreendente!)
A questão é…
Vamos refletir sobre…
…as novas oportunidades de acessos para você, que a Evolução e Tendência do Mercado Financeiro, (mesmo que no início), já está nos disponibilizando aqui no Brasil, pois nos EUA e Europa já é uma realidade consolidada, desde o final da década de 90, para os seus Clientes Investidores!
E refletirmos também sobre…
…a fundamental atenção e cuidados sobre à eventual existência e ou a possibilidade dos ‘Conflitos de Interesses’ em relação à você, Cliente Investidor!
Vamos conhecer melhor e comparar as características das 3 Divisões do Mercado Financeiro…
…lembrando que não existe bom ou ruim, certo ou errado, apenas são diferentes e serão mais ou menos adequados a cada perfil de Cliente Investidor.
Inobstante…
…já existe uma consolidada ‘Evolução’ e uma clara ‘Tendência Global’ para a sua ‘Reflexão’ como Cliente Investidor!
Cada Divisão do Mercado Financeiro possui ‘DNAs específicos’ (podem e, devem evoluir em algumas caraterísticas de outro Foco!), porém um determinado Foco buscar assumir ‘todas’ as características de outro Foco (monopolização do Mercado!), certamente criará ‘Conflitos de Interesse’ junto ao Cliente Investidor…
A existência de ‘Conflitos de Interesse’ em relação ao Cliente Investidor, isto sim…
…é um gravíssimo ‘Problema na Confiança’ para o Mercado Financeiro como um todo!
Perde o Cliente Investidor, perde o Mercado Financeiro e perde o País… todos perdem!
Por outro lado…
…a ‘Tendência Global do Mercado Financeiro’ não mostra isto!
A Tendência Global do Mercado Financeiro nos mostra a consolidação de cada Foco no seu respectivo DNA e a complementariedade entre os Focos, que aliado a maturidade do Cliente Investidor (com bom nível de Educação Financeira!), demonstra o fortalecimento do Mercado Financeiro como um todo!
A Tendência Global do Mercado Financeiro nos traz a visão complementar e colaborativa, assim abrindo as novas Oportunidades no Mercado Financeiro Brasileiro para o Investidor Private e de Varejo (alta, média e baixa renda)…
…os Bancos com ‘Foco em Produtos’ já estão se adaptando (e, principalmente, desenvolvendo bons Produtos e boas taxas!), também para os Clientes Investidores de Varejo, também começam a colocar seus Produtos nas Corretoras e Distribuidoras, bem como recebem captação direta de recomendações especializadas, personalizadas e independentes dos Consultores de Valores Mobiliários e Planejadores Financeiros…
…as Corretoras, Bancos de Investimento, Fintechs e Bancos Digitais com o ‘Foco na Distribuição’ além dos seus Produtos recebem os Produtos customizados dos Bancos para uma enorme opções para Distribuição (tipo um Shopping de Produtos de Investimentos e Valores Mobiliários!), também pela democratização e facilidade de acesso para estes Clientes Investidores de Varejo (alta, média e baixa renda), também recebem captação direta de recomendações especializadas, personalizadas e independentes dos Consultores de Valores Mobiliários e Planejadores Financeiros…
…as Consultorias e ou Consultores de Valores Mobiliários e Planejadores Financeiros Pessoais (‘Foco em Serviços’) atuam com o ‘Foco diretamente no Cliente’ e contratados por estes de forma fiduciária (confiança!), de forma personalizada, especializada e independente, elaborando toda a ‘anamnese’ dos Clientes Investidores e assim, já qualificadamente triados e direcionados conforme os respectivos Perfis, Objetivos, Interesses e, direcionados de forma independente, personalizada e especializada para as melhores (e mais adequadas!) oportunidades de Produtos de Investimentos e Valores Mobiliários, tanto para os Produtos dos Bancos e ou aos Produtos das Corretoras e Distribuidoras, o que for melhor e mais adequado aos Objetivos e Sonhos do Cliente!
A ‘sinergia’ e a ‘complementariedade’ entre os Órgãos Reguladores, as Entidades Participantes e os ‘Players’ do Mercado Financeiro, regulado para a proteção do Cliente Investidor ‘não qualificado’, consolida a confiança de todos e fortalece todo o Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Lembra que, acima destacamos a famosa frase de Henry Ford:
“Na Ford o cliente pode ter o carro da cor que quiser, contanto que seja preto” (Foco no Produto!)
Mas o Mercado está em constante evolução…
…possui concorrentes que atenderão com mais opções de cores (Foco na Distribuição!)…
…e outros atenderão as necessidades e preferências que ‘fazem sentido’ e tragam ‘Valor’ aos Clientes – Foco no Cliente! (Foco em Serviços!)
O Mercado Financeiro dos EUA, alcançou uma alta maturidade, em especial, pós 2008 com o quebra pelo Subprime* (títulos hipotecários ruins mas superavaliados AAA e os respectivos CDS!), situação que exigiu a interferência (e o socorro!) do Governo Americano sobre os Grandes Bancos e a respectiva regulamentação mínima necessária do Mercado Financeiro pela Securities and Exchange Commission (SEC), que seria a correspondente Comissão de Valores Mobiliários (CVM) dos EUA.
