Os Dois lados de uma Moeda: 'As diferentes Visões sobre Dinheiro'!
Você já deve ter escutado:
“Dinheiro não traz Felicidade!”
O que você acha?
É… esta afirmação popular gera muitos debates, inclusive na mesa do bar…
…pois existem muitos que concordam e outros muitos, que discordam; cada lado possui suas justificativas, exemplos, ‘cases’, uns mais emocionais e outros mais pragmáticos…
E você, já pensou nisto?
Já pensou na sua ‘relação com o dinheiro’?
É uma relação madura, consciente e tranquila quanto à ‘função e utilidade do dinheiro’ na sua Vida?
A nossa 'Relação com o Dinheiro'...
Para você, falar com pessoas próximas e de confiança (família, colegas e ou amigos) ou mesmo fazer uma reflexão sobre a ‘sua relação com o dinheiro’ (com o seu dinheiro e suas finanças pessoais!) é algo tranquilo?
Normalmente, exige maturidade pessoal e, na maioria das vezes, uma revisão dos nossos conceitos culturais…
Falar de dinheiro e, em especial, sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’ é algo ainda difícil, quase um tabu, no mínimo, um incômodo ou algo não natural.
Falar de dinheiro, finanças pessoais e refletirmos sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’ é algo que ainda não faz parte da nossa Cultura, seja no âmbito do nosso País como sociedade brasileira, seja no âmbito interno em nossas origens e ambiente, Família e até como Pessoa,,,
…isto está muito ligado a nossa falta (‘gap’ ou falha) de Educação Financeira no Ensino Formal brasileiro!
Diferentemente…
Nos países com Mercados Financeiros e de Capitais mais desenvolvidos, possuem uma população com elevado grau de Educação Financeira, pois possuem acesso desde a infância (e por toda a Vida!), seja no ensino formal, seja de forma personalizada através dos Profissionais especializados!
Nestes países, os ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes já são acessíveis à população em geral desde a década de 90,…
…assim se observarmos a ‘Divisão do Mercado Financeiro‘; sob a ótica do Investidor, a população já desde então, recebem orientações de Consultorias e Profissionais que atuam com ‘Foco em Serviços’ ou ‘Foco no Cliente’!
Se avaliarmos a ‘Evolução do Mercado Financeiro‘, estamos em média com 28 anos de atraso em relação aos Mercados Financeiros mais desenvolvidos!
A Boa Notícia...
A ‘Boa Notícia é que estamos recuperando este atraso com muita rapidez!
Desde 2010 estamos mudando para melhor esta ‘Cultura’ de dificuldade em nossa relação com o dinheiro…
…seja através de Políticas de Estado do Governo Federal, como a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF),…
…também com o forte incentivo institucional de seus principais Órgãos Reguladores como o Banco Central do Brasil (Bacen) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM),…
…seja também pelo fomento através de todas as Instituições Financeiras (bancos, corretoras, distribuidoras, Fintechs, bancos digitais, etc.)…
…pois todos concluíram que a inserção, democratização, acesso popularizado e participação da população brasileira, com o mínimo de Educação Financeira, consiste em crescimento e desenvolvimento do nosso Mercado Financeiro e de Capitais!
Esta ‘boa notícia’, parece até um ‘almoço grátis’…
Não, não é um ‘almoço grátis’…
…pois o crescimento e desenvolvimento do nosso Mercado Financeiro e de Capitais trará muito mais dinheiro, recursos financeiros, negócios, investimentos em Empresas, investimentos em produtos financeiros e, por óbvio lucros para as Instituições Financeiras e Empresas…
…porém consiste em uma relação ‘ganha-ganha’, um ‘círculo virtuoso’, pois para nós, com o mínimo de Educação Financeira (Conscientização Financeira), como Clientes Investidores de Varejo (alta, média ou baixa renda) somos favorecidos com a democratização do acesso aos melhores produtos de investimentos, taxas mais justas, no mínimo, próximas ou equiparadas às taxas oferecidas para as grandes fortunas!
A Ótima Notícia...
A ‘Ótima Notícia’ é que já sabemos qual a ‘Tendência do Mercado Financeiro‘, justamente por enxergarmos o atual estágio e serviços disponíveis aos Investidores nos Mercado Financeiros e de Capitais mais desenvolvidos!
