Planejamento Financeiro Pessoal: o que é e qual sua importância
Vamos conhecer, refletir e ‘aproveitar as oportunidades’ sobre…
O que é Planejamento Financeiro Pessoal no Padrão Mundial com a certificação CFP®?
Definição da FPSB
“Planejamento Financeiro é o processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a gerenciar seus assuntos financeiros para atingir Metas de Vida!”
“Ao criar suas recomendações e planos, os Planejadores Financeiros podem revisar todos os aspectos relevantes da situação de um Cliente em uma variedade de atividades de Planejamento Financeiro, incluindo inter-relações entre objetivos muitas vezes conflitantes.”
(*) Definição segundo o ‘Financial Planning Standards Board Ltd.’ (FPSB), entidade que define o padrão internacional de Planejamento Financeiro em 26 países.
Definição Planejar
“Planejamento Financeiro é o processo de atingir as Metas Financeiras da Vida por meio do gerenciamento adequado dos recursos financeiros!”
“O processo de Planejamento Financeiro ajuda as pessoas a ter uma visão holística e “abrangente” de suas finanças, determinando onde estão agora, onde gostariam de estar no futuro e o que devem fazer para alcançar seus Objetivos.”
(*) Definição segundo a Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), afiliada e representante da FPSB no Brasil.
Visão Holística
Um Planejamento Financeiro Pessoal no padrão com certificação CFP® (Certified Financial Planner) possui o ‘diferencial’ que é definido pela expressão “Visão Holística”!
Nestas definições conforme a ‘distinção’ do Padrão Mundial sobre ‘o que é Planejamento Financeiro Pessoal’, destacamos os seguintes termos:
“…revisar todos os aspectos relevantes da situação de um Cliente…”
ou em outras palavras,
“…’Visão Holística’ e abrangente de suas finanças…”
O que é ‘Visão Holística’?
O Planejamento Financeiro Pessoal no padrão da certificação CFP® (Certified Financial Planner) possui a Competência, Capacidades e Habilidades Profissionais para atuação ‘Holística’ em toda a Vida Financeira do Cliente!
Assim…
A Vida Financeira de uma Pessoa e ou Família está sustentada e distribuída em segmentos, que algumas literaturas chamam de Componentes ou Áreas de Conhecimento de um Planejamento Financeiro Pessoal…
Por consistir em uma sustentação e distribuição do peso (suporte ao crescimento, manutenção e preservação) na Vida Financeira das Pessoas e Famílias, chamamos de Os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal!
Quais os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal
Assim, aplicando a “Visão Holística” em toda a Vida do Cliente e da sua Família…
Quais os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro com certificação CFP®:
- Gestão Financeira e Orçamentária
- Gestão de Ativos e Investimentos
- Planejamento de Aposentadoria
- Gestão de Riscos e Seguros
- Planejamento Fiscal e Tributário
- Planejamento Sucessório
Pilar 1 - Gestão Financeira e Orçamentária
Este é considerado o ‘Pilar Universal’ pois consiste na base fundamental na ‘transformação da Vida Financeira das Pessoas e Famílias’!
É o ‘Pilar Universal’ pois traz valor para todas as Pessoas e Famílias, independentemente da sua condição socioeconômica, idade e situação financeira (deficitária, superavitária, equilibrada, desequilibrada, muitos ganhos ou poucos ganhos, muitos gastos ou poucos gastos, com dívidas e sem dívidas, etc.).
O Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária muitas vezes chamado de Pilar Planejamento Financeiro Pessoal, pois desenvolve uma minuciosa e detalhada identificação, análise e implementação de melhorias e consciência na relação com o dinheiro e assim, já traz uma transformadora organização da Vida Financeira das Pessoas e das suas Famílias!
Pilar 2 - Gestão de Ativos e Investimentos
Este é normalmente o Pilar ‘imaginado’ pelo Cliente quando escuta o termo Planejamento Financeiro, pois as Pessoas tendem a enxergar valor primeiramente na busca da rentabilidade e o ganho de mais dinheiro…
Neste ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’ são construídas as melhores e, principalmente, as ‘mais adequadas’ Estratégias de Investimentos* para o seu Perfil e Objetivos.
Neste Pilar, um Planejador Financeiro Pessoal com certificação CFP® possui a competência para avaliar, medir e gerenciar os riscos e os retornos dos ativos individuais de renda fixa e renda variável, bem como de carteiras de outros ativos.
Note a direta inter-relação e requisitos para o ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’ com o alcance das mínimas condições superavitárias e equilibradas das Pessoas e Famílias, obtidas a partir do ‘Pilar 1 – Gestão Financeira e Orçamentária’!
(*) Estratégia de Investimentos limitada ao nível macro de classe de ativos.
Para uma ‘Estratégia Completa de Investimentos’ com recomendação e indicação de valores mobiliários, por limites regulatórios da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) esta competência e autorização será através de um Consultor de Valores Mobiliários através dos seus serviços de Consultoria de Valores Mobiliários e ou se o Planejador Financeiro com certificação CFP® também seja um Consultor de Valores Mobiliários com registro na CVM.
Pilar 3 - Planejamento de Aposentadoria
Neste Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria, conforme as expectativas personalizadas do Cliente, o serviço de Planejamento Financeiro Pessoal irá construir e dimensionar o ‘Capital necessário’ para gerar renda na aposentadoria, considerando o orçamento estimado, a sobrevida, os objetivos de sucessão (se houver) e o retorno esperado da Carteira de Ativos* do Cliente!
(*) Note esta direta e fundamental inter-relação para o sucesso das Estratégias do ‘Pilar 3 – Planejamento da Aposentadoria’ com as Estratégias de Investimentos, completas, personalizadas e especializadas do ‘Pilar 2 – Gestão de Ativos e Investimentos’!
Isto é o significativo diferencial de uma ‘Visão Holística’ no Padrão de Serviços de um Planejador Financeiro com certificação CFP® e melhor ainda, com o valor agregado de Consultor de Valores Mobiliários com registro na CVM!
Pilar 4 - Gestão de Riscos e Seguros
Este é o Pilar da ‘segurança patrimonial e bem-estar das Pessoas e Famílias’, mesmo que ainda seja considerado pela maioria dos brasileiros e brasileiras, como apenas uma despesa supérflua e não uma efetiva garantia de manutenção de algo com verdadeiro valor na Vida das Pessoas e Famílias.
Neste Pilar 4 – Gestão de Riscos e Seguros, o ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro com certificação CFP® fará uma ‘Análise dos Riscos’ aos quais o Cliente está exposto, visando indicar se é adequada ou não a contratação de seguro, priorizando as necessidades de Gestão de Riscos dos Clientes.
Pilar 5 - Planejamento Fiscal e Tributário
Neste Pilar 5 – Planejamento Fiscal e Tributário consiste no Pilar ‘muito valorizado, mas desconhecido’ pela maioria das Pessoas, pois traz muita economia de valor financeiro e tranquilidade através da aplicação de todas as ‘Estratégias’ legalmente permitidas e incentivadas, porém desconhecidas de muitos contribuintes…
O Planejamento Fiscal e Tributário atua para compreender e avaliar a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas pelas pessoas físicas e jurídicas, assim como suas repercussões sobre suas posições financeiras e o resultado final de transações financeiras em geral.
Uma preocupação básica neste Pilar 5 é avaliar e compreender as vantagens e desvantagens de cada estrutura tributária dentro de um enfoque de Planejamento Fiscal e Tributário incorporado em seu Planejamento Financeiro Pessoal.
Pilar 6 - Planejamento Sucessório
Este ‘Pilar 6’ – Planejamento Sucessório consiste no Pilar ‘Tabu’ para a maioria das Pessoas e Famílias, pois exige falarmos de morte ou falecimento e assim, as pessoas ‘evitam’ o assunto…
…por outro lado, esta cultura e este medo de falar sobre o Processo Sucessório, denota a nossa falta de maturidade, enquanto cultura e sociedade…
…infelizmente, este ‘bloqueio cultural’ traz enormes gastos evitáveis, perdas financeiras e do próprio Patrimônio; geralmente ocorrendo de forma inesperada, em momentos difíceis e sensíveis, com resultados altamente negativos e onerosos, que dilapidam o Patrimônio da Família!
Em todos os 6 Pilares do Planejamento Financeiro são percorridos em etapas definidas e exigidas no Padrão Mundial!
Importante destacarmos o Padrão Mundial da FPSB (Financial Planning Standards Board) e adotado pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro)…
A abrangência sobre os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal, demonstra a competência, capacidades e habilidades profissionais exigidas para uma atuação diferenciada com a ‘Visão Holística e Completa’ da Vida Financeira do Cliente!
Por óbvio, este é um ‘significativo diferencial’ no Padrão de um ‘Serviço’ de Planejamento Financeiro Pessoal que tenha a ‘distinção’ da Certificação CFP® (Certified Financial Planner) que garante um Padrão Internacional com a ‘Visão Holística’ em relação aos Clientes!
Inclusive, o Padrão Mundial da FPSB exige do Planejador Financeiro com certificação CFP® definidas ‘Competências’ entre elas, a aplicação de uma metodologia de etapas para percorrer os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal, aplicando as ‘Capacidades’ de Coleta, Análise e Síntese!
Conheça agora, as ‘Competências’ exigidas no Padrão Mundial…
As Competências exigidas de um Profissional Planejador Financeiro com o padrão de certificação CFP®
O Padrão Internacional de Planejamento Financeiro da FPSB (Financial Planning Standards Board) e adotado pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) definem para um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, as seguintes as ‘Competências’:
Conhecimento
Habilidades Profissionais
Capacidades
O Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, possui este diferencial e distinção, conforme o padrão internacional, exigido e comprovado de ‘Competência’ para exercer a atividade com elevado padrão de atendimento ao Cliente, que abrange:
=> ‘Conhecimento’, comprovado através de:
- Exame rigoroso de certificação (média 85 a 90% de reprovação)
- Experiência de 5 anos de Mercado Financeiro
- Ética compromissada ao Código de Conduta Planejar a
- Educação continuada.