A Crise do Subprime atingiu milhões de Investidores do Mundo inteiro, desde os pequenos Investidores até os Mega Investidores, aqui incluídos muitos grandes Fundos de Pensão, Organizações, Bancos, Seguradoras, etc…
Inclusive, a Crise do Subprime foi motivo de excelentes Filmes, tais como ‘A Grande Aposta’, ‘Trabalho Interno’ e ‘Um Dia antes do Fim’…
(*) Assista aos Trailers destes Filmes na nossa página Blog!
Inclusive, convidamos você a ler e refletir sobre o nosso Post chamado ‘A Tempestade Perfeita!’ sobre as grandes perdas, em especial, para os Investidores ‘Normais’ brasileiros com o padrão de ‘gap’ em Educação Financeira, no início da Pandemia de Covid-19, em março de 2020…
A ‘Crise do Subprime em 2008’ aqui, consiste apenas em uma citação, podemos fazer um Post no nosso Blog sobre este importante assunto…
E a Crise Mundial do Mercado Financeiro e grandes perdas geradas pelo Subprime foi com certeza mais uma enorme ‘Tempestade Perfeita!’, em 2008…
Então…
Falaremos detalhadamente na nossa página de ‘Serviços’ sobre os ‘Riscos do Mercado Financeiro’ e a importância para todo o Cliente Investidor possuir um mínimo entendimento (conhecimento) através do apoio de um Profissional especializado, independente e que possua a responsabilidade ´Fiduciária’ registrada na CVM para a Confiança, Segurança e Avaliação dos Riscos para qualquer Cliente Investidor!
É importante destacarmos apenas a necessidade de atenção para os Riscos de Mercado (Sistêmicos e não Sistêmicos), Riscos de Crédito, Riscos de Liquidez, Riscos da ‘Ganância’, Riscos do ‘Dinheiro pelo Dinheiro’ (somente a rentabilidade em 1º e único Lugar!), etc., que demonstram a importância e o valor dos Profissionais especializados, regulamentados e, principalmente, independentes para você, sua Família e seu Patrimônio!
Assim…
O Mercado Financeiro no Brasil, em rápida Evolução e, principalmente, com a Tendência Global do Mercado Financeira conhecida…
(já conhecemos aonde estamos e para onde vamos evoluir!)
…trará muitas oportunidades para o Investidor brasileiro (todos os Investidores de Varejo baixa, média e alta renda)…
…para ‘fazermos o nosso dinheiro trabalhar para nós’ e ‘não contra nós’…
…com Confiança (Fidúcia), Segurança e Avaliação de Riscos!
A Evolução do Mercado no Brasil e a Tendência Global do Mercado Financeiro já conhecida e consolidada, nos mostra que…
…nos EUA, a quase totalidade dos Investidores de Varejo (alta, média e baixa renda) são Clientes dos Profissionais, especializados e registrados, conhecidos por Registered Investment Advisor (RIA) e, os seus Clientes têm a certeza de que ‘estes seus Consultores independentes, sempre e incondicionalmente, colocam os melhores interesses dos seus Clientes em 1º Lugar’!
…no Brasil, estes mesmos Profissionais são os nossos Consultores de Valores Mobiliários registrados na CVM (melhor ainda, se também forem Planejadores Financeiros com certificação CFP®), que também são pautados pelos rígidos Padrões, Princípios e Limites Regulatórios, são especializados, certificados, registrados e independentes, também possuem compromisso com o Princípio do ‘Cliente em 1º Lugar’ e, por serem independentes, não existirá nenhum ‘Conflito de Interesses’!
Então…
Vamos ‘voar alto’ com Confiança, Segurança e Avaliação dos Riscos…
…’você como comandante e piloto do seu patrimônio e da sua Vida’ e nós da RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal, como copiloto no apoio especializado, independente e fiduciário (de confiança) holístico (completo) para a transformação da sua Vida e da sua Família!
Vamos aproveitar ‘as melhores oportunidades’ deste Mercado em Evolução com a Tendência já conhecida!
Vamos alcançar a sua ‘Liberdade Financeira’ e a ‘Felicidade’ para você e sua Família!
Vamos buscar as suas ‘Metas, Objetivos e Sonhos de Vida’!
Agora…
A partir do seu conhecimento através desta importantíssima e necessária ‘Reflexão’ sobre as ‘Tendências do Mercado Financeiro’, suas nuances, características, modelos e diferentes Focos, que definem…
…‘aonde estamos e para onde vamos evoluir’!
Para você aproveitar as Oportunidades para o Investidor brasileiro nesta ‘conhecida’ Tendência do Mercado Financeiro, porém com confiança, segurança e avaliação de riscos, você precisa do Apoio Especializado de um Profissional do Mercado Financeiro!
Convidamos você a conhecer e avaliar os principais Profissionais do Mercado Financeiro brasileiro, suas características, modelo de trabalho, limites regulatórios, possibilidade de conflito de interesses, enfim, o Profissional do Mercado Financeiro mais adequado à você!
Vire o manche para retornar e vamos conhecer os principais ‘Profissionais do Mercado Financeiro‘…