E melhor ainda, a ‘Tendência do Mercado Financeiro e de Capitais’ através do ‘Foco em Serviços’ ou ‘Foco no Cliente’ já estão disponíveis e acessíveis a todos os brasileiros, desde meados de 2018…
E aqui está a ótima notícia, pois atualmente os Investidores brasileiros têm acesso aos ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes do Planejamento Financeiro, Consultoria de Valores Mobiliários e Educação Financeira!
O Dinheiro como 'um Fim'...como um 'Objetivo de Vida'!
Veja esta visão:
“O Dinheiro como um Fim… um Objetivo de Vida em acumular mais e mais Dinheiro!”
Neste caso, a afirmativa popular de que ‘O Dinheiro não traz Felicidade…’ é uma verdade!
É uma verdade se considerarmos o ‘dinheiro como um fim’, ‘o dinheiro pelo dinheiro’, ‘rentabilidade pela rentabilidade’, ‘mais e mais dinheiro’, ‘meu foco é somente o dinheiro’…
…pois o dinheiro, seja em espécie (papel moeda) ou representados nos números em um extrato, por si só não consiste em um objetivo final de Vida plena e completa!
Concorda? Já pensou sobre esta visão?
Você deve conhecer algumas pessoas que possuem estes ‘perfis típicos’ que tornam este ditado popular ‘muito verdadeiro’:
- ‘a pessoa mesmo rica é pão-duro e sovina, movida pelo dinheiro’,
- ‘a pessoa que se mata de trabalhar (muitas vezes literalmente!) e não gasta nem para um convívio ou umas férias com a família ou amigos’,
- ‘a pessoa que somente pensa em ganhar dinheiro e não aproveita os benefícios, satisfações, alegrias, necessidades e desejos que o dinheiro deve prover’, enfim não aproveita a Vida!
- Se não aproveita a sua Vida, mesmo possuindo muito dinheiro; possivelmente, não será uma Pessoa Feliz!
O Dinheiro como 'um Meio'... apenas para 'alcançar os Objetivos e Sonhos de Vida'!
Veja sob esta outra visão:
“O Dinheiro como um Meio… apenas um meio para alcançar os seus Objetivos e Sonhos de Vida!”
Neste caso, a afirmativa popular de que ‘O Dinheiro não traz Felicidade’… é equivocada ou falsa!
É equivocada ou falsa se considerarmos o ‘dinheiro como um meio’, ‘o dinheiro para alcançarmos os nossos Objetivos e Sonhos de Vida’…
…pois o dinheiro bem investido e disponível para provermos e aproveitarmos no presente e no futuro com responsabilidade e sustentabilidade durante todas as etapas, necessidades e opções em nossas Vidas!
O que você acha desta visão sobre o Dinheiro? Concorda?
Pessoas que possuem estes ‘perfis típicos’ que tornam este ditado popular ‘muito equivocado e falso’:
- ‘a pessoa rica ou ainda não, aproveita a Vida, com responsabilidade orçamentária e considera o dinheiro apenas como o meio de prover seus Objetivos,
- ‘a pessoa que trabalha com dedicação mas equilíbrio com demais aspectos da sua Vida (lazer, saúde, família, amigos, etc.) e o dinheiro organizado e planejado para o investimento no presente e no futuro; investimento na própria pessoa, na família, nos seus objetivos e Sonhos de Vida e investimentos para a sustentabilidade da sua Vida Futura’,
- ‘a pessoa que ganha e investe o seu dinheiro para aproveitar os todos os benefícios, satisfações, alegrias, necessidades e desejos que o dinheiro pode prover’!
- O alcance dos seus Objetivos é uma certeza de alcançar a Felicidade Plena? Óbvio que não, pois existem aspectos, perdas e ocorrências na Vida que apenas o dinheiro não proverá determinados objetivos… mas na maioria dos casos ajudará e muito!
'A Função e Utilidade do Dinheiro!'
‘O Dinheiro não traz Felicidade?’
ou
‘O Dinheiro traz Felicidade?’
Na nossa visão, todos estão certos!
Apenas a diferença está no entendimento diferente sobre a correta e verdadeira ‘Função e Utilidade do Dinheiro’…
Dependendo da visão que avaliamos, este ditado popular ‘O Dinheiro não traz Felicidade’; poderá ser ‘Verdadeiro’ ou ‘Equivocado e Falso’!
“O Dinheiro como um ‘fim’…não traz Felicidade!”
“O Dinheiro como um ‘meio’ para alcançar os Objetivos e Sonhos de Vida…sim traz Felicidade!”
"Qual a sua Relação com o Dinheiro?"
Uma Reflexão…
Para que você poupa?
- Para que você economiza?