=> ‘Habilidades Profissionais’, demonstradas na relação com os Clientes através de:
- Responsabilidade Profissional
- Comunicação
- Prática
- Cognição.
=> ‘Capacidades’, de efetuar todas as etapas junto ao Cliente:
- Coleta
- Análise
- Síntese
Tais ‘Competências’ em um Planejamento Financeiro com certificação CFP® são exigidas neste padrão internacional, justamente para alcançar a ‘Visão Holística na Vida Financeira do Cliente’!
Assim, conforme o padrão mundial, aplica-se todas estas ‘Competências’ (Conhecimento, Habilidades Profissionais e Capacidades) em cada um dos Componentes ou Áreas de Conhecimentos da Vida Financeira do Cliente, que são ‘os 6 Pilares do Planejamento Financeiro Pessoal’!
Na exigência das ‘Capacidades’ de Coleta, Análise e Síntese de um Planejador certificado são demonstradas na prática em toda a relação com o Cliente, que pode esperar o elevado padrão de competência e habilidades profissionais, aplicando ‘As Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal’!
Conheça agora, as ‘Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal’ exigidas no Padrão Mundial…
Quais as Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal?
Então…
Para alcançarmos a ‘Visão Holística’ na Vida Financeira do Cliente, aplicamos as Fases de Coleta, Análise e Síntese em todos os 6 Pilares de um Planejamento Financeiro Pessoal com certificação CFP®, que descrevemos acima.
Desta forma, para percorrer as Fases de Coleta, Análise e Síntese junto ao Cliente, aplicamos o detalhamento que são:
As Etapas do Planejamento Financeiro Pessoal
1) Definir e Estabelecer o Relacionamento com o Cliente
2) Coletar Informações do Cliente
3) Analisar/Avaliar a situação financeira do Cliente
4) Desenvolver as recomendações e apresentar ao Cliente
5) Implementar as recomendações no Planejamento Financeiro apoiando o Cliente
6) Monitorar e revisar a situação do Cliente
Caso você queira maior detalhamento das Etapas de um Planejamento Financeiro Pessoal
Acesse a página https://rpmliberta.com.br/servicos/planejamento-financeiro/
Uma Questão de Ordem…
Antes de saber o ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’…
Vamos falar da Importância (e dos cuidados!) para fazer um Planejamento Financeiro Pessoal…
A importância para fazer um Planejamento Financeiro Pessoal - Afinal é a sua Vida!
Vamos aqui afirmar e registrar publicamente uma certeza sobre a ‘Importância do Planejamento Financeiro Pessoal’:
“O Planejamento Financeiro Pessoal transforma a Vida das Pessoas!”
“O Planejamento Financeiro Pessoal transformará a sua Vida e a Vida da sua Família!”
Se você não é um ‘Ultra High Private’ com grandes fortunas (1% brasileiros), mas sim…
…uma Pessoa normal (como nós, os simples mortais, 99% brasileiros!) considerados ‘Private’ e ‘Varejo’ (baixa, média e alta renda), que..
…possui dívidas ou não, sobra renda ou salário no final do mês ou não, superavitário ou não, com patrimônio ou não,…
…de qualquer idade (criança, jovem, adulto ou idoso),…
…se você é empresário(a), profissional liberal, autônomo(a), comerciário(a), servidor(a) público(a), médico(a), advogado(a), dentista, juiz(a), operário(a), gari, vendedor(a), aposentado(a), desempregado(a), industriário(a), motorista, prestador(a) de serviços, agricultor(a), caminhoneiro(a), estudante, arquiteto(a), engenheiro(a), operário(a), mecânico(a), atleta profissional, professor(a), etc., então…
O Planejamento Financeiro Pessoal ‘fará sentido’ e ‘trará o valor verdadeiro’ para você e sua Família!
Assim…
Você deve refletir (e internalizar!) sobre a importância de um Planejamento Financeiro Pessoal mas que deve ser construído e implementado com competência, conhecimento especializado, responsabilidade, capacidade técnica e habilidades técnicas…
…então, é fundamental você ter muito cuidado, segurança e confiança pois um Planejamento Financeiro Pessoal vai tratar com o seu patrimônio, suas decisões financeiras (sobre o seu dinheiro e investimentos!), seu bem-estar, sua tranquilidade e de sua Família!
Enfim, trata-se da sua Vida!
Cuidados com as Dicas e 'Receitas de Bolo' da Internet - Afinal é a sua Vida!
Veja,
A Internet e nas Redes Sociais estão cheias de inúmeras ‘receitas de bolo’ para você fazer…
…um bolo, um pudim, um churrasco gaúcho, uma sobremesa, etc., mas também, com a mesma facilidade e simplicidade, tem também…
…em ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’!
Tem as 7 dicas, as 4 dicas, os 6 passos, os 5 passos, etc., com vários ‘entendidos de finanças pessoais’, que na maioria das vezes, não possuem nenhuma certificação adequada, nenhuma base acadêmica, prática e ou formação especializada, porém ‘vendem’ as dicas e passos como a solução simples e definitiva, verdadeiros ‘remédios’ ou ‘milagres’!
Algumas vezes, até algumas dicas ou passo a passo são coerentes com o básico para uma conscientização financeira, outras são ‘palavras ao vento’ para vender algo…
Veja a seguir estes dois exemplos aleatórios e retirados do contexto das respectivas postagens da Internet e Redes Sociais, apenas como exemplos…
(*) Grifos nossos, ao lado de cada dica e passos!?
As 7 Dicas…
- Tenha controle. De suas finanças pessoais. (ah! resolvido…por onde começo?)
- Trace metas. Financeiras. (como faço? escrevo em ordem alfabética e elas acontecem? )
- Avalie o uso. Do cartão de crédito. (não usar? é a solução?)
- Poupe. Para ter saúde financeira. (como faço?)
- Crie uma estratégia. Para o dinheiro poupado. (criar uma estratégia financeira? eu sou advogado!)
- Invista. Mesmo com pouco dinheiro. (poupar e agora investir? em quê? onde?)
- Estabeleça um padrão de vida. Que possibilite investir mensalmente. (bah! esta é a mais difícil…)
Os 6 Passos…
- Desenvolva sua mentalidade financeira (como faço? por onde começo?)
- Faça um diagnóstico financeiro (um diagnóstico financeiro? tipo uma anamnese financeira? eu sei fazer um diagnóstico de saúde! eu sou médica!)
- Defina seus objetivos de vida (como faço? tem priorização? existirão conflitantes?)
- Faça seu orçamento pessoal (lanço tudo no excel ou na agenda? e depois, faço o quê?)
- Saia das dívidas, se houver (menino… esta é a solução e eu não sabia… esta sem comentários!)
- Invista regularmente (legal! onde? em quais ativos? o meu perfil não é relevante?)
Mas estas ‘Dicas’ e ‘Receitas de Bolo’ são um problema?
- Sim, são um problema…
Por quê?
- Não funcionarão… e possivelmente trarão angústia, descrédito, decepção, sacrifícios, restrições ou privações desnecessárias, além de um esforço de poupança ou investimentos, muitas vezes ‘inadequados’ e ‘errados’ para você!
As ‘Dicas’ e ‘Receitas de Bolo’ não funcionarão!
Por três motivos básicos, pois mesmo que sejam dicas e passos que tenham bons conselhos ou até uma boa intenção,…
1º) ‘Sem metodologia’…
‘Não apresentam uma metodologia de como fazer e principalmente, como manter no curto, médio e longo prazo, pois estamos falando de uma ‘Estratégia de Vida’, que deve conciliar todos os diversos aspectos envolvidos e variáveis durante a sua Vida!
2º) ‘São massificados’…
‘São massificados e totalmente generalistas, não são personalizados para você e sua Família, para o seu perfil, suas condições e situação financeira, suas necessidades, seu conhecimento e experiências práticas, seus anseios, seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
3º) ‘Não ensinam como fazer e são superficiais com algo muito importante – a sua Vida Financeira’…
‘Estimulam o leitor (muitas vezes para vender algo!) e apresentam como uma ‘receita de bolo’ (ou seria a ‘receita da sua vida’!) como algo extremamente simples e fácil, porém conforme nossos grifos ao lado de cada dica e passos, não ‘revelam’ o mais importante: ‘o como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’!
Lembre-se sobre o que falamos referente a: ‘Importância de um Planejamento Financeiro Pessoal’!
O Planejamento Financeiro definido como ‘Pessoal’, possui esta denominação por característica intrínseca, motivo pelo qual tem que ser, necessariamente, personalizado para você! (no máximo personalizado para você e sua Família!)
Ressaltamos estes cuidados, pois não estamos falando em ‘fazer um pudim, bolo, churrasco ou uma sobremesa’, etc., que se der errado, embatumar, desandar ou queimar, pela nossa inexperiência e imperícia; ‘botamos fora’ e adquirimos um ótimo produto pronto em uma confeitaria ou no supermercado…
Já um Planejamento Financeiro Pessoal (principalmente, se for o seu e da sua Família!), tem que ser especializado, independente e personalizado com a sua ‘Estratégia e Plano de Vida Financeira’, logo não é um produto de prateleira e muito menos, descartável…
Concorda?
Acreditamos que sim!
Apenas realçamos a diferença entre ‘consistência x palavras ao vento’ para você ficar ligado em assuntos que são caros e importantes para você e sua Família!
Pois aqui, estamos falando sobre tomada de decisão sobre sua Vida, sobre o seu patrimônio e seus recursos financeiros, seus Objetivos e Sonhos de Vida e mais, sobre seu bem-estar, sua tranquilidade e da sua Família!
Afinal, estamos falando da sua Vida e da sua Família!
Então…
‘Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’ que funcione, tenha segurança, confiabilidade, consistente, holístico e que seja adequado para você e para a sua Família?
Tipo…
‘Um Planejamento Financeiro Pessoal que seja especializado, independente e personalizado para você e para a sua Família!’
Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal
No nosso entendimento, considerando a enorme responsabilidade, segurança e confiança para a construção e implementação de uma ‘Estratégia Holística e Completa’ para o tratamento e orientação sobre o seu patrimônio, seus recursos financeiros, sustentabilidade, tranquilidade e bem-estar financeiro para você e sua Família…
…são três as alternativas para você de ‘como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal’, consistente, especializado, personalizado, independente, adequado, resiliente e holístico (alternativas em ordem crescente de valor de investimento e esforço pessoal):
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® (recomendada!) ou
2) Investir em seu ‘Conhecimento’ e ‘Especialização’ e ou
3) Investir na sua ‘Formação Superior’, ‘Experiência’ e ‘Certificação’.
(*) Neste padrão, se houver outra alternativa, envie através dos comentários, será um prazer conhecê-la e incluí-la no nosso Post!
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® (recomendada!)
1) Investir em contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®, especializado, personalizado, independente e ‘atualmente acessível a todas as Pessoas e Famílias’!
(conheça também o ‘Serviço’ completo e holístico de Planejamento Financeiro Pessoal com certificação CFP®)
2) Investir em seu Conhecimento e Especialização
2) Investir em seu ‘Conhecimento’ e ‘Especialização’ através da complementariedade entre várias literaturas sobre finanças pessoais, comportamento e gestão pessoal, orçamentação e balanço financeiro pessoal (ativos e passivos, receitas e despesas/custos pessoais), inteligência financeira, etc.; além de cursos de graduação ou pós-graduação, academias completas de formação planejamento financeiro pessoal; posterior aplicações, experimentações, avaliações e reavaliações práticas sobre os resultados na sua Vida!
(vide algumas recomendações básicas de livros, treinamentos, filmes e vídeos no nosso Blog RPM Libertà Magazine)
3) Investir em sua Formação, Experiência, Certificação e (talvez) Atuação Profissional Especializada
3) Investir na sua ‘Formação Superior’, ‘Experiência’ e ‘Certificação’ através da sua aprovação nos requisitos exigidos para a obtenção da certificação CFP® (Certified Financial Planner) junto à Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) e desta forma, talvez você com a competência, capacidade e habilidades profissionais comprovadas, iniciar ou efetuar a sua transição de carreira para Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®.
A Certificação CFP® ou a credencial ‘Certified Financial Planner’ é a mais desejada e respeitada certificação global para os Profissionais que atuam com Planejamento Financeiro, comprometidos com a prática competente e a ética.
(conheça os requisitos para a obtenção da certificação CFP® (Certified Financial Planner) junto à Planejar)
Por que somente estas 3 Alternativas?
Porque estamos falando sobre a sua Vida, então você tem que fazer um Planejamento Financeiro Pessoal que funcione, que organize e traga crescimento na sua Vida Financeira, tenha segurança, confiabilidade, responsabilidade, consistente, holístico e seja adequado e personalizado para você e para a sua Família!
“Um Planejamento Financeiro Pessoal no padrão de ‘distinção’ mundial com ‘Foco no Cliente’, ou seja, ‘Foco em Você e na sua Família’!”
Considere o Princípio nº 1 da Planejar, que traz a segurança e a confiança em um Planejamento Financeiro: ‘O Cliente em 1º Lugar’!
Como estamos falando da sua Vida e da sua Família, faça necessariamente com segurança e confiança através da aplicação do processo de Planejamento Financeiro pelo Padrão Mundial da FPSB (Financial Planning Standards Board), presente com este padrão em 26 países e controlada no Brasil pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro),…
…que compreenda a aplicação de todas as Etapas (Coleta, Análise e Síntese) em cada um dos Componentes da Vida Financeira do Cliente, que são os 6 Pilares do Planejamento Financeiro Pessoal…
…assim com a metodologia exigida pelo padrão de referência mundial, trará a segurança e a confiabilidade ao Cliente, pois é regulada por código de ética e reponsabilidade profissional, princípios e normas, aplicando a abrangência completa e holística e, principalmente funcionará pois…
‘O Planejamento Financeiro Pessoal será especializado, independente e personalizado para você e para a sua Família!’
Desconhecimento sobre a oportunidade de contratar um Planejador Financeiro com certificação CFP® (alternativa recomendada!)
Veja que interessante…
“Conforme uma pesquisa de 2015, encomendada pela Financial Engines, maior Independent Advisor dos Estados Unidos, que verificou que a maioria das pessoas que ainda não trabalhavam com Planejadores Financeiros tinham interesse de fazê-lo no futuro, porém não o faziam, principalmente, pelos seguintes motivos:
1) Preocupações com Custos;
2) Acharem que não possuíam Ativos suficientes para trabalhar com um Profissional;
3) Não saber como um Planejador Financeiro poderia ajudá-lo.”
(*) excerto do documento e-book ‘Planejamento Financeiro Pessoal: Conceitos e Aplicações no Cenário Brasileiro’, CFA Society Brazil, que nos traz o Professor e Consultor de Valores Mobiliários, Ivens Gasparotto Filho, CFA.
Pesquisa: The Human touch: The role of financial advisors in a changing advice landscape. Pesquisa. Sunnyvale: 2015.
Note que esta pesquisa foi realizada junto à população norte-americana, que possuem um nível de Educação Financeira mais elevado que a população brasileira…, justamente pelo nosso ‘gap’ (falta ou falha) histórico de Educação Financeira no nosso Ensino Formal brasileiro.
Mas isto está mudando através de várias ações de ‘Conscientização Financeira’ (este Post tem também este objetivo!)…
Também como fator diferencial, consiste de que o Mercado Financeiro nos EUA estar mais evoluído sob a ótica da ‘Visão do Cliente Investidor’, pois já estão muito consolidados no ‘Foco em Serviços’* (Foco no Cliente!), em complementariedade às outras duas Divisões, que são o ‘Foco em Produtos’* e ‘Foco em Distribuição’*.
Nos EUA já está bastante popularizado o atendimento personalizado por Consultores e Planejadores Financeiros (chamados nos EUA de ‘Registered Investment Advisor’ (RIA) que traduzindo seria como ‘Consultor de Investimentos Registrado’), ‘.
(*) saiba mais sobre a ‘Divisão do Mercado Financeiro‘
O Mercado Financeiro norte-americano iniciou a disponibilização do ‘Foco em Serviços’, a partir da década de 90 e se compararmos com o início em torno de 2016 e 2018 no nosso Mercado Financeiro no Brasil, estamos com um atraso de 28 a 25 anos*!
(*) saiba mais sobre a ‘Evolução do Mercado Financeiro‘
Desta forma, aqui no Brasil, podemos potencializar em muito, estas dúvidas e preocupações, principalmente o desconhecimento da população brasileira sobre a existência, o acesso, a adequação e os valores cobrados pelos ‘Serviços’ especializados de um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP® e vale também para o Consultor de Valores Mobiliários.
Mas isto está mudando e rapidamente…
(*) saiba mais sobre a ‘Tendência do Mercado Financeiro‘
A ‘Boa Notícia’ é que estamos recuperando rapidamente o tempo perdido,…
…principalmente, através da popularização e democratização das Consultorias de Valores Mobiliários e Consultorias de Planejamento Financeiro Pessoal…
…no apoio consultivo especializado, capacitado, competente, regulamentado, orientador, educador, independente e personalizado, caraterísticas únicas (e diferenciais!) do…
…’Foco em Serviços’, atualmente, acessíveis a todas as Pessoas e Famílias brasileiras!
Como contratar Planejamento Financeiro Pessoal
Para a contratação de um Planejamento Financeiro Pessoal com segurança, confiança, especializado, personalizado, independente, completo, regulado e holístico…
…você deve adotar a nossa ‘Alternativa 1’: contratar um Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®!
Como já ressaltamos, a contratação deste serviço de ‘distinção’ com foco específico em você e na sua Família, consiste de algo muito relevante para toda a sua Vida!
Que fará sentido e trará o verdadeiro valor para você e sua Família através da organização e estratégia especializada para toda a sua Vida Financeira, logo requer os devidos cuidados que devemos adotar em quaisquer assuntos desta importância nas nossas Vidas.
Lembrando que você não está contratando uma ‘receita de bolo’ e sim, um apoio especializado, personalizado e independente; similar a um acompanhamento médico especializado para a sua ‘Saúde Física ou Mental’, apenas será para a sua ‘Saúde Financeira’!
Sugestões para contratar um Planejador Financeiro com certificação CFP® (alternativa recomendada!)
1º) Antes de contratar um Planejador Financeiro Pessoal, acesse o Site da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) e confirme através do Nome ou CPF, se o Profissional está registrado com a certificação CFP®;
2º) Faça uma pesquisa de referências públicas sobre o Profissional, peça recomendações, experiência e certificações;
3º) Avalie se o padrão, metodologia, enfoque e os serviços oferecidos são adequados às suas necessidades como Cliente contratante;
4º) Se a sua necessidade incluir recomendações e indicações até o nível de produtos de investimentos e valores mobiliários no ‘Pilar 2 Gestão de Ativos e Investimentos’; o Profissional além da certificação CFP® junto à Planejar deverá também atuar como Consultor de Valores Mobiliários, neste caso, acesse o Site da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e confirme se o Profissional está registrado como Consultor de Valores Mobiliários.
5º) E agora, basta dar o 1º Passo… ‘faça este acessível investimento em conhecimento, liberdade e felicidade em você e na sua Família!’
“Dê o 1º Passo… e comece já a ‘Transformar a sua Vida Financeira’ através da base perene de ‘Conhecimento’ com a educação e conscientização financeira para o alcance da sua ‘Liberdade Financeira’ e, consequentemente da ‘Felicidade’ através da conquista dos seus Objetivos e Sonhos de Vida!”
Quiz 'RPM Libertà' Education
Como organizar a Vida Financeira? Ter um Plano!
Eu tenho um Plano*
(*) Estou pronto para ouvir seus Planos!
Planos para organizar e construir a sua ‘Estratégia de Vida Financeira’ através de um Planejamento Financeiro Pessoal com padrão mundial da certificação CFP®!
Convidamos você a dar um ‘gratuito’ 1º Passo para ‘alcançar seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
Um Convite: Conheça a RPM Libertà
Conheça a RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal que possui a ‘marca’ e ‘padrão de distinção’ pela certificação CFP® (Certified Financial Planner da FPSB USA), signatária da Planejar e autoridade com registro na CVM, que será um ‘gratuito e valioso’ 1º Passo para ‘Transformar a sua Vida e a da sua Família’!