- Para que você investe?
- Apenas para ter mais e mais dinheiro?
Apenas para ter uma maior e maior Rentabilidade em relação a determinado Índice (benchmark)?
Foco no Dinheiro!
Dinheiro pelo Dinheiro?
Somente economizar, poupar e investir para ter mais e mais dinheiro, mais e maior rentabilidade?
Dinheiro é apenas um papel com tinta, apenas números e cifras…
Talvez assim… você não aproveite naquilo que traga ‘Felicidade’ para você e para sua Família…
Talvez assim… ‘outros’* acabem aproveitando (ou perdendo!) o seu Dinheiro!
(*) impostos, tributos, tarifas, herdeiros não merecedores ou até desconhecidos…
Assim…
‘Não adianta termos muito dinheiro no Banco, em Investimentos e ou em Imóveis e não aproveitar a sua Vida!’
Então,
“O Foco final não pode ser no Dinheiro!”
“O Dinheiro é o meio e não o fim!”
“O Dinheiro não é o verdadeiro Objetivo e Sonho de Vida!”
“O Dinheiro não é sinônimo de Liberdade Financeira e nem de Felicidade!”
Foco nos seus Objetivos e Sonhos de Vida!
Veja…
Desde a nossa infância, escutamos e ‘aprendemos’ que é importante ganhar dinheiro, poupar dinheiro, ter muito dinheiro, mais e mais dinheiro…
Você já escutou muito estes conselhos desde a sua infância, não é verdade?
Porém,
Nunca escutamos e ‘aprendemos’, o mais importante para estes conselhos fazerem sentido, o necessário complemento, o…
…”Para quê?”
Então…
Se apenas ‘calibrarmos’ o nosso Foco:
Foco no Dinheiro
para o
Foco no alcance dos seus Objetivos e Sonhos de Vida!
Veja a Reflexão, sob este outro prisma…
- Quais as suas Metas e Objetivos de Vida?
- Quais os seus Sonhos de Vida?
Vamos poupar, economizar e investir com estratégias personalizadas e adequadas para alcançar as suas Metas, seus Objetivos e seus Sonhos de Vida…
…sejam eles quais forem, pois são ‘os seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
O Dinheiro e o seu 'Verdadeiro Valor'!
A percepção e expectativa de ‘Verdadeiro Valor’ é diferente entre as Pessoas e Famílias…
‘Os Objetivos e Sonhos de Vida são seus, são únicos e assim, serão adequados a sua personalidade, capacidade, ambiente, gosto, a sua realidade, possibilidade, enfim ao seu perfil como Pessoa e da sua Família!’
Então…
“O Dinheiro é o meio para se alcançar a ‘Liberdade Financeira’ e conquistar a ‘Felicidade’!”
“A Liberdade Financeira e a Felicidade sim, são as conquistas finais!”
Esta nossa Visão…
Faz sentido para você?
Trará o Verdadeiro Valor para você?
“O ‘Verdadeiro Valor’ do dinheiro está em você aproveitar no presente e no futuro, alcançando os seus Objetivos e Sonhos de toda a Vida!”
Enxergar o 'Verdadeiro Valor'!
Nesta altura, esta reflexão sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’, fica muito claro que ‘não faz sentido’ e na maioria das vezes, ‘não existirá a persistência e a continuidade’ em poupar, economizar e investir apenas para termos mais dinheiro…
Por outro lado,
Se você ‘enxergar o verdadeiro valor’ para poupar, economizar e investir tendo em mente alcançar e conquistar coisas de valor para a sua Vida e ou condições que tragam a Felicidade para a sua Vida…
…assim, fará todo o sentido e trará muita motivação, persistência e continuidade para você investir o seu dinheiro!
E o ‘enxergar o verdadeiro valor’ consiste em refletir e definir as suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
Como definir e alcançar* os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
Agora que sabemos da fundamental importância do ‘Para quê’ poupar, economizar e investir…
…assim, fará todo o sentido e trará muita motivação, persistência e continuidade para você investir o seu dinheiro!
Então…
1º) É preciso ‘definir’ e na sequência como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
2º) Quais as ‘Metodologias’ utilizar para ‘definir’ e como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
3º) Quais os ‘Profissionais’ mais ‘adequados’ no apoio para ‘definir’ e como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
(*) Nota de Esclarecimento:
Registramos que, quando utilizamos o verbo ‘alcançar…’, possui o sentido de ‘buscar o alcance’ ou ‘a possibilidade de alcançar…’.
Este registro é importante, pois não existem garantias, que dependerá de diversas condições necessárias, que são pessoais para o alcance dos Objetivos e Sonhos de Vida.
'Definir' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
‘Definir’ as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida não é algo simples!
Além do simples ‘querer’ ou ‘desejar’, esta definição exige um equilíbrio, inter-relação entre vários aspectos e condições pessoais, ambiente, capacidade, tempo, realidade e uma reflexão com visão presente e futura, muita maturidade e responsabilidade.
Neste momento, o apoio de um ‘Profissional do Mercado Financeiro’ e uma ‘Metodologia’ serão facilitadores no sentido de equalizar os simples desejos em relação aos objetivos relevantes e importantes para a sua Vida!
'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
‘Alcançar’ as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida é algo muito complexo e especializado!
Para uma Pessoa ou Investidor leigo estruturar uma ‘Estratégia para toda a sua Vida Financeira’, sem uma consistente Educação Financeira torna-se extremamente difícil e, diríamos quase impossível, sem o apoio de um Profissional especializado através de atendimento personalizado e independente!
Nesta etapa, exigirá a construção e acompanhamento de uma ‘Estratégia Financeira’, especializada, completa e personalizada para você e sua Família, percorrendo todas as etapas de um Planejamento Financeiro, tais como: Escopo, Coleta, Análise, Síntese, Implementação e Monitoração.
Quais são as 'Metodologias' para 'Definir' e 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
'Metodologia SMART' para 'Definir' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
Para ‘definir’ nossas Metas claras (normal, dificilmente planejamos Metas na nossa Vida!), ou tem Objetivos um pouco fora da sua realidade (normal, geralmente não provisionamos os nossos compromissos e obrigações futuras!)…
Por exemplo: Comprar uma casa pode afetar seus planos de se aposentar mais cedo!
A partir de uma análise objetiva das possibilidades, fica mais fácil escolher e atingir Metas realistas!
Conheça em complemento à Metodologia Goal-Based Investing: ‘o que é a Metodologia ‘SMART’…
'Metodologia Goal-Based investing' para 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
A expressão ‘Goal-Based Investing’ simplesmente se traduz por ‘Investimento baseado em Metas’!
Goal-Based Investing ou (GBI), expressão como é conhecida pelo Mercado e Academia, consiste em uma ‘novíssima e interessante abordagem que faz muito sentido e traz verdadeiro valor para os seus Investimentos’, pois traz uma ‘simples e poderosa relação’ dos seus Investimentos com as ‘diferentes Estratégias de Alocação’ para cada uma das ‘suas específicas e personalizadas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!’
Na Metodologia ‘Goal-Based Investing’ esta definição de ‘Investir’ traz o diferencial que ‘faz todo o sentido’ para as Pessoas, que consiste no ‘Propósito em Investir’ através de uma ‘Lógica Simples e Poderosa’…
Conheça mais: ‘O que é Goal-Based Investing‘…
Quais são os 'Profissionais do Mercado Financeiro' para 'Definir' e 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
Neste quesito sobre os Profissionais do Mercado Financeiro, é fundamental para você buscar a ‘segurança e a confiança’ pois estamos falando do seu dinheiro, do seu patrimônio, de você e de sua Família, das suas Metas, Objetivos e Sonhos de toda a sua Vida!
Antes de contratar um Profissional do Mercado Financeiro, sempre busque o referido cadastro ativo do Profissional específico (Nome completo e CPF) nos respectivos Órgãos Federais Regulatórios (por exemplo: CVM – Comissão de Valores Mobiliários) e ou nas respectivas Associações Profissionais (por exemplo: Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) ou Entidades Certificadoras (por exemplo: Anbima, Ancord, Apimec, etc.).
Na escolha, informe-se também sobre:
“Quem são estes Profissionais do Mercado Financeiro, enquanto ‘Categoria Profissional’ e assim as suas características, competências, limites regulatórios e legais nos papéis que eles exercem e nas responsabilidades que podem assumir junto ao Cliente!”
“Quais são os ‘Profissionais do Mercado Financeiro’ habilitados, regulamentados, com competência e limites regulatórios para atender as suas específicas e únicas, necessidades e expectativas, apoiando na definição e estratégia para o alcance das suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida?”
“Quais os Profissionais do Mercado Financeiro através dos serviços especializados, personalizados e independentes são mais ‘adequados’ para apoiar você e sua Família na definição e alcance das suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida?”