Convidamos você a conhecer o nosso Site, para buscar ‘gratuitamente e sem nenhum compromisso’, quaisquer novos conhecimentos, dúvidas e orientações especializadas para as suas Finanças Pessoais e para a sua Vida Financeira!
Acesse agora o nosso conteúdo, as nossas ‘valiosas e disruptivas’ reflexões para a formação da base de conhecimento são ‘gratuitos’ para você!
by RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal.
Acesse o nosso Site: https://rpmliberta.com.br
Dinheiro não traz Felicidade!
Os Dois lados de uma Moeda: 'As diferentes Visões sobre Dinheiro'!
Você já deve ter escutado:
“Dinheiro não traz Felicidade!”
O que você acha?
É… esta afirmação popular gera muitos debates, inclusive na mesa do bar…
…pois existem muitos que concordam e outros muitos, que discordam; cada lado possui suas justificativas, exemplos, ‘cases’, uns mais emocionais e outros mais pragmáticos…
E você, já pensou nisto?
Já pensou na sua ‘relação com o dinheiro’?
É uma relação madura, consciente e tranquila quanto à ‘função e utilidade do dinheiro’ na sua Vida?
A nossa 'Relação com o Dinheiro'...
Para você, falar com pessoas próximas e de confiança (família, colegas e ou amigos) ou mesmo fazer uma reflexão sobre a ‘sua relação com o dinheiro’ (com o seu dinheiro e suas finanças pessoais!) é algo tranquilo?
Normalmente, exige maturidade pessoal e, na maioria das vezes, uma revisão dos nossos conceitos culturais…
Falar de dinheiro e, em especial, sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’ é algo ainda difícil, quase um tabu, no mínimo, um incômodo ou algo não natural.
Falar de dinheiro, finanças pessoais e refletirmos sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’ é algo que ainda não faz parte da nossa Cultura, seja no âmbito do nosso País como sociedade brasileira, seja no âmbito interno em nossas origens e ambiente, Família e até como Pessoa,,,
…isto está muito ligado a nossa falta (‘gap’ ou falha) de Educação Financeira no Ensino Formal brasileiro!
Diferentemente…
Nos países com Mercados Financeiros e de Capitais mais desenvolvidos, possuem uma população com elevado grau de Educação Financeira, pois possuem acesso desde a infância (e por toda a Vida!), seja no ensino formal, seja de forma personalizada através dos Profissionais especializados!
Nestes países, os ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes já são acessíveis à população em geral desde a década de 90,…
…assim se observarmos a ‘Divisão do Mercado Financeiro‘; sob a ótica do Investidor, a população já desde então, recebem orientações de Consultorias e Profissionais que atuam com ‘Foco em Serviços’ ou ‘Foco no Cliente’!
Se avaliarmos a ‘Evolução do Mercado Financeiro‘, estamos em média com 28 anos de atraso em relação aos Mercados Financeiros mais desenvolvidos!
A Boa Notícia...
A ‘Boa Notícia é que estamos recuperando este atraso com muita rapidez!
Desde 2010 estamos mudando para melhor esta ‘Cultura’ de dificuldade em nossa relação com o dinheiro…
…seja através de Políticas de Estado do Governo Federal, como a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF),…
…também com o forte incentivo institucional de seus principais Órgãos Reguladores como o Banco Central do Brasil (Bacen) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM),…
…seja também pelo fomento através de todas as Instituições Financeiras (bancos, corretoras, distribuidoras, Fintechs, bancos digitais, etc.)…
…pois todos concluíram que a inserção, democratização, acesso popularizado e participação da população brasileira, com o mínimo de Educação Financeira, consiste em crescimento e desenvolvimento do nosso Mercado Financeiro e de Capitais!
Esta ‘boa notícia’, parece até um ‘almoço grátis’…
Não, não é um ‘almoço grátis’…
…pois o crescimento e desenvolvimento do nosso Mercado Financeiro e de Capitais trará muito mais dinheiro, recursos financeiros, negócios, investimentos em Empresas, investimentos em produtos financeiros e, por óbvio lucros para as Instituições Financeiras e Empresas…
…porém consiste em uma relação ‘ganha-ganha’, um ‘círculo virtuoso’, pois para nós, com o mínimo de Educação Financeira (Conscientização Financeira), como Clientes Investidores de Varejo (alta, média ou baixa renda) somos favorecidos com a democratização do acesso aos melhores produtos de investimentos, taxas mais justas, no mínimo, próximas ou equiparadas às taxas oferecidas para as grandes fortunas!
A Ótima Notícia...
A ‘Ótima Notícia’ é que já sabemos qual a ‘Tendência do Mercado Financeiro‘, justamente por enxergarmos o atual estágio e serviços disponíveis aos Investidores nos Mercado Financeiros e de Capitais mais desenvolvidos!
E melhor ainda, a ‘Tendência do Mercado Financeiro e de Capitais’ através do ‘Foco em Serviços’ ou ‘Foco no Cliente’ já estão disponíveis e acessíveis a todos os brasileiros, desde meados de 2018…
E aqui está a ótima notícia, pois atualmente os Investidores brasileiros têm acesso aos ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes do Planejamento Financeiro, Consultoria de Valores Mobiliários e Educação Financeira!
O Dinheiro como 'um Fim'...como um 'Objetivo de Vida'!
Veja esta visão:
“O Dinheiro como um Fim… um Objetivo de Vida em acumular mais e mais Dinheiro!”
Neste caso, a afirmativa popular de que ‘O Dinheiro não traz Felicidade…’ é uma verdade!
É uma verdade se considerarmos o ‘dinheiro como um fim’, ‘o dinheiro pelo dinheiro’, ‘rentabilidade pela rentabilidade’, ‘mais e mais dinheiro’, ‘meu foco é somente o dinheiro’…
…pois o dinheiro, seja em espécie (papel moeda) ou representados nos números em um extrato, por si só não consiste em um objetivo final de Vida plena e completa!
Concorda? Já pensou sobre esta visão?
Você deve conhecer algumas pessoas que possuem estes ‘perfis típicos’ que tornam este ditado popular ‘muito verdadeiro’:
- ‘a pessoa mesmo rica é pão-duro e sovina, movida pelo dinheiro’,
- ‘a pessoa que se mata de trabalhar (muitas vezes literalmente!) e não gasta nem para um convívio ou umas férias com a família ou amigos’,
- ‘a pessoa que somente pensa em ganhar dinheiro e não aproveita os benefícios, satisfações, alegrias, necessidades e desejos que o dinheiro deve prover’, enfim não aproveita a Vida!
- Se não aproveita a sua Vida, mesmo possuindo muito dinheiro; possivelmente, não será uma Pessoa Feliz!
O Dinheiro como 'um Meio'... apenas para 'alcançar os Objetivos e Sonhos de Vida'!
Veja sob esta outra visão:
“O Dinheiro como um Meio… apenas um meio para alcançar os seus Objetivos e Sonhos de Vida!”
Neste caso, a afirmativa popular de que ‘O Dinheiro não traz Felicidade’… é equivocada ou falsa!
É equivocada ou falsa se considerarmos o ‘dinheiro como um meio’, ‘o dinheiro para alcançarmos os nossos Objetivos e Sonhos de Vida’…
…pois o dinheiro bem investido e disponível para provermos e aproveitarmos no presente e no futuro com responsabilidade e sustentabilidade durante todas as etapas, necessidades e opções em nossas Vidas!
O que você acha desta visão sobre o Dinheiro? Concorda?
Pessoas que possuem estes ‘perfis típicos’ que tornam este ditado popular ‘muito equivocado e falso’:
- ‘a pessoa rica ou ainda não, aproveita a Vida, com responsabilidade orçamentária e considera o dinheiro apenas como o meio de prover seus Objetivos,
- ‘a pessoa que trabalha com dedicação mas equilíbrio com demais aspectos da sua Vida (lazer, saúde, família, amigos, etc.) e o dinheiro organizado e planejado para o investimento no presente e no futuro; investimento na própria pessoa, na família, nos seus objetivos e Sonhos de Vida e investimentos para a sustentabilidade da sua Vida Futura’,
- ‘a pessoa que ganha e investe o seu dinheiro para aproveitar os todos os benefícios, satisfações, alegrias, necessidades e desejos que o dinheiro pode prover’!
- O alcance dos seus Objetivos é uma certeza de alcançar a Felicidade Plena? Óbvio que não, pois existem aspectos, perdas e ocorrências na Vida que apenas o dinheiro não proverá determinados objetivos… mas na maioria dos casos ajudará e muito!
'A Função e Utilidade do Dinheiro!'
‘O Dinheiro não traz Felicidade?’
ou
‘O Dinheiro traz Felicidade?’
Na nossa visão, todos estão certos!
Apenas a diferença está no entendimento diferente sobre a correta e verdadeira ‘Função e Utilidade do Dinheiro’…
Dependendo da visão que avaliamos, este ditado popular ‘O Dinheiro não traz Felicidade’; poderá ser ‘Verdadeiro’ ou ‘Equivocado e Falso’!
“O Dinheiro como um ‘fim’…não traz Felicidade!”
“O Dinheiro como um ‘meio’ para alcançar os Objetivos e Sonhos de Vida…sim traz Felicidade!”
"Qual a sua Relação com o Dinheiro?"
Uma Reflexão…
Para que você poupa?
- Para que você economiza?
- Para que você investe?
- Apenas para ter mais e mais dinheiro?
Apenas para ter uma maior e maior Rentabilidade em relação a determinado Índice (benchmark)?
Foco no Dinheiro!
Dinheiro pelo Dinheiro?
Somente economizar, poupar e investir para ter mais e mais dinheiro, mais e maior rentabilidade?
Dinheiro é apenas um papel com tinta, apenas números e cifras…
Talvez assim… você não aproveite naquilo que traga ‘Felicidade’ para você e para sua Família…
Talvez assim… ‘outros’* acabem aproveitando (ou perdendo!) o seu Dinheiro!
(*) impostos, tributos, tarifas, herdeiros não merecedores ou até desconhecidos…
Assim…
‘Não adianta termos muito dinheiro no Banco, em Investimentos e ou em Imóveis e não aproveitar a sua Vida!’
Então,
“O Foco final não pode ser no Dinheiro!”
“O Dinheiro é o meio e não o fim!”
“O Dinheiro não é o verdadeiro Objetivo e Sonho de Vida!”
“O Dinheiro não é sinônimo de Liberdade Financeira e nem de Felicidade!”
Foco nos seus Objetivos e Sonhos de Vida!
Veja…
Desde a nossa infância, escutamos e ‘aprendemos’ que é importante ganhar dinheiro, poupar dinheiro, ter muito dinheiro, mais e mais dinheiro…
Você já escutou muito estes conselhos desde a sua infância, não é verdade?
Porém,
Nunca escutamos e ‘aprendemos’, o mais importante para estes conselhos fazerem sentido, o necessário complemento, o…
…”Para quê?”
Então…
Se apenas ‘calibrarmos’ o nosso Foco:
Foco no Dinheiro
para o
Foco no alcance dos seus Objetivos e Sonhos de Vida!
Veja a Reflexão, sob este outro prisma…
- Quais as suas Metas e Objetivos de Vida?
- Quais os seus Sonhos de Vida?
Vamos poupar, economizar e investir com estratégias personalizadas e adequadas para alcançar as suas Metas, seus Objetivos e seus Sonhos de Vida…
…sejam eles quais forem, pois são ‘os seus Objetivos e Sonhos de Vida’!
O Dinheiro e o seu 'Verdadeiro Valor'!
A percepção e expectativa de ‘Verdadeiro Valor’ é diferente entre as Pessoas e Famílias…
‘Os Objetivos e Sonhos de Vida são seus, são únicos e assim, serão adequados a sua personalidade, capacidade, ambiente, gosto, a sua realidade, possibilidade, enfim ao seu perfil como Pessoa e da sua Família!’
Então…
“O Dinheiro é o meio para se alcançar a ‘Liberdade Financeira’ e conquistar a ‘Felicidade’!”
“A Liberdade Financeira e a Felicidade sim, são as conquistas finais!”
Esta nossa Visão…
Faz sentido para você?
Trará o Verdadeiro Valor para você?
“O ‘Verdadeiro Valor’ do dinheiro está em você aproveitar no presente e no futuro, alcançando os seus Objetivos e Sonhos de toda a Vida!”
Enxergar o 'Verdadeiro Valor'!
Nesta altura, esta reflexão sobre a nossa ‘relação com o dinheiro’, fica muito claro que ‘não faz sentido’ e na maioria das vezes, ‘não existirá a persistência e a continuidade’ em poupar, economizar e investir apenas para termos mais dinheiro…
Por outro lado,
Se você ‘enxergar o verdadeiro valor’ para poupar, economizar e investir tendo em mente alcançar e conquistar coisas de valor para a sua Vida e ou condições que tragam a Felicidade para a sua Vida…
…assim, fará todo o sentido e trará muita motivação, persistência e continuidade para você investir o seu dinheiro!
E o ‘enxergar o verdadeiro valor’ consiste em refletir e definir as suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
Como definir e alcançar* os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
Agora que sabemos da fundamental importância do ‘Para quê’ poupar, economizar e investir…
…assim, fará todo o sentido e trará muita motivação, persistência e continuidade para você investir o seu dinheiro!
Então…
1º) É preciso ‘definir’ e na sequência como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
2º) Quais as ‘Metodologias’ utilizar para ‘definir’ e como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
3º) Quais os ‘Profissionais’ mais ‘adequados’ no apoio para ‘definir’ e como ‘alcançar’* as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!
(*) Nota de Esclarecimento:
Registramos que, quando utilizamos o verbo ‘alcançar…’, possui o sentido de ‘buscar o alcance’ ou ‘a possibilidade de alcançar…’.
Este registro é importante, pois não existem garantias, que dependerá de diversas condições necessárias, que são pessoais para o alcance dos Objetivos e Sonhos de Vida.
'Definir' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
‘Definir’ as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida não é algo simples!
Além do simples ‘querer’ ou ‘desejar’, esta definição exige um equilíbrio, inter-relação entre vários aspectos e condições pessoais, ambiente, capacidade, tempo, realidade e uma reflexão com visão presente e futura, muita maturidade e responsabilidade.
Neste momento, o apoio de um ‘Profissional do Mercado Financeiro’ e uma ‘Metodologia’ serão facilitadores no sentido de equalizar os simples desejos em relação aos objetivos relevantes e importantes para a sua Vida!
'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
‘Alcançar’ as nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida é algo muito complexo e especializado!
Para uma Pessoa ou Investidor leigo estruturar uma ‘Estratégia para toda a sua Vida Financeira’, sem uma consistente Educação Financeira torna-se extremamente difícil e, diríamos quase impossível, sem o apoio de um Profissional especializado através de atendimento personalizado e independente!
Nesta etapa, exigirá a construção e acompanhamento de uma ‘Estratégia Financeira’, especializada, completa e personalizada para você e sua Família, percorrendo todas as etapas de um Planejamento Financeiro, tais como: Escopo, Coleta, Análise, Síntese, Implementação e Monitoração.
Quais são as 'Metodologias' para 'Definir' e 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
'Metodologia SMART' para 'Definir' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
Para ‘definir’ nossas Metas claras (normal, dificilmente planejamos Metas na nossa Vida!), ou tem Objetivos um pouco fora da sua realidade (normal, geralmente não provisionamos os nossos compromissos e obrigações futuras!)…
Por exemplo: Comprar uma casa pode afetar seus planos de se aposentar mais cedo!
A partir de uma análise objetiva das possibilidades, fica mais fácil escolher e atingir Metas realistas!
Conheça em complemento à Metodologia Goal-Based Investing: ‘o que é a Metodologia ‘SMART’…
'Metodologia Goal-Based investing' para 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida
A expressão ‘Goal-Based Investing’ simplesmente se traduz por ‘Investimento baseado em Metas’!
Goal-Based Investing ou (GBI), expressão como é conhecida pelo Mercado e Academia, consiste em uma ‘novíssima e interessante abordagem que faz muito sentido e traz verdadeiro valor para os seus Investimentos’, pois traz uma ‘simples e poderosa relação’ dos seus Investimentos com as ‘diferentes Estratégias de Alocação’ para cada uma das ‘suas específicas e personalizadas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!’
Na Metodologia ‘Goal-Based Investing’ esta definição de ‘Investir’ traz o diferencial que ‘faz todo o sentido’ para as Pessoas, que consiste no ‘Propósito em Investir’ através de uma ‘Lógica Simples e Poderosa’…
Conheça mais: ‘O que é Goal-Based Investing‘…
Quais são os 'Profissionais do Mercado Financeiro' para 'Definir' e 'Alcançar' os seus Objetivos e Sonhos de Vida?
Neste quesito sobre os Profissionais do Mercado Financeiro, é fundamental para você buscar a ‘segurança e a confiança’ pois estamos falando do seu dinheiro, do seu patrimônio, de você e de sua Família, das suas Metas, Objetivos e Sonhos de toda a sua Vida!
Antes de contratar um Profissional do Mercado Financeiro, sempre busque o referido cadastro ativo do Profissional específico (Nome completo e CPF) nos respectivos Órgãos Federais Regulatórios (por exemplo: CVM – Comissão de Valores Mobiliários) e ou nas respectivas Associações Profissionais (por exemplo: Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) ou Entidades Certificadoras (por exemplo: Anbima, Ancord, Apimec, etc.).
Na escolha, informe-se também sobre:
“Quem são estes Profissionais do Mercado Financeiro, enquanto ‘Categoria Profissional’ e assim as suas características, competências, limites regulatórios e legais nos papéis que eles exercem e nas responsabilidades que podem assumir junto ao Cliente!”
“Quais são os ‘Profissionais do Mercado Financeiro’ habilitados, regulamentados, com competência e limites regulatórios para atender as suas específicas e únicas, necessidades e expectativas, apoiando na definição e estratégia para o alcance das suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida?”
“Quais os Profissionais do Mercado Financeiro através dos serviços especializados, personalizados e independentes são mais ‘adequados’ para apoiar você e sua Família na definição e alcance das suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida?”
Pois além da ‘Segurança e Confiança’, a palavra aqui é…’adequação!’ (específica e unicamente à você e a sua Família!)
Para a construção especializada e acompanhamento personalizado desta ‘Estratégia de Vida Financeira’, destacamos 03 (três) Profissionais bastante adequados, que de forma complementar e com seus limites regulatórios, para definir e alcançar os seus Objetivos e Sonhos de Vida, entre os ‘Principais Profissionais do Mercado Financeiro’:
- Planejador Financeiro com certificação CFP®
- Consultor de Valores Mobiliários
- Educador Financeiro
Planejador Financeiro com certificação CFP®
O Planejador Financeiro com certificação CFP® é um Profissional ‘multiespecialista’ e altamente especializado, responsável por orientar seus Clientes a organizarem ou reestruturarem suas Vidas Financeiras com a visão de abrangência holística (completa), de acordo com necessidades, Objetivos e Sonhos do Cliente!
O Planejador Financeiro com certificação CFP® será o seu “Coach de bem-estar Financeiro”!
Conheça mais sobre o Profissional Planejador Financeiro com certificação CFP®…
Consultor de Valores Mobiliários
O Consultor de Valores Mobiliários é um Profissional altamente especializado com certificações de especialista no Mercado Financeiro e, antes de recomendar os Investimentos e Valores Mobiliários, faz uma análise do perfil, experiência, conhecimento e objetivos do Cliente (Suitability); desta forma, este Profissional tem condições de oferecer soluções mais personalizadas, independentes e especializadas, desenhadas especificamente de acordo com o Perfil e Objetivos do seu Cliente!
O Consultor de Valores Mobiliário com autoridade e registro da CVM será o seu “Médico Especialista de bem-estar Financeiro”!