Pois além da ‘Segurança e Confiança’, a palavra aqui é…’adequação!’ (específica e unicamente à você e a sua Família!)
Para a construção especializada e acompanhamento personalizado desta ‘Estratégia de Vida Financeira’, destacamos 03 (três) Profissionais bastante adequados, que de forma complementar e com seus limites regulatórios, para definir e alcançar os seus Objetivos e Sonhos de Vida, entre os ‘Principais Profissionais do Mercado Financeiro’:
- Planejador Financeiro com certificação CFP®
- Consultor de Valores Mobiliários
- Educador Financeiro
Planejador Financeiro com certificação CFP®
O Planejador Financeiro com certificação CFP® é um Profissional ‘multiespecialista’ e altamente especializado, responsável por orientar seus Clientes a organizarem ou reestruturarem suas Vidas Financeiras com a visão de abrangência holística (completa), de acordo com necessidades, Objetivos e Sonhos do Cliente!
O Planejador Financeiro com certificação CFP® será o seu “Coach de bem-estar Financeiro”!
Conheça mais sobre o Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®…
Consultor de Valores Mobiliários
O Consultor de Valores Mobiliários é um Profissional altamente especializado com certificações de especialista no Mercado Financeiro e, antes de recomendar os Investimentos e Valores Mobiliários, faz uma análise do perfil, experiência, conhecimento e objetivos do Cliente (Suitability); desta forma, este Profissional tem condições de oferecer soluções mais personalizadas, independentes e especializadas, desenhadas especificamente de acordo com o Perfil e Objetivos do seu Cliente!
O Consultor de Valores Mobiliário com autoridade e registro da CVM será o seu “Médico Especialista de bem-estar Financeiro”!
Conheça mais sobre o Profissional Consultor de Valores Mobiliários…
Educador Financeiro
O Educador Financeiro possui uma fundamental importância para todas as idades, desde os ‘pequeninos’, os adolescentes, os jovens, os adultos e até para os idosos e aposentados, tanto na busca do conhecimento para a autonomia de decisões pessoais, alcance do seu equilíbrio financeiro e independência financeira pessoal…
O Educador Financeiro será o seu “Professor Orientador de bem-estar Financeiro e da Conscientização Financeira”!
Conheça mais sobre o Profissional Educador Financeiro …
A Ótima notícia é que, atualmente no Brasil, os Profissionais do Mercado Financeiro e os seus ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes já estão acessíveis a todos!
Com ‘Informações e Conhecimento’, você terá ‘Segurança e Confiança’ para avaliar quais são ou serão os Profissionais do Mercado Financeiro mais adequados ao seu Perfil, interesses, expectativas, necessidades, conhecimento, experiência, situação financeira, Sonhos e Objetivos de Vida!
Afinal: 'O Dinheiro não traz Felicidade' ou 'o Dinheiro traz Felicidade'?
Se o ditado popular ‘O Dinheiro não traz Felicidade’, é verdadeiro ou não; apenas depende da percepção de cada um sobre a ‘função e utilidade do dinheiro’…
- Se a visão do dinheiro, for como ‘fim’, este ditado popular é verdadeiro!
- Se a visão do dinheiro, for como um ‘meio’ para alcançar suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida, este ditado popular está ‘equivocado e falso’!
Como conclusão, entendemos que o importante está nesta valiosa ‘Reflexão’ sobre a ‘nossa relação com o dinheiro’…
E culturalmente para nós brasileiros, a nossa ‘relação com o dinheiro’ (com o nosso dinheiro e com as nossas finanças pessoais!) é difícil, até um tabu, tornando-se improdutiva e pouco amigável, a partir do nosso histórico ‘gap’ (falta e falha) de Educação Financeira!
Mas, justamente mostramos na nossa Reflexão, que podemos ‘virar o jogo’, ou seja, atualmente já temos incentivos para obtermos Educação Financeira; bem como, aos antes inacessíveis, ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes de Profissionais do Mercado Financeiro.
E a fórmula para transformarmos esta Cultura da nossa ‘relação com o dinheiro’ é ‘Educação Financeira + Apoio Profissional especializado’ para colocarmos o…
“Foco do Dinheiro no alcance das nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!”
Então…
“Investir significa fazer o seu dinheiro trabalhar no ‘tempo’ para as suas Metas, seus Objetivos e para os seus Sonhos de Vida!”
Para concluirmos que…
“O Dinheiro é apenas o meio para alcançarmos a Liberdade Financeira e conquistarmos a Felicidade!”
by RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal
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