Conheça mais sobre o Profissional Consultor de Valores Mobiliários…
Educador Financeiro
O Educador Financeiro possui uma fundamental importância para todas as idades, desde os ‘pequeninos’, os adolescentes, os jovens, os adultos e até para os idosos e aposentados, tanto na busca do conhecimento para a autonomia de decisões pessoais, alcance do seu equilíbrio financeiro e independência financeira pessoal…
O Educador Financeiro será o seu “Professor Orientador de bem-estar Financeiro e da Conscientização Financeira”!
Conheça mais sobre o Profissional Educador Financeiro …
A Ótima notícia é que, atualmente no Brasil, os Profissionais do Mercado Financeiro e os seus ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes já estão acessíveis a todos!
Com ‘Informações e Conhecimento’, você terá ‘Segurança e Confiança’ para avaliar quais são ou serão os Profissionais do Mercado Financeiro mais adequados ao seu Perfil, interesses, expectativas, necessidades, conhecimento, experiência, situação financeira, Sonhos e Objetivos de Vida!
Afinal: 'O Dinheiro não traz Felicidade' ou 'o Dinheiro traz Felicidade'?
Se o ditado popular ‘O Dinheiro não traz Felicidade’, é verdadeiro ou não; apenas depende da percepção de cada um sobre a ‘função e utilidade do dinheiro’…
- Se a visão do dinheiro, for como ‘fim’, este ditado popular é verdadeiro!
- Se a visão do dinheiro, for como um ‘meio’ para alcançar suas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida, este ditado popular está ‘equivocado e falso’!
Como conclusão, entendemos que o importante está nesta valiosa ‘Reflexão’ sobre a ‘nossa relação com o dinheiro’…
E culturalmente para nós brasileiros, a nossa ‘relação com o dinheiro’ (com o nosso dinheiro e com as nossas finanças pessoais!) é difícil, até um tabu, tornando-se improdutiva e pouco amigável, a partir do nosso histórico ‘gap’ (falta e falha) de Educação Financeira!
Mas, justamente mostramos na nossa Reflexão, que podemos ‘virar o jogo’, ou seja, atualmente já temos incentivos para obtermos Educação Financeira; bem como, aos antes inacessíveis, ‘Serviços’ especializados, personalizados e independentes de Profissionais do Mercado Financeiro.
E a fórmula para transformarmos esta Cultura da nossa ‘relação com o dinheiro’ é ‘Educação Financeira + Apoio Profissional especializado’ para colocarmos o…
“Foco do Dinheiro no alcance das nossas Metas, Objetivos e Sonhos de Vida!”
Então…
“Investir significa fazer o seu dinheiro trabalhar no ‘tempo’ para as suas Metas, seus Objetivos e para os seus Sonhos de Vida!”
Para concluirmos que…
“O Dinheiro é apenas o meio para alcançarmos a Liberdade Financeira e conquistarmos a Felicidade!”
by RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal
Acesse o nosso Site: https://rpmliberta.com.br
A Tempestade Perfeita!
Para a sua reflexão sobre a relação entre a ‘Pandemia e as Finanças Pessoais’, que para nós especificamente, brasileiros e brasileiras, investidores ou não, consistiu em uma relação trágica que elevou o grau de ‘Crise Financeira’ para o grau crítico de ‘Tempestade Perfeita’!
A Pandemia da Covid 19, a partir de 2020, ceifou a Vida de milhões de pessoas e trouxe sequelas de saúde, falta e saudades de pessoas queridas para outras milhões de pessoas e famílias.
Neste aspecto, sem sombras de dúvidas, cada Vida que foi interrompida abruptamente na Pandemia, são as nossas maiores perdas, seja para cada familiar, cada amigo e também para todos nós, pois enfraquecemos mais enquanto sociedade.
Paralelamente, a Pandemia trouxe também perdas e sequelas significativas na Vida Financeira para milhões de pessoas e famílias…
A ‘relação trágica entre a Pandemia e as Finanças Pessoais’ foi arrasadora sobre os investimentos, patrimônios, vida financeira, criando sequelas na saúde mental, no equilíbrio e na tranquilidade de milhões de pessoas e famílias que sofreram enormes abalos com a Pandemia da Covid 19.
No Mercado Financeiro e de Capitais, a Pandemia em 2020 nos trouxe também a última ‘Crise Financeira Global’!
O que é uma Crise Financeira Global?
Uma ‘Crise Financeira Global’ ocorre quando diversas situações direcionam os Governos, as Instituições, as Empresas e ou Ativos Financeiros em uma abrupta desvalorização e perda de confiança.
Normalmente, esta falta de confiança eleva o pessimismo dos agentes de Mercado do Financeiro e de Capitais, suas Entidades Participantes e dos Investidores, além da própria população…
…pois todos são atingidos com perdas, falta crédito (ou crédito caro), inflação, recessão, queda de consumo, desemprego, fome, miséria e diversas consequências negativas em suas finanças pessoais, desta forma aprofundando a ‘Crise Financeira de cima para baixo’, ou seja, a partir do Global para o País, Comunidade, Família e Pessoa.
As Grandes Crises Financeiras Globais são cíclicas e recorrentes, conforme nos mostra a experiência histórica do Mercado Financeiro Mundial.
Por exemplo:
Assim sabendo que, de tempos em tempos, seremos alcançados por ‘Crises Financeiras Globais’ que trarão muitas perdas aos Mercados e aos seus Investidores e até aos não Investidores, pois também serão atingidos em suas Vidas!
Quando ocorre uma Crise Financeira?
Uma ‘Crise Financeira’ no Mercado Financeiro Global é um fato raro?
A ocorrência de uma ‘Crise Financeira’ no Mercado Financeiro Global não é um fato muito raro, pois geralmente é algo cíclico, que aparece de tempos em tempos!
Então é previsível sob a ótica de que ocorrem e são cíclicas, porém não sabemos exatamente quando ocorrerá; inobstante possuirmos uma estatística retrospectiva, de que existem muitas ocorrências de Crises Financeiras de alcance maior e com profundidade, em torno de 10 a 15 anos…
Inclusive, para confirmar este ciclo e sua periodicidade, anteriormente a Crise Financeira da Pandemia em 2020, ocorreu há 12 anos uma das Crises Financeiras Globais considerada entre as mais fortes, profundas e abrangentes, que afetou fortemente todo o Mercado Financeiro Mundial, desde as Grandes Instituições Financeiras, Fundos de Pensão e milhões de Investidores que perderam muito dinheiro em vista da ‘ganância e falta de regulação dos Grandes Bancos e Seguradoras‘, que ocorreu em 2008 na Crise Financeira Global chamada ‘Subprime’*!
(*) Sobre a Crise Global Subprime, assista o trailer do excelente Filme ‘A Grande Aposta’ na nossa página ‘Blog RPM Libertà Magazine‘.
Por outro lado, esta estatística de ocorrências históricas consiste em apenas uma ‘probabilidade’, logo consiste em preocupação e necessidade de prevenção permanente, que aplicamos para na ‘Gestão de Riscos’, que é uma estratégia preventiva importantíssima, pois vale para o Mercado Financeiro e os Investidores, mas vale também para as nossas Vidas!
Pois nestas ocorrências de Crises Financeiras Globais no Mercado Financeiro, cíclicas e sistêmicas, ‘muitos perdem muito dinheiro’, porém existem àqueles que prevenidos com estratégias de Gestão de Riscos conseguem passar pelas ‘Crises Financeiras‘ sem muitos problemas e inclusive, tem àqueles poucos que conseguem ver as Oportunidades e até fazem muito dinheiro e crescimento Patrimonial!
Como se preparar para uma Crise Financeira
Então,
“Como se preparar para uma Crise Financeira?”
A ideia aqui é, se possível, ‘manter ou até aumentar’ seu patrimônio, investimentos e recursos financeiros…
Caso seja uma Crise Financeira Global ou Nacional, Risco Sistêmico ou Risco não Sistêmico, adotar antecipada e preventivamente, as diversas Estratégias de ‘diminuição dos riscos’ para ‘minimizar os estragos’ financeiros!
- Apoio Profissional, personalizado, especializado e independente
- Educação Financeira
- Estratégia de Investimentos adequado ao seu Perfil
- Diversificação de Carteiras (efetividade para Riscos não Sistêmicos)
- Reserva de Emergência adequada a sua realidade
- Outros.
Como se preparar para uma Crise Financeira... 'sem' Apoio Profissional especializado?
Muito difícil, praticamente impossível!
Veja…
Vamos deixar bem claro que ‘enfrentar’ uma Crise Financeira Global é algo muito difícil e, normalmente, traz prejuízos financeiros e patrimoniais para milhões de pessoas, investidores ou não.
Paralelamente, é ainda mais difícil, ‘se preparar para uma Crise Financeira Global’ e construir com antecedência uma ‘Estratégia’ de Gestão de Riscos, ‘sem’ o Apoio de um Profissional especializado e adequado as suas necessidades!
Para enfrentar uma futura, desconhecida, mas de ocorrência provável de uma nova ‘Crise Financeira Global’, que ocorrerá em algum momento desconhecido, com características desconhecidas, com amplitude e profundidade desconhecidas, etc., certamente é uma construção bastante complexa e especializada (talvez, até impossível!) para um investidor leigo ou um investidor não profissional!
Alguns podem pensar, “coloco todo o meu dinheiro na Caderneta de Poupança, fico seguro e não perderei dinheiro em caso de uma ‘Crise Financeira…”, será mesmo?
Nesta opção, estas pessoas estarão ‘perdendo dinheiro’ e pior, conforme o período, (por exemplo de 10 a 15 anos com possibilidade histórica de ocorrências de Crises Financeiras), estas pessoas terão perdido mais dinheiro para a inflação, comparativamente a uma eventual perda em uma Crise Financeira Global!
Difícil, não é mesmo?
Fica ainda mais difícil (e importantíssimo!), quando você reflete com maturidade, de que estamos falando do seu dinheiro, patrimônio, dedicação, esforço, tranquilidade; enfim, estamos falando da sua Vida e da sua Família!
Mas fique tranquilo, agora você não está mais sozinho…
Fique tranquilo, Os Anjos-da-Guarda existem!
Por enquanto, recomendamos que você conheça os ‘Principais Profissionais do Mercado Financeiro’ e as ‘Diferenças entre os Profissionais do Mercado Financeiro’ pois atualmente, estes Serviços já estão acessíveis a todos os brasileiros e brasileiras interessados neste importantíssimo tema!
Na ‘Crise Global de Saúde na Pandemia Covid-19’, tivemos os nossos ‘Anjos-da-Guarda’, os Profissionais da Saúde, os nossos médicos(as) e enfermeiros(as), que aqui aproveitamos para registrar as nossas homenagens e agradecimentos a todos!
Já para as ‘Crises Financeiras’ e também no ‘acompanhamento durante toda a sua Vida’, temos os ‘Médicos(as) das Finanças’, destacamos aqui dois destes Profissionais do Mercado Financeiro:
- Médico Generalista das Finanças Pessoais: ‘Planejador Financeiro com certificação CFP®‘
- Médico Especialista em Investimentos: ‘Consultor de Valores Mobiliários com registro na CVM‘
Nos Mercados Financeiros desenvolvidos, os Investidores utilizam Profissionais!
Na análise da ‘Evolução dos Mercados Financeiros‘, naqueles mais desenvolvidos, por exemplo, no Mercado Financeiro dos EUA, praticamente todos os Investidores possuem apoio e acesso via Profissionais do Mercado Financeiro através de serviços personalizados e independentes das Consultorias com ‘Foco em Serviços’, chamados nos EUA de ‘Registered Investment Advisor’ (RIA) que traduzindo seria como ‘Consultor de Investimentos Registrado’!
A ‘Tendência dos Mercados Financeiros e de Capitais‘ nos mostra que a contratação de um Profissional do Mercado Financeiro é um excelente investimento na sua Vida Financeira!
Este é um ‘Valor Verdadeiro’ para você e sua Família com a Tendência Global de ‘Foco em Serviços’, agora no Mercado Financeiro Brasileiro, através das ‘Consultorias de Valores Mobiliários, Planejamento Financeiro Pessoal e Educação Financeira’ e que são ‘Serviços’ especializados, independentes e personalizados, atualmente, ‘acessíveis’ a todos os Investidores brasileiros (baixa, média e alta renda)…
Imagine…
“Se no início do ano de 2020, estes ‘Serviços’ (especializados, independentes e personalizados) estivessem mais ‘conhecidos, popularizados e democratizados’ para os Investidores brasileiros enfrentarem o ‘Impacto Global’ nos Mercados Financeiros e de Capitais de efetivação do ‘Risco Sistêmico’ e o respectivo ‘Crash’, provocados pela gravidade da relação trágica entre a Pandemia e as Finanças Pessoais!”
A relação trágica entre a 'Pandemia e as Finanças Pessoais'!
Infelizmente, aqui no nosso Mercado Financeiro e de Capitais Brasileiro, o ‘impacto e as sequelas negativas foram piores’, em vista dos fatores de fragilidade estruturais ainda existentes, tais como:
- a inexperiência e falta de expertise em Cenário Econômico com taxas referenciais baixas,
- o ‘gap’ (falha ou falta) de Educação Financeira dos Investidores brasileiros, inobstante o Governo Federal em 2010, ter instituído como ‘Política de Estado em caráter permanente’, a Estratégia Nacional de Educação Financeira – ENEF no intuito de recuperar e superar este ‘gap’ de Educação Financeira no ensino formal brasileiro e,
- o nosso atraso na popularização da ‘Tendência Global‘ do nosso Mercado Financeiro na Evolução para o ‘Foco em Serviços’, formaram…
…”A Tempestade Perfeita!”
'A Tempestade Perfeita'
O que é uma ‘Tempestade Perfeita’?
‘A Tempestade Perfeita’ é chamada ou formada quando uma ‘Crise Financeira Global’, em determinado momento específico e pontual, for potencializada pela convergência e o somatório de condições de fragilidade em determinados Países, tais como:
…fatores potencializadores de amplitude, profundidade, riscos, falta de infraestrutura, mínimas condições de segurança e regulamentação, conhecimento e estratégias de prevenção para minimização do seu poder devastador no Mercado Financeiro e de Capitais e de seus investidores, além de atingir as finanças pessoais de sua população!
A Pandemia Covid 19, em 2020, conforme já referimos, interrompeu milhões de Vidas, obrigou-nos ao necessário isolamento social, paralisou comércio, indústria e serviços impactando milhões de empregos e renda e nos trouxe também a última ‘Crise Financeira Global’, porém em vistas das condições existentes no cenário brasileiro, com o somatório de diversas características específicas, formou para os investidores brasileiros, o que chamamos de ‘A Tempestade Perfeita’!
‘A Tempestade Perfeita’ é a potencialização da relação trágica entre a ‘Pandemia e as Finanças Pessoais dos brasileiros e brasileiras’!
Toda a Crise Financeira Global é uma 'Tempestade Perfeita'?
A Crise Financeira Global do Subprime em 2008, no Brasil não formou uma ‘Tempestade Perfeita’!
Cabe registrar que, na última grande Crise Financeira Global ocorrida em 2008, chamada de ‘Subprime’, que consistiu em uma ‘Tempestade Perfeita’ para milhões de investidores (pessoas físicas, empresas, fundos de pensão, bancos, etc.) de diversos Países; diferentemente da Crise Financeira da Pandemia em 2020, a Crise do Subprime não atingiu o grau de ‘Tempestade Perfeita’ para os investidores brasileiros…
…esta condição não foi por sorte, mas em vista de fatores estruturais que protegeram naquele momento os investidores brasileiros, em especial os pequenos e médios investidores brasileiros (99% dos brasileiros), tendo em vista que em 2008, o Brasil estava com uma excelente condição econômica, robustas reservas internacionais, Sistema Financeiro Nacional (SFN) com o histórico padrão regulatório…
…e vejam, contraditoriamente, o fato de que naquele momento, enquanto investidores estarmos atrasados na Evolução do Mercado Financeiro e assim, mais restritos ao ‘Foco em Produtos‘ em relação aos Mercados Financeiros mais evoluídos, em 2008 ‘não havia uma popularização de acesso dos investidores brasileiros’ aos grandes bancos norte-americanos, as seguradoras internacionais e aos produtos do Subprime (CDS) e assim este nosso ‘atraso’ na Evolução do Mercado também protegeu os investidores brasileiros.
Porém…
A Crise Financeira Global da Pandemia em 2020, no Brasil formou uma ‘Tempestade Perfeita’!
Na Crise Financeira da Pandemia em 2020, diferentemente de outros Países com o Mercado Financeiro mais evoluído e com o investidor com consistente Educação Financeira…
Porém, no nosso Mercado de Capitais brasileiro, em especial aos investidores brasileiros pessoas físicas, ocorreu uma relação trágica entre a ‘Pandemia e as Finanças Pessoais’, atingindo de forma grave milhões de investidores brasileiros…
…infelizmente, elevando o grau da Crise Financeira no Brasil em 2020 para o grau crítico de ‘Tempestade Perfeita’!
Como se forma 'A Tempestade Perfeita'?
Por outro lado…
Uma ‘Tempestade Perfeita‘ não se forma por ‘geração espontânea’ e sim, através de uma sucessão de fatos, ocorrências, fenômenos econômico-financeiros ou não…
E nestes momentos ‘antecedentes’ (mais distantes ou mesmo, próximos) de uma Crise Financeira, normalmente, existem ‘Sinais’ ou ‘Pré-condições’ que são observados por poucos…
…porém, normalmente muito difíceis de percepção clara até mesmo pelos mais experientes Profissionais do Mercado Financeiro, muito menos pelos Clientes Investidores!
Vejam os Sinais de uma Crise Financeira, mais especificamente da ‘Crise do Mercado Financeiro e de Capitais’ gerada pela ocorrência de um Risco Sistêmico, conforme a Pandemia da COVID 19, que foi Global…
…mas, em vista do nosso atraso de 28 anos em relação à ‘Evolução dos Mercado Financeiros’ mais desenvolvidos, inobstante possuirmos uma consistente e sólida regulação e estrutura através do Sistema Financeiro Nacional (SFN), mesmo assim a Crise Financeira atingiu forte o nosso Investidor brasileiro.
Vamos fazer esta ‘Reflexão’, sob a ‘Perspectiva dos Investidores brasileiros’…
'Os Sinais de uma Tempestade Perfeita' - sob a perspectiva dos Investidores brasileiros
Para a ocorrência da ‘Tempestade Perfeita’, necessariamente, os ‘Sinais’ são somados e acumulados…
'As Nuvens'...
As condições existentes e somadas!
+ O Investidor brasileiro (em sua enorme maioria!) com ‘gap’ (falha ou falta) de um histórico em Educação Financeira;
+ O Investidor brasileiro (em grande maioria!) na zona de conforto cultural (inclusive pelo viés comportamental do ‘status quo’!), com seu dinheiro ‘pseudo-investido’ na Caderneta de Poupança e ou em Produtos de Investimentos massificados de Renda Fixa, pois ficaram ‘acostumados’ por longos períodos com a taxa referencial alta, Selic em 2 dígitos:
+ O Investidor brasileiro (em sua grande maioria) ainda sem apoio de uma Consultoria de Valores Mobiliários (recomendação e orientação especializadas, independentes e personalizadas!), ainda ‘pouco acessíveis e ainda não popularizados’ para os benefícios do ‘Foco em Serviços’, ainda distante do Investidor de Varejo brasileiro (baixa, média e alta renda)!
'As Faíscas'...
+ Reduções programadas da Taxa SELIC para 1 dígito (chegou à 2% a.a.):
- O Investidor brasileiro que estava na Renda Fixa ‘Pós-Fixada’ e Produtos com ‘benchmark’ em DI (maioria!), percebeu uma queda violenta de rentabilidade nominal (rentabilidade real então, que desconta a inflação, muitos tiveram a rentabilidade negativa!) e;
- O Investidor brasileiro que ‘pseudo-investe’ na Caderneta de Poupança (a grande maioria dos brasileiros!) com rentabilidade nominal de apenas 70% da Selic (2% a.a.); então, a Caderneta de Poupança tinha uma rentabilidade nominal de 1,6% a.a. (nem os 2% da Selic) e pior, surpreenda-se, pois ainda temos que descontar a Inflação para chegarmos na rentabilidade real, que resultou em aproximadamente (-2,4)% a.a…. Investimento negativo? Sim!
+ Migração ‘em efeito manada’ da Renda Fixa para Renda Variável, sem orientação especializada, sem adequada avaliação de perfil e sem a elaboração de uma estratégia de percentual limite de tomada de risco pelo seu perfil, com ‘único objetivo de maior rentabilidade’…
'O Raio'...
+ A ocorrência da Pandemia Covid-19 trazendo um ‘Crash’ nas Bolsas de Valores (brasileira e globais), mas aqui no Brasil os resultados foram piores, pois atingiu muitos destes ‘novos Investidores de Renda Variável’ com foco apenas na maior rentabilidade, ‘sem orientação especializada, conhecimento básico e perfil adequado’!
'O Vendaval'...
= Os Investidores brasileiros sem Educação Financeira (conhecimento), sem orientação especializada e personalizada, sem perfil adequado, ‘focando apenas a rentabilidade como valor’ (ganhar mais!),…
…com ‘a queda do Raio’ (início da Pandemia Covid-19, em março 2020), pela sua gravidade globalizada, desconhecimento sobre a doença e assim, pela não previsibilidade, o Mercado se assustou e gerou imediatamente o ‘Crash’ com a queda abrupta e sistêmica das Bolsas de Valores Globais…
'O Furacão'...
…e assim, até compreensível e esperado, em vista da falta de ‘sangue frio’ com perfil e limites inadequados para a Renda Variável, falta de educação financeira, sem o apoio profissional especializado e personalizado, inexperiência, medo da perda, ansiedade, crise emocional, etc., muitos (mas muitos!) destes Investidores brasileiros, infelizmente, tomaram a pior decisão no ‘olho do Furação’…
…’venderam os seus ativos em grande baixa e desvalorização’, praticamente na ‘base de fundo do menor preço e desvalorização’ e vendendo os seus ativos, justamente pelo desespero emocional característica nestes momentos críticos (o ‘olho do Furacão’),…
…‘realizaram’ perdas significativas e irreversíveis de seus Patrimônios!
Infelizmente, este é um ‘Case’ real, recente e que afetou muitos e muitos Investidores brasileiros, suas Famílias, seus Patrimônios, sua Tranquilidade e seus Sonhos!
Você está preparado para uma ‘Crise Financeira’? E para uma ‘Tempestade Perfeita’?
Como se preparar para uma Crise Financeira 'com' o Apoio Profissional especializado?
Imagine…
Se o Investidor brasileiro, na ocorrência da Pandemia em março de 2020, estivesse sob a orientação e suporte de Profissionais do Mercado Financeiro?
Neste caso, com a relação trágica entre a Pandemia e as Finanças Pessoais, entre os principais Profissionais do Mercado Financeiro…
O Profissional do Mercado Financeiro mais indicado, em vista da sua alta especialização, atendimento personalizado e atuação independente (sem nenhum conflito de interesses) e que atualmente, plenamente acessível a todos os Investidores brasileiros (pequenos, médios e grandes), seria sem sombra de dúvidas,…
O Profissional mais indicado e adequado seria o Consultor de Valores Mobiliários, registrado conforme a Resolução 19 na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), também chamado de Consultor de Investimentos CVM.
Então, vamos fazer uma reflexão…
- Será que um Consultor de Valores Mobiliários não teria atuado ‘preventivamente’ na ‘dissipação das Nuvens’ e no ‘isolamento das Faíscas’?
- O Consultor de Valores Mobiliários, certamente, ‘não conseguiria evitar o Raio’, isto é fato; mas talvez tivesse estruturado ‘previamente’ uma Estratégia de Carteira Diversificada e Equilibrada ao Perfil do Investidor, como um ‘para-raios’?
- No ‘Vendaval’, um Consultor de Valores Mobiliários, com experiência, competência e com habilidades profissionais (sem a ansiedade, medo de perda e compreensível abalo emocional do Investidor durante o ‘olho do Furacão’ com certeza, recomendaria a manutenção dos ativos em Carteira, de maneira nenhuma vender na baixa total e ‘realizar’ o prejuízo irreversível*…
(*) Talvez você pense… ‘falar isto depois da ocorrência é fácil’ ou ‘comentarista depois do jogo’; podemos dizer que, naquele momento, apesar de ainda não estarmos prestando Consultoria Profissional, fizemos exatamente estas ponderações no ‘olho do Furacão’ (marco e abril de 2020) para Amigos, antigos e futuros Clientes!
- E aqui, está o maior ‘diferencial’ de um Consultor de Valores Mobiliários em relação aos outros Profissionais do Mercado Financeiro (veja ‘Diferenças entre os Profissionais do Mercado Financeiro’), pois possui a competência normativa e regulatória do apoio, indicação e recomendação de Ativos e Valores Mobiliários na construção de uma ‘Carteira de Investimentos’, específica, personalizada, independente e única para o seu Cliente Investidor;
- O Consultor de Valores Mobiliários é considerado um ‘Profissional Fiduciário’ (possui a confiança de) e assim é o único Profissional que possui a reponsabilidade fiduciária sobre a Análise de Perfil do Investidor (API) e executa a ‘Suitability’* do seu personalizado Cliente Investidor!
- Desta forma, este Profissional, por atribuição regulatória da CVM, possui o pleno conhecimento do Perfil (Conservador, Moderado, Arrojado ou Agressivo, ‘como Investidor’!) do seu Cliente!
- Inclusive, um Consultor de Valores Mobiliários experiente pode ‘virar o jogo’ ou melhor, ‘virar os ventos’…
O que é ‘Suitability’?
É um termo comum de Mercado Financeiro e de Capitais, que simplesmente significa a avaliação da aptidão, conhecimento, capacidade, tolerância ao risco e experiência do Investidor e a adequação dos produtos ou serviços financeiros às necessidades, interesses, expectativas e objetivos do Investidor!
Regulamentada conforme Resolução CVM 30.
"Bons Ventos" com um Consultor Valores Mobiliários
Com um Consultor de Valores Mobiliários experiente e, necessariamente ‘dependendo do Perfil do Investidor’, teríamos uma ‘Excelente Oportunidade’ para justamente até comprar mais bons ativos (com base em seus fundamentos e relação preço ação x preço Empresa), aproveitando os bons ativos em fundo de baixa (totalmente descontados!), assim transformando o ‘Vendaval Destruidor’ em uma ‘Brisa de Bons Ventos’ para o aumento e crescimento do seu Patrimônio!
…esta é uma conhecida Estratégia de Investimentos, chamada de ‘Buy and Hold‘!
‘Buy and Hold’ ou ‘Comprar e Manter’ é uma ‘Estratégia de Investimentos’ de longo prazo de comprar bons Ativos (por exemplo, Ações!) de Boas Empresas, em setores com futuro promissor e sustentável, adquirindo em momentos de preços descontados (no nosso exemplo, especificamente no ‘olho do furacão’!) e efetivamente tornar-se sócio daquela(s) Empresa(s) por longo tempo, não se importando (ou melhor, não se incomodando!) com eventuais quedas e variações no preço ao longo do tempo!
Citamos aqui, dois ícones da Estratégia de Investimentos ‘Buy and Hold’:
- Prof. Benjamin Graham, professor, economista e investidor inglês, considerado o ‘Pai do Investimento em Valor’!
- Warren Buffett, magnata, filantropo e considerado um dos mais bem-sucedidos investidores do mundo, chamado de ‘Mago dos Investimentos’, conhecido como o “Oráculo de Omaha” e, como aluno de Benjamin Graham, adepto aos Investimentos em Valor!
(*) Assista o Vídeo e a sinopse do Livro ‘O Investidor Inteligente’ (Benjamin Graham) e o Documentário ‘Tornando-se Warren Buffett’ no nosso ‘Blog RPM Libertà Magazine‘.
Assim…
“Um Profissional Consultor de Valores Mobiliários registrado através da Resolução 19 na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), especializado e independente, no atendimento personalizado ao seu Cliente Investidor através de um Serviço retilíneo e independente (e atualmente acessível a todos!), como o nosso Serviço de Consultoria de Valores Mobiliários; deve sim, considerar fortemente o ‘Buy and Hold‘ como uma das relevantes ‘Estratégias de Investimentos’ (e anti-frágil em Crises Financeiras!) para o seu Cliente Investidor, sempre que adequado ao seu Perfil, Objetivos e Sonhos de Vida!”
Importante para a sua segurança e confiança como Cliente Investidor!
Não esqueça: antes de contratar um Consultor de Valores Mobiliários, verifique seu efetivo registro e autorização na CVM =>
"Bons Ventos" para você navegar, com apoio profissional e confiança, no Mercado financeiro!
Então…
- Pense no ‘Valor Relativo’ (monetário, financeiro, patrimonial, etc.), destas recomendações especializadas, independentes, personalizadas e profissionais de um Consultor de Valores Mobiliários, que valeriam para um Cliente Investidor em relação ao ‘Risco’ ou ‘Perdas’ do seu Patrimônio?
- Pense no ‘Valor Absoluto’ (‘Verdadeiro Valor!’) (emocional, tranquilidade, leveza, confiança, etc.), destas mesmas recomendações especializadas, independentes, personalizadas e profissionais de um Consultor de Valores Mobiliários, que valeriam e fariam sentido para você e sua Família, em seus Propósitos de Vida, Objetivos e Sonhos de Vida e para a sua Felicidade?
É uma Reflexão de muito ‘Valor’ para você… Vacine-se!
por RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal
Se você gostou deste Post e se ‘fez sentido para você’, Compartilhe com seus Amigos e Amigas!
Feedback do Leitor!
O ‘Feedback do Leitor’ não será publicado e será restrito à RPM Libertà – Planejamento Financeiro Pessoal!
(*) Para publicação da sua opinião, utilize o formulário ao final ‘Deixe um Comentário’!